Bitcoin'in ikonik teknik dokümanı, dünyanın finansal sistemindeki sorunları çözmek için yeni bir ütopya ortaya koydu. Bitcoin ve dijital para birimlerine olan ilgi arttıkça, hükümetler ve geleneksel finans da bunu fark etmeye başladı.
Günümüzde, düzenleyici uyumluluk süreçlerinden geçmek, Bitcoin'in ütopik vizyonunun büyük bir kısmını törpülüyor. Yine de, Bitcoin ve merkezi hükümetlerden bağımsız diğer kripto paralar, milyonlarca insanın finansal yaşamını iyileştirmek için cazip yeni araçlar sunuyor. Gelin daha yakından inceleyelim.
Finansal Dışlanmayı Anlamak
Finansal dışlanma, milyonlarca insanı etkileyen küresel bir sorundur. Geleneksel bankacılık sisteminin dışında kalan kişiler genellikle "bankasız" olarak adlandırılır. Banka hesapları, kredi ve sigorta dahil olmak üzere temel finansal hizmetlere erişimleri yoktur.
Geleneksel bankacılık sistemleri, özellikle küçük işlemlerin yüksek maliyeti nedeniyle, çoğu zaman dezavantajlı gruplara hizmet vermekte başarısız olmaktadır. Bazı durumlarda ise sınıfsal ayrımcılık, cinsiyet, etnik ayrımcılık veya diğer kültürel önyargılar rol oynamaktadır.
Finansal dışlanma, genel sosyal ve ekonomik kalkınmanın önünde bir engeldir. Yoksulluğu ve finansal okuryazarlığı kalıcı hale getirebilir, ekonomik fırsatları sınırlayabilir ve kişisel finansal istikrarı engelleyebilir.
Kripto paraların "bankacılık hizmetlerinden yararlanamayanlar" için potansiyelini değerlendirirken, bu terimin gelişmiş ekonomiler ve gelişmekte olan ekonomiler gibi bağlama bağlı olarak farklı anlamlar taşıdığını hatırlamak önemlidir.
Birleşmiş Milletler Ticaret ve Kalkınma Konferansı (UNCTAD), dünyayı Küresel Kuzey ve Küresel Güney olarak ikiye ayırır.
Kafa karıştırıcı bir şekilde, bu terimler coğrafyaya değil, ülkeleri şu kriterlere göre gruplandırmaya atıfta bulunuyor: sosyoekonomik ve siyasi Örneğin, Avustralya'nın Güney Yarımküre'de yer almasına rağmen, onu Küresel Kuzey'in bir parçası olarak görüyorlar.
Küresel Kuzey, Kuzey Amerika, Avrupa, İsrail, Japonya, Güney Kore, Avustralya ve Yeni Zelanda'yı içerir. Küresel Güney ise Afrika, Latin Amerika, Karayipler, Çin (bazen), Asya (İsrail, Japonya ve Güney Kore hariç) ve Okyanusya (Avustralya ve Yeni Zelanda hariç) ülkelerini kapsar.
Küresel Kuzey genellikle daha istikrarlı ekonomilere ve daha düşük yoksulluk seviyelerine sahip ülkeleri içerir. Bu ayrım kripto para birimleri için önemlidir çünkü finansal kapsayıcılık sorunları ve vatandaşların kripto para birimlerine bakış açısı ve bunları kullanma biçimi Küresel Kuzey ve Küresel Güney'de önemli ölçüde farklılık göstermektedir.
Bunu göz önünde bulundurarak, aşağıdaki haritaya göz atabilirsiniz. Çinlsis Bu, küresel kripto para birimlerinin benimsenme oranını özetliyor ve diğer ülkelerle karşılaştırmayı gösteriyor.
Küresel Kuzey'de Bankacılık Hizmetlerinden Yararlanamayanlar
Küresel Kuzey'de gerçekten "banka hesabı olmayan" vatandaş sayısı daha az olduğundan, kripto parayı para birimi olarak kullanan gayri resmi pazarlar Küresel Güney'deki kadar hızlı büyümedi. Kripto paranın Küresel Kuzey'deki finansal cazibesi, bir para birimi olmaktan ziyade, daha çok spekülatif bir yatırım varlığı olarak ortaya çıkmıştır.
