Како расте усвајање дигиталне имовине, тако расте и контрола од стране регулатора попут SEC-а, FINRA-е и глобалних колега. Финансијске институције које се не придржавају крипто прописа суочавају се са озбиљним финансијским и репутационим последицама.
као и контрола од стране регулатора попут SEC-а, FINRA-е
Комисија за хартије од вредности (SEC), Комисија за финансијске услуге (FINRA) и глобални регулатори имају строге захтеве за праћење дигиталне имовине. Предстојећа регулатива о тржиштима крипто имовине (MiCA) у Европи ће наметнути додатне обавезе усклађености до краја ове године. MiCA има за циљ да створи свеобухватни регулаторни оквир за дигиталну имовину широм ЕУ, који обухвата транспарентност, управљање и заштиту потрошача.
Према Европском органу за хартије од вредности и тржишта (ESMA), MiCA ће захтевати од финансијских институција да имплементирају робусне системе за праћење и извештавање о трансакцијама дигиталне имовине. Непоштовање ових захтева може довести до значајних казни и правних последица.
Непоштовање прописа може довести до великих казни. Комисија за хартије од вредности (SEC) је 2020. године казнила велику финансијску институцију са 10 милиона долара због тога што није правилно пратила крипто трансакције запослених. Ове казне истичу финансијске ризике неадекватних система усаглашености. Према извештају компаније Thomson Reuters из 2022. године, просечан трошак регулаторних казни за непоштовање прописа у финансијском сектору повећао се за 20% у односу на претходну годину.
Анализа коју је 2023. године спровео Делојт показала је да је индустрија финансијских услуга платила преко милијарду долара казни у вези са непоштовањем прописа о дигиталној имовини само у прошлој години. Ове казне не само да утичу на профит, већ и одвлаче ресурсе од иницијатива за раст.
Неусклађеност може значајно оштетити репутацију институције. Истраживање компаније PwC из 2021. године показало је да 45% потрошача губи поверење у финансијске институције након скандала са неусклађеношћу. Овај губитак поверења може довести до смањења лојалности купаца и пада тржишног удела. Штавише, студија компаније Edelman из 2022. године открила је да 60% инвеститора узима у обзир евиденцију усклађености компаније када доносе инвестиционе одлуке.
Према извештају Форбса из 2023. године, компаније са јаким прописима о усклађености имају 25% већу вероватноћу да привуку нове купце и инвеститоре у поређењу са онима са историјом пропуста у усклађености.
Робусне политике усклађености и решења за праћење у реалном времену су неопходни за ублажавање ових ризика. Имплементација напредног софтвера за усклађеност може помоћи институцијама да се придржавају прописа и избегну скупе казне. Према извештају компаније Gartner из 2023. године, фирме које су усвојиле аутоматизована решења за усклађеност забележиле су смањење трошкова усклађености за 25% и побољшање поштовања прописа за 35%.
Студија коју је спровео McKinsey из 2022. године открила је да су институције са аутоматизованим системима за усклађеност доживеле 50% смањење инцидената везаних за усклађеност у поређењу са онима које користе ручне процесе.
Праћење трговине дигиталном имовином помоћу ZenLedger-а аутоматски бележи трансакције и улагања са криптовалутних рачуна запослених и прати их ради усклађености са политикама и процедурама ваше фирме, попут традиционалних хартија од вредности.
Запослени сада могу лако да тргују и откривају активности, док одељење за усклађеност има потпун увид у активности запослених и верификацију, елиминишући ручно отпремање или офлајн усклађивање.
1. Уредба MiCA – https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation(https://www.esma.europa.eu/regulation/financial-innovation/markets-in-crypto-assets-regulation)
2. SEC глоба, 2020 – https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289(https://www.sec.gov/news/press-release/2020-289)
3. Извештај Томсон Ројтерса, 2022 – https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html(https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2022/march/regulatory-fines-increase.html)
4. Делоит анализа, 2023 – https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html(https://www2.deloitte.com/global/en/pages/risk/articles/digital-asset-non-compliance-fines.html)
5. Анкета компаније PwC, 2021 – https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html(https://www.pwc.com/gx/en/services/consulting/consumer-trust-survey.html)
6. Еделманова студија, 2022 – https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer(https://www.edelman.com/trust/2022-trust-barometer)
7. Извештај Форбса, 2023 – https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust(https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/10/impact-of-compliance-on-customer-and-investor-trust)
8. Извештај компаније Gartner, 2023 – https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation(https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2023-03-22-financial-institutions-increasing-investments-in-compliance-automation)
9. Мекинзијева студија, 2022 – https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age(https://www.mckinsey.com/business-functions/risk-and-resilience/our-insights/automating-compliance-for-the-digital-age)
