Vad är den årliga procentuella avkastningen (APY)?
APY står för årlig procentuell avkastning, vilket är den ränta du tjänar på ett investerings- eller sparkonto under ett år, inklusive den ränta som intjänas på räntan. En högre APY innebär mer pengar i fickan. Att jämföra APY:er hos olika banker kan hjälpa dig att hitta den bästa avkastningen på dina pengar.
Formel och beräkning av APY
APY standardiserar avkastningstakten genom att visa den reala procentuella tillväxten som uppnåtts genom sammansatt ränta över ett år. Formeln för APY är:
APY=(1+nr)n−1
Var:
– \(r \) = Nominell ränta
– \(n \) = Antal ränteperioder per år
Vad APY kan berätta för dig
APY hjälper dig att jämföra tillväxten av olika investeringar genom att visa effekten av sammansatt ränta. Mer frekvent sammansatt ränta leder till snabbare tillväxt. Om till exempel ett penningmarknadskonto och en obligation båda erbjuder en ränta på 6 %, kommer penningmarknadskontot med månatlig sammansatt ränta att växa snabbare.
Jämförelse av APY och APR
APY inkluderar effekterna av sammansatt ränta, medan APR (årlig procentuell ränta) inte gör det. APR används vanligtvis för lån och inkluderar ränta och avgifter, men inte sammansatt ränta. Det är viktigt att beakta båda när man tittar på investeringar eller lån.
Hur sammansatt ränta fungerar
Sammansatt ränta innebär att du tjänar ränta på din ränta.
Om du till exempel investerar 1 000 dollar med 6 % ränta som beräknas månadsvis:
– Efter en månad tjänar du 5 dollar i ränta, vilket ger dig totalt 1 005 dollar.
– Nästa månad tjänar du ränta på 1 005 dollar, så du får 5.03 dollar i ränta.
– Den tredje månaden tjänar du ränta på 1 010,03 dollar, och så vidare.
Det betyder att din ränta ger ränta och din investering växer snabbare.
Banker i USA måste inkludera APY i sina annonser för räntebärande konton så att kunderna vet hur mycket de kan tjäna på ett år.
Variabel APY kontra fast APY
Spar- och checkkonton kan ha antingen rörlig eller fast APY. Rörlig APY förändras med ekonomin, medan fast APY förblir densamma.
Båda har för- och nackdelar. Fast APY ger säkerhet, men rörlig APY kan öka när Federal Reserve höjer räntorna. De flesta konton har rörlig APY, men vissa kampanjerbjudanden kan ha högre fasta APY för ett begränsat antal insättningar.
APY och risk
Högre APY-värden medför vanligtvis högre risk eller begränsningar. Till exempel:
- Checkkonton har den lägsta APY eftersom de erbjuder enkel tillgång till dina pengar.
- Sparkonton har högre APY men är mindre tillgängliga.
- Bankcertifikat (CD) erbjuder de högsta APY:erna eftersom du inte kan få tillgång till pengarna utan straffavgifter.
The Bottom Line
APY visar den faktiska avkastningen du tjänar på ett investerings- eller sparkonto genom att inkludera effekten av sammansatt ränta. Den är vanligtvis högre än enkel ränta eftersom den tar hänsyn till den ränta som tjänas på räntan.
Vanliga frågor
1. Hur beräknas den årliga procentuella avkastningen (APY)?
2. Vad betyder 5.00 % APY?
3. Vad är en bra APY-procent?
En högre APY är bättre, men tänk även på avgifter, minimikrav på balans och bankens stabilitet.