Denna blogg skrevs i samarbete med Arch Lending
Avkastning på krypto- och digitala tillgångar
Krypto- och digitala tillgångar har ökat kraftigt i värde under de senaste åren. Som ett exempel hade BTC en genomsnittlig årlig avkastning på mellan 2010 och 2021. ~ 115%Du kanske också tror att vi fortfarande är i början av kryptoanvändningen och är redo att se ytterligare tillväxt i tillgångar som BTC, ETH och andra blue-chip-kryptovalutor och NFT:er. Som ett resultat av detta vill du behålla dessa investeringar för att fortsätta fånga framtida uppsida.
Varför ta ett lån?
Livet händer, och kanske behöver du pengar för att göra andra investeringar, hantera utgifter eller göra ett stort köp. Ofta säljer individer sina tillgångar för att göra andra investeringar eller göra större inköp. Att sälja tillgångar är inte bara ineffektivt ur ett skatteperspektiv, eftersom det utlöser en skatteskuld genom att låsa in kapitalvinster**, men det berövar också individen möjligheten att dra nytta av framtida värdestegring av tillgången**, eftersom de inte längre äger den. Det är dock här som det kan vara en fördel att låna mot dina tillgångar. Du kan använda ett lån för att:
- Få tillgång till hävstångseffekt för att köpa ytterligare krypto
- Gör andra investeringar
- Gör stora engångsköp
- Betala för stora engångsutgifter, såsom en skatteräkning
- För dagliga kassaflödesändamål
Generellt
Att utnyttja befintliga tillgångar är ett vanligt sätt att investera i aktier (genom marginalutlåning) och fastigheter (genom bostadskrediter). Tyvärr missgynnar det traditionella finansiella systemet krypto- och NFT-ägare eftersom det inte accepterar dessa tillgångar som säkerhet. Detta är ett gap som Arch fyller. Observera dock att det inte är helt riskfritt att låna mot kryptotillgångar.
Risker för att låna mot krypto- och digitala tillgångar
En huvudrisk vid upplåning mot krypto- och digitala tillgångar är risken för likvidationLikvidation inträffar när värdet på din säkerhet minskar och börjar närma sig värdet på ditt utestående lånebelopp. I dessa fall kommer Arch att meddela dig via olika kanaler och be dig att sätta in ytterligare säkerhet, betala av en del av lånet eller någon kombination av de två. Detta är en mycket lik mekanism som marginallån på aktier. Hur spåras detta? Se nedan.
Lån till värde (LTV) är en beräkning som används för att bedöma risken för ett lån. LTV beräknas som lånebeloppet i USD dividerat med säkerhetens värde i USD, uttryckt som en procentandel.
Ett lån med högre belåningsgrad ses generellt som mer riskfyllt, och ett lån med lägre belåningsgrad som mindre riskfyllt. Risknivån är direkt kopplad till sannolikheten för att säkerheten kommer att behöva likvideras.
Här är ett exempel på ett lån som visar hur mycket säkerhetspriset måste sjunka för att bli likviderat när belåningsgraden når 90 %. Hos Arch kan kunder konfigurera sin startbelåningsgrad till att vara lägre (och därmed säkrare) än det maximalt tillåtna, som visas nedan.
Lånebelopp: $100,000.00
Säkerhetstyp: Bitcoin
Säkerhetspris: $23,198.52
Risken för likvidation är en central risk förknippad med att låna mot dina kryptotillgångar. Med det sagt finns det tre sätt att minska denna risk.
- Lägg till ytterligare säkerhet till ditt lån när värdet minskar. Långivare skickar vanligtvis meddelanden med tid för dig att agera och lägga till säkerhet när ditt belåningsvärde börjar minska.
- Betala av en del av ditt lånebelopp i förtid. Det andra sättet att minska risken för likvidation är att betala av en del av ditt lånebelopp i förtid. Observera att likvidation endast sker om värdet på dina tillgångar minskar. Om värdet ökar kan du kvalificera dig för ett ytterligare lånebelopp.
- Välj en lägre belåningsgrad (LTV) i början av lånet. Det tredje sättet är att minska belåningsgraden (LTV) i början av lånet. För att återgå till exemplet ovan kan du också välja att bara ta ett lån på 25 000 dollar mot säkerheten på 200 000 dollar i BTC. Detta skulle ge dig en större säkerhetsmarginal i händelse av att BTC-priset sjunker.
Vi på Arch har hjälpt olika kunder att låna mot sina kryptotillgångar för att påskynda sin finansiella resa. Om detta är av intresse för dig, vänligen kontakta oss. För ZenLedger-kunder erbjuder vi en specialkampanj på en reducerad 9 % APR på ditt första kryptolån.
