Yapılan bir araştırmaya göre, ortalama bir Amerikan hanesinin banka hesabında ortalama 8,863 dolar bulunuyor. Banka faiz oranıBu rakam, emeklilik hesapları, yatırım fonları, gayrimenkul, endeks fonları veya diğer yatırım hesaplarını içermemektedir. Aynı zamanda, ortalama bir hane halkının 11,880 dolar tutarında döner borcu bulunmakta ve her on yetişkinden ikisi aylık 2,500 dolardan fazla kredi kartı borcunu devretmektedir. Federal Rezerv verileri.
Borçları nasıl azaltabileceğimize, tasarrufları artırmanın en iyi yoluna ve çeşitli kişisel finans stratejilerini kullanarak emeklilik için nasıl yeterli birikim yapabileceğimize bir göz atalım.
#1. Bütçe Oluştur
Çoğu insan bunun farkındadır. meli Bütçe tutmak önemli, ancak yapılan araştırmaya göre insanların %30'undan fazlası bütçe tutmuyor. Debt.com'un 2019 anketiBütçe olmadan, aşırı harcama yapmak ve zamanla kartopu etkisi yaratabilecek borç biriktirmek kolaydır. Borç, paranızı büyütmeyi ve nihayetinde karşılanabilir bir emeklilik veya diğer hedeflere ulaşmayı imkansız hale getirir.
Kendinize öncelik vermek için birçok farklı bütçeleme stratejisi vardır:
Zarf Bütçeleme
Zarf bütçelemesi, her ay farklı harcama kategorilerini temsil eden zarfları nakit parayla doldurduğunuz, nakit tabanlı bir sistemdir. Nakit bittiğinde, bir sonraki aya kadar daha fazla harcama yapamazsınız.
50/30/20 Bütçeleme
50/30/20 bütçeleme yöntemi, gelirinizin %50'sini temel ihtiyaçlara (örneğin konut ve gıda), %30'unu kişisel harcamalara (örneğin dışarıda yemek veya seyahat) ve %20'sini tasarrufa ayırmayı içerir; bu da büyük harcamaları sınırlandırır ve otomatik tasarrufu teşvik eder.
Sıfır Tabanlı Bütçeler
Sıfır tabanlı bütçeler, her ay geliri farklı harcama kategorilerine ayırmayı ve kalan parayı tasarrufa aktarmayı içerir. Bu yaklaşımı kullanarak, her doların belirlenmiş bir amacı vardır ve tahmine dayalı işlemler en aza indirilir.
Mint ve YNAB gibi uygulamalar, bu stratejileri kullanarak bütçe oluşturmayı ve yönetmeyi her zamankinden daha kolay hale getirdi. Banka hesaplarınıza bağlandıktan sonra, bu uygulamalar her işlemi içe aktarır ve kategorize eder, böylece harcama kalıplarını görmek kolaylaşır. Bu harcama bilgilerini kullanarak doğru bütçeler oluşturabilir ve imkanlarınızın ötesinde harcama yapmadığınızdan emin olabilirsiniz.
#2. Tasarruflarınızı Otomatikleştirin
Bütçe yaparken artan yemekleri bekleyerek para biriktirmek zor; her zaman artan yemekler oluyor gibi görünüyor. bir şey Para biriktirmek yerine harcamaya meyilli olmak. Tasarrufları artırmanın ve bu eğilimlerden kaçınmanın en iyi yolu, tasarrufları bütçenizde hesaba katılması gereken diğer aylık giderler haline getirmektir. Bu şekilde, önceden plan yapmadan bu parayı harcama cazibesi olmaz.
Birikim hesabında aranacak birkaç kullanışlı özellik vardır:
Otomatik Para Yatırma
Otomatik para yatırma, tasarrufları artırmanın en iyi yoludur; bu sayede her ay otomatik olarak vadesiz hesaptan tasarruf hesabına para aktararak aylık "giderler" oluşturursunuz ve parayı taşımayı hatırlamanıza gerek kalmaz.
Faiz Oranları ve Ücretler
Tasarruflarınızdan en iyi getiriyi elde etmek için faiz oranları ve ücretler önemli hususlardır. Yüksek faiz oranlarına sahip, sıfır ücretli hesapları tercih etmelisiniz.
Birden Fazla Hesabı
Birden fazla hesap, farklı amaçlar için tasarruf etmeyi kolaylaştırır. Örneğin, Ally farklı hedefler (örneğin seyahat) için farklı tasarruf hesapları oluşturmayı kolaylaştırır.
Bazı çevrimiçi aracı kurumlar ve robot danışmanlar, tasarruf hesapları yerine para piyasası fonlarında tasarruf yapmayı da kolaylaştırıyor. Bu hesaplar daha yüksek faiz oranları sunabilir, ancak FDIC sigortası sunmayabilirler. Sonuç olarak, bazı kişiler için ideal olabilirler, ancak karar vermeden önce bir finansal danışman veya profesyonelle görüşmek önemlidir.
