Det är inte särskilt svårt att hamna i oväntade skatter i kryptovärlden.
Anta att du fick en "gratis" airdrop förra året och glömde bort det. IRS tar hänsyn till denna inkomst, och du är skyldig skatt på värdet när du fick den – även om du inte sålde den!
Om du spelade en play-to-earn-spel, du kan ha fått belöningstokens som du spenderat på föremål i spelet. IRS betraktar dessa belöningstokens som inkomst, och du är skyldig skatt på dem!
Kanske är du en kryptoentusiast som använder Bitcoin för att göra köp. Om så är fallet kommer IRS att ta ut kapitalvinstskatt på eventuella vinster när du överför kryptovaluta.
I den här korta guiden lär vi dig strategier för att täcka dessa oväntade skatter och några missöden att undvika längs vägen.
Försumma inte att arkivera
Innan vi går in på dessa strategier, låt oss klargöra en sak: Arkivera alltid.
Många gör misstaget att inte deklarera om de inte har råd att betala den – och det är ett mycket kostsamt misstag!
IRS underlåtenhet att lämna in straffavgift är 5 % av den obetalda skatten för varje månad (eller del av månaden) som skattedeklarationen är försenad. Avgiften för underlåtenhet att betala är dock bara 0.5 % av den obetalda skatten för varje månad (eller del av månaden) som skatten förblir obetald.
Så, om du är skyldig 10 000 dollar i skatt, är det skillnaden mellan en straffavgift på 500 dollar per månad och en på 50 dollar.
Om du behöver hjälp med att deklarera din skatt kan kryptoskatteprogramvara, som ZenLedger, effektivisera processen genom att automatiskt ansluta till dina plånböcker och börser och generera de skattepapper du behöver för att deklarera i tid.
Med det avklarat, låt oss titta på hur du kan välja att betala en oväntad skatteräkning.
#1. Sälj krypto för att täcka notan
Det mest uppenbara sättet att täcka en oväntad skatt är att sälja en del av dina befintliga innehav och använda intäkterna till att täcka din räkning. På så sätt kan du undvika att betala eventuella avgifter och räntor och slipper ta på dig ytterligare skulder.
Det finns två saker att tänka på:
1. Att sälja en kryptotillgång i värde kan utlösa ytterligare en stor skatteräkning under innevarande år. Att göra det kan innebära att du blir skyldig mer nästa skattesäsong. Att sälja en förlustposition kan dock resultera i en "realiserad" förlust som du kan använda för att minska skatterna nästa år.
2. Att sälja en kryptotillgång och använda intäkterna för att betala en skatteräkning innebär att du inte kan köpa tillbaka tillgången. Som ett resultat finns det en "alternativkostnad" som kan överstiga kostnaden för alternativa sätt att täcka din skatteräkning, vilket vi kommer att diskutera.
Rätt beslut beror på din situation. Men generellt sett är det mest konservativa att sälja förlustpositioner för att täcka förlusten. Om det är omöjligt innebär försäljning av en position i värde att undvika ränta utan att satsa på osäkra vinster.
#2. Ta ett lån för att betala räkningen
Privatlån är ett annat lockande alternativ för att betala en oväntad skatteräkning.
Att betala skatt med ett kreditkort kan verka som ett enkelt sätt att täcka dina räkningar, men du byter i princip en skuld mot en annan. Kreditkort har en mycket högre ränta än IRS! Det enda undantaget kan vara om du har ett kreditkort med 0 % ränta och är säker på att du kan betala tillbaka skulden innan räntan träder i kraft.
Privatlån kan erbjuda lägre räntor än kreditkort. Dessutom är dessa räntor vanligtvis fasta och ökar inte under lånets löptid. Men återigen kan dessa räntor vara högre än vad IRS tar ut för sina betalningsplaner (mer om det härnäst!).
#3. Skapa en IRS-betalningsplan
IRS erbjuder kortsiktiga och långsiktiga betalningsplaner till hjälp skattebetalarna.
