Kryptoentusiaster må Hold On for Dear Life (HODL), men det finns många sätt att generera en inkomst utan att sälja. Till exempel gör kryptoutlåning det enkelt för investerare att låna ut kryptotillgångar för att generera avkastning samtidigt som det blir enkelt för låntagare att få tillgång till likviditet direkt.
Kryptoutlåningsplattformar har gjort processen mer tillgänglig än någonsin tidigare. Först ansluter låntagare eller långivare sina plånböcker och väljer lånevillkoren. Sedan hanterar plattformens smarta kontrakt automatiskt själva transaktionen, räntebetalningar och andra detaljer.
Låt oss titta på vad som gör kryptolån så attraktivt och hur du väljer den bästa kryptolåneplattformen för att uppnå dina mål.
Vad är Crypto-utlåning?
Kryptolån gör det möjligt för låntagare att använda sina tillgångar som säkerhet för ett lån, medan långivare kan tillhandahålla tillgångar mot en överenskommen ränta. Även om säkerställda lån inte är något nytt, gör blockkedjetekniken dessa transaktioner peer-to-peer. Dessutom öppnar kryptolåneplattformarnas programmatiska karaktär också dörren för nya användningsområden, som flashlån.
Det finns flera anledningar till att du kanske vill överväga kryptolån:
- Anta att du äger Bitcoin och inte vill göra en kapitalvinst genom att sälja den. Istället kan du använda din Bitcoin för att säkra ett lån och få tillgång till kortsiktig likviditet utan att sälja.
- Anta att du tror att Bitcoin kommer att öka i pris men inte har pengar att köpa det. Du kan låna för att köpa mer Bitcoin med dina befintliga tillgångar som säkerhet.
- Anta att du är orolig för inflation och inte vill hålla amerikanska dollar. Du kan välja att köpa stablecoins och låna ut dem för att generera ränteintäkter.
- Anta att du har en diversifierad kryptoportfölj men vill generera intäkter. Du kan låna ut dessa kryptotillgångar för att skapa en attraktiv avkastning på din portfölj.
Kryptolån kan förändra finansbranschen. Eftersom det inte finns några kreditkontroller inblandade kan underbankerade konsumenter utan bankkonto eller egenföretagare med fluktuerande inkomster snabbt och enkelt få tillgång till det kapital de behöver. Godkännanden och överföringar sker också omedelbart med flexibla återbetalningsvillkor tillgängliga.
Även om kryptolån har många fördelar finns det också vissa risker att tänka på. Kryptovalutors volatilitet innebär att du kan behöva betala mycket mer än du får i lån, vilket innebär att du kan förlora mycket om du inte betalar tillbaka lånet. Långivare kan också bara ha rätt till en bråkdel av säkerheten om låntagarna inte betalar tillbaka, beroende på plattform.
Hur kryptoutlåning fungerar
De flesta kryptolåneföretag använder smarta kontrakt för decentraliserad finansiering (DeFi) för att matcha låntagare och långivare och hantera transaktioner. Till exempel kan en låntagare sätta in det aktuella priset för en Bitcoin i DAI i ett smart kontrakt. När lånet förfaller får långivaren sedan DAI plus räntan på sitt konto, och låntagaren behåller sina tillgångar.
Processen går vanligtvis till så här:
- En låntagare ansöker om ett lån från en plattform.
- Kryptolåneplattformen beräknar säkerhetskraven.
- Låntagaren placerar säkerheten på plattformen.
- Långivaren sätter in de begärda tillgångarna på plattformen.
- Långivaren får veckovisa eller månatliga räntebetalningar.
- När låntagaren betalat av lånet frisläpps deras säkerhet.
Kryptoutlåningsplattformar som inte använder smarta kontrakt kallas centraliserade utlåningsplattformar. Dessa plattformar följer KYC/AML-procedurer, har förvaringsprotokoll för tillgångsskydd och låneavtal med företag och finansinstitut. Dessutom bestämmer företagen räntorna för varje lån.
Kryptoutlåningsplattformar: Hur man utvärderar plattformar
Kryptoutlåningsplattformar förenklar processen genom att tillhandahålla strukturen för dessa transaktioner och matcha långivare med låntagare. Även om dessa plattformar delar många gemensamma egenskaper kan de stödja olika kryptovalutor, minimiinvesteringar, lånetider och avkastning. Du bör noggrant överväga dessa skillnader innan du bestämmer dig för det bästa alternativet.