Düzenleyici belirsizlik ve kötü kullanıcı deneyimi gibi faktörler, kripto paraların küresel kuzeyde alternatif bir para birimi olarak benimsenmesini engelledi. Örneğin, ABD merkezli, sol eğilimli bir politika düşünce kuruluşu olan Brookings Enstitüsü, bu konuda biraz aykırı bir görüşe sahip.
Onlar, kripto paranın ABD'deki banka hesabı olmayan veya finansal olarak yetersiz hizmet alan kişiler için mucizevi bir çözüm olmadığını savunuyorlar; bunun en basit nedeni ise ABD'de yaşayan bireylerin kripto para satın almak için genellikle geleneksel bir banka hesabına sahip olmaları gerektiğidir.
İkinci olarak, BI, kripto paraların düzenlenmemiş yapısının, düşük gelirli insanları hedef alan bir dolandırıcılık dalgasına yol açtığına dikkat çekiyor. Bu tür dolandırıcılık, dolandırıcıların genellikle kripto paraların yardımcı olması gereken kişileri, yani geleneksel finansın dışında hissedenleri hedef alması anlamına geliyor.
Bu anlamda, kripto para birimleri Küresel Kuzey'deki finansal olarak yeterince hizmet alamayan birçok nüfus için güçlendirici bir araç olmamıştır.
Küresel Güney'de Finansal Dışlanma
Kripto para savunucuları bankacılık hizmetlerinden yararlanamayanlar için faydalarından bahsederken, genellikle Afrika veya Hindistan gibi gelişmekte olan ülkelerde finansal hizmetlere erişebilecek kadar para kazanmayan veya parası olmayan insanları kastediyorlar. Bu kişiler genellikle nakit ve takas yoluyla geçiniyorlar.
Ancak, Küresel Güney'deki düşük gelirli insanların parasız olduğunu varsaymak yanlıştır. Bazı ülkelerde insanlar banka hesabı sahibi olmamayı tercih ediyor. Örneğin Meksika'da vergi makamları kişisel ve ticari banka hesaplarına erişebiliyor. Bankalar, kart sahibinin banka hesabına bağlı kredi kartları sunuyor ve bu kartların faiz oranları %50 ile %100'ün üzerinde arasında değişiyor.
Finansal kapsayıcılık grupları, yoksulların adil krediye erişmelerine yardımcı olacak hizmetler oluşturmak için yıllardır çalışmaktadır. Nobel Barış Ödülü sahibi ve kurucusu Dr. Muhammed Yunus da bu çalışmalara katkıda bulunmuştur. Grameen bankasıBangladeş'teki yoksul kadınların son derece girişimci olduklarını, sadece rehberlik, destek ve fonlara erişimden yoksun olduklarını ilk fark eden kişi oydu.
Dr. Yunus, 1980'lerde kasabasındaki yerel kadınlara birkaç dolara denk gelen miktarlarda borç vererek mikro kredinin öncülüğünü yaptı. Kadınlar, üyeler arasında destek ve hesap verebilirlik sağlayan kendi kendini yöneten borç verme çevreleri kurdular. Bu mütevazı deneylerden yola çıkarak, mikro kredi piyasası 2022 yılında tahmini 226 milyar ABD doları küresel değere ulaştı.
Eğer küçük miktarlarda sermayenin merkeziyetsiz bir şekilde, kişiler arası (peer-to-peer) olarak dağıtılması fikri size tanıdık geliyorsa, gelmesi de normal. Gelin, kripto paraların finansal kapsayıcılığa nasıl yenilikçi çözümler sunduğuna bakalım.
Finansal Kapsayıcılık için Kripto Çözümleri
Kripto paralar, finansal dışlanma sorunlarına çeşitli avantajlar sunmaktadır.
Afrika merkezli bir DeFi şirketi olan KamPay, kripto para işlemlerinin geleneksel finans sistemlerinden nasıl farklılaştığına dair en iyi örneklerden birini oluşturuyor.