Du kan teckna kortfristiga betalningsplaner på 180 dagar eller mindre gratis online eller via telefon. Efter ansökan kan du göra betalningar från ett check- eller sparkonto eller betala elektroniskt online eller via telefon. Men naturligtvis kommer du att pådra dig avgifter och ränta tills hela saldot är betalt, så du bör försöka betala av det så snart som möjligt.
Om du behöver mer än 180 dagar kan du teckna ett avbetalningsavtal där du gör månatliga betalningar. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 31 dollar online eller en uppläggningsavgift på 107 dollar via telefon om du betalar via autogiro (ett krav om du är skyldig över 25 000 dollar). Annars, om du vill betala på annat sätt, tillkommer en uppläggningsavgift på 130 dollar online eller 225 dollar via telefon. Och återigen, du kommer att pådra dig avgifter och ränta tills du har betalat hela saldot.
Om du har lämnat in din skattedeklaration är straffavgiften 0.5 % av det obetalda saldot varje månad, upp till 25 % av det totala förfallna beloppet. Men du betalar också en ränta på det obetalda saldot baserat på rådande marknadsräntor.
Räntorna för 2024 är följande:
Dessa räntor säkerställer att du betalar din skatteskuld snabbt – annars skulle folk helt enkelt acceptera straffet och investera i relativt säkra investeringar för att tjäna på skillnaden!
Vanliga frågor
Vad händer om jag inte håller med om IRS skattebedömning?
Om du inte håller med om informationen på din skattedeklaration kan du ringa numret på din IRS-deklaration eller besöka ditt lokala IRS-kontor. Se till att ta med en kopia av fakturan, skattedeklarationer och andra dokument som visar varför du anser att IRS har fel. Om IRS finner att du har rätt kommer de att justera ditt konto och, om nödvändigt, skicka en reviderad faktura.
Framgång beror på fallets detaljer, men mer än hälften av alla påföljder som väcks i skattedomstolen resulterar i viss skattereduktion.
Kan jag istället lägga ett förlikningserbjudande?
Om du är skyldig en stor summa pengar och upplever ekonomiska svårigheter kan du överväga att göra ett "kompromisserbjudande" till IRS. Denna kompromiss innebär att man når en överenskommelse med IRS om att betala mindre än det totala beloppet som är skyldigt. Men processen kan innebära avgifter och andra behörighetskriterier, så det är ett beslut du inte bör ta lättvindigt.
Vad händer om min make/maka har gjort ett misstag?
Om din make/maka gjorde fel i er gemensamma deklaration och du inte visste om det (t.ex. att de glömde att deklarera din kryptovaluta) kan du ha rätt till skattelättnad för makar/makar.
Vad händer om jag inte har råd med minimibetalningarna?
Om du upplever ekonomiska svårigheter kan du begära en tillfällig uppskjutning av inkassoprocessen. Men även om uppskjutningen ger dig mer tid, kommer din skuld att öka på grund av straffavgifter och ränta tills du har betalat hela beloppet.
Om du inte begär en försening och missar betalningar kommer IRS att inleda en indrivningsprocess som tar ut skatter från tillgångar som löner, bankkonton, socialförsäkringsförmåner och pensionsinkomster. Så om du har några problem måste du kontakta dem tidigt.
The Bottom Line
Kryptotillgångar har unika skatteegenskaper som kan utlösa oväntade skatter. Även om ingen vill ha en oväntad skatteräkning finns det flera alternativ om du upptäcker att du är skyldig mer än väntat. Rätt strategi beror dock på en mängd olika faktorer.
Om du vill förbereda dig bättre inför nästa år, Zen Ledger kan hjälpa dig att kategorisera transaktioner och förutse dina skatteskyldigheter i realtid. Vår plattform aggregerar transaktioner över dina plånböcker och börser, beräknar dina kapitalvinster eller -förluster och genererar de skattedokument du måste lämna in varje år.
Detta material har endast utarbetats i informationssyfte och bör inte tolkas som professionell rådgivning. Vänligen sök oberoende juridisk, ekonomisk, skattemässig eller annan rådgivning som är specifik för din specifika situation.