Det finns flera faktorer att tänka på när man identifierar de bästa kryptolåneplattformarna:
- Ränta
- Lånetid
- Minimum
- Säkerheter
- avgifter
- Plattformsrisker
Även om det är frestande att välja plattformarna med de bästa räntorna, bör du också komma ihåg att dessa plattformar kan ha högre avgifter eller unika risker som uppväger fördelarna med dessa övertygande räntor. Du bör ha en helhetssyn när du utvärderar dessa olika alternativ och välja det bästa övergripande alternativet för dina behov.
De 6 bästa kryptoutlåningsplattformarna
Det finns ett växande antal olika kryptoutlåningsplattformar som alla har sin unika specialisering. Medan vissa plattformar syftar till att vara en allt-i-ett-lösning för hantering av kryptotillgångar, är andra protokoll med öppen källkod som maximerar effektiviteten för låntagare och långivare. Rätt beslut beror på dina specifika krav.
1. Nexus
Nexo var pionjärer inom omedelbara kryptolån och har samlat mer än 1.5 miljoner användare som har behandlat lån på över 1 miljard dollar. Med stöd för över 40 fiatvalutor gör plattformen det enkelt för låntagare att få tillgång till kontanter eller stablecoins med en effektiv ränta på 6.9 % samtidigt som långivare kan tjäna daglig ränta på upp till 12 % årligen på sin fiatvaluta.
2. Celsius
Celcius är en brittisk kryptoutlåningsplattform som lanserades 2017 som en kryptoplånbok och mobilapplikation. Med över 800 000 användare och 15.6 miljarder dollar i community-tillgångar gör nätverket det möjligt för långivare att tjäna upp till 17 % avkastning på sin kryptovaluta och för låntagare att få tillgång till kontanter till lägsta möjliga ränta via deras webb-, iOS- eller Android-applikationer.
3. BlockFi
BlockFi är en kryptoutlånings- och investeringsplattform som syftar till att hjälpa investerare att göra mer med sina kryptotillgångar. Genom sina BlockFi-räntekonton (BIA) kan investerare ackumulera ränta dagligen och tjäna upp till 7.5 % APY på sina kryptotillgångar. Plattformen gör det också möjligt för låntagare att få tillgång till kapital till räntor så låga som 4.5 % APR.
4. SALT
SALT är en kryptolåneplattform som erbjuder flexibla personliga eller företagslån och ett kommande SALT-kreditkort. Kreditkortet gör det möjligt för Bitcoin-ägare att spendera var som helst med en justerbar kreditgräns och flexibla villkor som bestäms av deras bitcoininnehav. Dessutom krävs inga kreditkontroller, och du kan till och med tjäna belöningar över tid.
5. Ave
Aave är ett likviditetsprotokoll med öppen källkod som gör det möjligt för vem som helst att tjäna ränta på insättningar och låna tillgångar. Med över 16 miljarder dollar i likviditet erbjuder plattformen attraktiva insättnings-APY tillsammans med rörliga eller stabila APR för låntagare på olika marknader. Dessutom gör det breda utbudet av tillgängliga kryptovalutor det till ett attraktivt alternativ för många investerare.
6. Förening
Compound är ett annat populärt likviditetsprotokoll med öppen källkod som stöder utlåning och upplåning. Med ett autonomt ränteprotokoll maximerar plattformen effektiviteten för låntagare och långivare över många olika kryptotillgångar. För närvarande har den cirka 13 miljarder dollar i utbud och nästan 6 miljarder dollar i upplåningskapacitet.
Checklista över populära kryptobörser
| Namn | Volym | Mynt |
|---|---|---|
| Binance | $ 12 miljarder | 374 |
| HuobiGlobal | $ 2.5 miljarder | 330 |
| Coinbase-utbyte | $ 1.5 miljarder | 74 |
| FTX | $ 1 miljarder | 230 |
| kraken | $ 684 miljoner | 69 |
| KuCoin | $ 554 miljoner | 387 |
| Bitfinex | $ 577 miljoner | 140 |
Källa: CoinMarketCap
The Bottom Line
Kryptoutlåningsplattformar gör det enkelt för långivare att generera avkastning på sina långsiktiga innehav och för låntagare att få tillgång till kapital utan att sälja sina tillgångar. Innan du väljer en plattform bör du noggrant överväga funktionerna samt för- och nackdelar, inklusive räntor, stödda kryptovalutor och avgifter som är förknippade med att använda plattformen.
När du använder kryptolåneplattformar bör du också tänka på dina skatteskulder för att undvika överraskningar i slutet av året. Zen Ledger gör det enkelt att spåra och hantera dina skatteskulder på olika plattformar, plånböcker och börser. Dessutom kan du integrera med TurboTax eller få tillgång till fullständigt ifyllda skatteblanketter att lämna till din revisor under skattesäsongen.