KamPay şu anda, kendi işlem görebilir dijital para birimini ve çeşitli kripto tabanlı hizmetleri içeren, kripto para ticaretini kapsayan bir dijital ekosistemin oluşturulmasına yardımcı oluyor. Onu aşkın Afrika hükümeti KamPay'in hizmetlerini zaten benimsemiş veya uygulamayı planlıyor.
KamPay'i diğerlerinden ayıran şey, bu hizmetlerden elde edilen geliri kullanma konusundaki benzersiz yaklaşımıdır. Geleneksel finansal modeli izlemek yerine, KamPay kazançlarını kripto para tabanlı bir mikro kredi girişimine yönlendiriyor. Bu programlardan biri özellikle Sahra Altı Afrika'daki küçük ölçekli çiftçileri hedef alıyor.
Bu mikro krediler, geleneksel mikro kredilerden farklıdır. KamPay, fiziksel para dağıtmak yerine, çiftçilerin Güney Afrika, Zimbabve, Zambiya, Malavi ve Demokratik Kongo Cumhuriyeti'nde (DRC) faaliyet gösteren bir çiftçilik kooperatifi olan Africa Grain and Seed (AGS) tarafından işletilen bağlı mağazalarda kullanabilecekleri kuponlar vermektedir.
KamPay'in Baş Teknoloji Sorumlusu Yigal Weinberger, şunları belirtiyor: “Çiftçiler, genellikle tohum olmak üzere, AGS satış noktalarında tarım ürünleri için kullanılabilecek bir kupon alıyorlar. Mahsuller yetiştirilip satıldıktan sonra, kredi KamPay cüzdanı aracılığıyla geri ödeniyor ve daha sonra itibari para birimine dönüştürülebiliyor. Teminat talep etmesek de, AGS kredi alıcılarının seçiminde bizimle iş birliği yapıyor.”
Özünde, KamPay'in yaklaşımı, çiftçiler için mikro kredileri kolaylaştırmak, tarımsal sürdürülebilirliği ve bölgedeki ekonomik büyümeyi teşvik etmek amacıyla blok zinciri teknolojisinden yararlanmaktadır.
Kripto para birimleri, aşırı enflasyon dönemlerinde de can simidi görevi görebilir.
Arjantin, %97'ye varan yüksek faiz oranları ve %108.8'lik yıkıcı enflasyon oranıyla bir para krizi yaşıyor. Bitcoin ve stablecoin gibi kripto paralar, bazı vatandaşlar için potansiyel bir can simidi sunuyor. Arjantin'in "gölge bankacılık sistemi" (yani yasal olmayan bankacılık sistemi) bulunmaktadır.CuevasBu, kullanıcıların Dolar, Euro ve Bitcoin gibi dijital varlıklara erişim sağlamasına olanak tanır.
Kurumsal dışlanma veya para politikası sorunları olsun, kripto paraların geleneksel bankacılık sistemlerinin dışında kalan insanlara sunabileceği daha birçok fayda şunlardır:
Erişilebilirlik: Dijital para sahipleri, internet bağlantısı ve akıllı telefon kullanarak paralarını saklayabilir ve işlem yapabilirler.
Girişe Karşı Düşük Engel: Saf haliyle kripto paralar minimum belge gerektirir ve daha az kredi kontrolü yapılır. Ancak, hükümetler kriptoyu ana akım finans sistemine entegre ettikçe, KYC kuralları kripto kullanıcıları için daha fazla evrak işi ve daha az anonimlik anlamına gelir.
Bölgesel ve küresel erişim: Kripto paralar, hükümetlere bağlı olmamaları nedeniyle benzersizdir – tabii ki bir hükümet tarafından çıkarılmadıkları sürece. Örneğin, ether'in fiyatı hangi ülkede olursanız olun aynıdır. Coğrafyaya dayalı bir para birimi dönüşümü yoktur. İnternet erişimi olan herkes, uzak bölgelerde bile güvenli bir şekilde para gönderebilir, alabilir ve saklayabilir.
Azaltılmış Maliyetler: Geleneksel bankacılıkta küçük işlemler için genellikle yüksek ücretler alınır. Kripto para işlemleri ise maliyet açısından daha uygun olabilir, bankaların maliyetlerini düşürebilir veya aracı kurumlara olan ihtiyacı ortadan kaldırabilir.