#3. Yatırımlarınızı Çeşitlendirin
Çoğu insan net servetinin büyük bir kısmını evinde ve şirketlerinin 401(k) programında tutar. Bunlar mutlaka kötü yatırımlar olmasa da, değerleri ve zaman içindeki büyümeleri belirli piyasalara bağlıdır. Konut piyasasında veya işvereninizin şirketinde yaşanan bir yavaşlama, emeklilik birikimlerinizde önemli bir azalmaya yol açabilir.
Portföyü çeşitlendirmenin en kolay yolu, hedef emeklilik tarihine göre değişen varlık dağılımına sahip, çeşitli hisse senedi ve tahvillerden oluşan bir portföye yatırım yapan Hedef Tarihli Emeklilik Fonları (Target Date Retirement Funds) kullanmaktır. Bu fonlar herhangi bir aracı kurum hesabından kolayca satın alınabilir ve zaman içinde herhangi bir sürekli yönetim veya yeniden dengeleme gerektirmez.
Geleneksel yatırımlara ek olarak, kripto paralar ek çeşitlendirme sağlayan cazip bir alternatif varlık sınıfı haline geldi. Hisse senetleri, tahviller ve diğer varlık sınıflarıyla nispeten düşük korelasyona sahip olmaları, onları diğer piyasalardaki risklere karşı potansiyel bir koruma aracı haline getiriyor. Ayrıca, kripto paraların yaygın olarak benimsenmesi durumunda yukarı yönlü potansiyel de sunabilirler.
ZenLedger Kripto para yatırımlarıyla ilişkili vergi yükümlülüğünü hesaplamayı kolaylaştırır. Platform, borsalardaki işlemleri topladıktan sonra, muhasebecinize sunmak üzere 1040 Formu Ek D ve 8949 Formu dahil olmak üzere popüler IRS formlarını otomatik olarak doldurur. Denetim durumunda savunulabilir bir strateji kullanarak ne kadar vergi borcunuz olduğunu kolayca belirleyebilirsiniz.
#4. Borcunuzu Ödeyin
Federal Rezerv verilerine göre, ortalama bir Amerikan hanesinin 11,880 dolar tutarında döner borcu bulunuyor ve her on yetişkinden ikisi aylık 2,500 dolardan fazla kredi kartı borcunu devrediyor. Kredi kartlarına ek olarak, birçok aile ipotek borcu, otomobil kredisi ve öğrenci kredisi gibi borçlara da sahip; bu da aylık nakit akışını hızla azaltarak para biriktirmeyi zorlaştırabiliyor.
Borcu ödemenin çeşitli yolları vardır:
Borç Konsolidasyonu
Borç konsolidasyonu, tüm borçlarınızı tek bir aylık ödemede birleştirmenin ve potansiyel olarak daha düşük faiz oranıyla ödeme yapmanın iyi bir yoludur. Her ay birden fazla ödeme yapmayı hatırlama konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.
Borç Uzlaşması
Borç uzlaşması, borç ödemelerini indirimli oranlarla müzakere etme seçeneğidir; ancak bu seçenekler kredi puanınızı etkileyebileceğinden, karar vermeden önce artıları ve eksileri dikkatlice değerlendirmek önemlidir.
Yüksekten Düşüğe Stratejiler
Yüksekten Düşüğe Stratejileri, düşük faizli borçlardan önce yüksek faizli borçları ödemeye odaklanır. Bu stratejiyi benimseyerek ödediğiniz faiz miktarını en aza indirebilirsiniz.
Küçükten Büyüğe Stratejiler
Küçükten Büyüğe Stratejiler, daha büyük borçlardan önce küçük borçları ödemeye odaklanır. Bu stratejiyi kullanarak, borçlarınızı azaltabilirsiniz. numara Daha hızlı ödediğiniz krediler.
Genellikle borçları ödemek, tasarruf veya yatırım getirilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğiliminde olduğundan, finansal açıdan daha mantıklıdır. İstisnalar, hisse senedi piyasası ortalamasından daha düşük getiri sağlayabilecek ipotek veya öğrenci kredileri gibi düşük faizli borçlardır. Ayrıca, olası acil durumlar için tasarruf biriktirmek de önemlidir. gelecek borç maliyetleri.
Alt çizgi
Ortalama bir hane halkının hatırı sayılır miktarda tasarrufu vardır, ancak bu tasarruf miktarı, sürekli artan borçların yanında sönük kalır. Bu döngüyü kırmanın en iyi yolu, bir bütçe oluşturmak, tasarruflarınızı otomatikleştirmek, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmak ve borçları ödemektir. Bu basit adımlar, borçlarınızı azaltmanıza, tasarruflarınızı artırmanıza ve emekliliğinizi destekleyecek sağlıklı bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olabilir.