Daha Hızlı İşlemler: Kripto paralar, itibari para işlemlerinin günler sürdüğü sınır ötesi işlemleri saniyeler içinde tamamlayabiliyor. Sınır ötesi ödemeler, Riple'ın iş modelinin temelini oluşturuyor; kripto parayı kullanarak küresel itibari para transferlerini hızlandırıyor. Birçok Merkez Bankası, ülke içi transfer hızını artırmak için itibari para transfer süreçlerini yeniden düzenliyor ve merkez bankası dijital para birimlerini (CBDC) test ediyor.
Dijital Cüzdanlar: Dijital cüzdanlar, bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan bireylere fonlarını kontrol etmeleri için güvenli ve taşınabilir bir yol sunar.
Finansal hizmetler: Kripto para tabanlı platformlar, bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan nüfusa tasarruf hesapları, kişiler arası (P2P) kredilendirme ve sigorta gibi çeşitli finansal hizmetler sunmaya başlıyor. örnek2021 Afrika Blockchain Raporu'na göre, Afrika'daki blockchain şirketleri kripto projeleri için 127 milyon dolar risk sermayesi topladı.
Sınır ötesi para transferleri: Küresel Güney'de yaşayan milyonlarca insan, Küresel Kuzey'de çalışan akrabalarından havale alıyor. 2021 yılında küresel havalelerin değeri yaklaşık 49 milyar ABD dolarıydı. Geleneksel kurumlar yüksek ücretler alıyor ve sınır ötesi para transferi işlemleri günler hatta haftalar sürebiliyor. Kripto para birimleri ise işlemleri otomatikleştirerek mevcut ücretlerin çok daha düşük bir kısmıyla gerçekleştirebiliyor.
Enflasyondan korunma: Yolsuzluk, mali yönetimdeki hatalar ve küresel ekonomik güçler, Küresel Güney'deki birçok ülke için yüksek enflasyon oranları anlamına gelebilir. Venezuela ve Sahra Altı Afrika, insanların enflasyona karşı korunma aracı olarak kripto paraları büyük ölçekte kullandığı canlı birer deney alanı niteliğindedir.
Gerçeklik Kontrolü: Sahtekarlığın da Sınırları Yok
Tıpkı Kuzey Küresel'de kripto paralarda dolandırıcılığın yaygın olduğu gibi, Güney Küresel'deki dijital para birimi alanında da dolandırıcılık vakaları yaşandı. Chainalyis tarafından yapılan bir çalışma bunu ortaya koyuyor. bulundu Afrikalıların 2022 yılında kripto para dolandırıcılıklarında en az 5.9 milyar ABD doları kaybettiği belirtiliyor. Kripto para birimleri ve dolandırıcılıklar hakkında eğitim, sadece Küresel Güney veya Kuzey için değil, tüm dünya için öncelikli bir konudur!
İleri Hareket
Dünya genelindeki finansal sistemlerdeki zayıflık, Bitcoin'in doğuşundan bu yana dijital para birimlerine olan talebi körükledi. Bugün, dijital para birimlerini küresel finans sistemine tamamen entegre etmenin eşiğindeyiz ve bu durum milyonlarca insanın sermayeye erişimini potansiyel olarak mümkün kılıyor.
Küresel Güney'deki kripto para gelişmelerini takip ediyor musunuz? Kripto para birimlerine yatırım yapıyorsanız, ZenLedger vergi zamanı için düzenli kalmanıza yardımcı olabilir. Platform, borsalardaki işlemleri bir araya getirir, sermaye kazancınızı veya kaybınızı hesaplar ve gerekli evrakları oluşturur. Ayrıca, vergi kaybı hasadı gibi stratejiler kullanarak vergi yükünüzü azaltma fırsatlarını belirleyebilirsiniz.
Ücretsiz olarak bugün başlayın!
Yukarıdakiler yalnızca genel bilgi amaçlıdır ve profesyonel tavsiye olarak yorumlanmamalıdır. Lütfen özel durumunuza özel bağımsız hukuki, mali, vergisel veya diğer tavsiyelere başvurun.
