TD Bank, yakın zamanda finansal suçlar nedeniyle verilen en büyük para cezalarından birini aldı: 3 milyar doların üzerinde. Bankanın suçu neydi? Şüpheli kripto para işlemlerine göz yumması, özellikle de tek bir müşteri üzerinden yüksek riskli bölgelere 1 milyar dolardan fazla para aktarılması. Ancak bu manşetlere konu olan cezanın altında, dijital finansın geleceğiyle ilgili daha büyük bir hikaye yatıyor.
Kripto para sektörünün dokuz sayfalık bir Bitcoin teknik belgesinden trilyon dolarlık bir varlık sınıfına uzanan hızlı yükselişi, çığır açan yenilikler ve finansal suçlar için benzeri görülmemiş fırsatlar yarattı. Sadece 2023 yılında, kripto parayla ilgili dolandırıcılık ve hırsızlık 20 milyar doları aştı. Şimdi, düzenleyiciler hassas bir denge kurma göreviyle karşı karşıya: Dijital finansta meşru yenilikleri boğmadan suç faaliyetlerine karşı sert önlemler almak.
Bazı kripto para savunucuları, TD Bank'a verilen cezayı daha geniş bir düzenleyici baskının parçası olarak görüyor; bu, bankacılık ilişkileri aracılığıyla tüm kripto sektörünü hedef alan gayri resmi bir "Operasyon Tıkanma Noktası 2.0" olarak nitelendiriliyor. Diğerleri ise bunu ana akım meşruiyete doğru atılmış gerekli bir adım olarak değerlendiriyor.
TD Bank'ta yaşananlara ve bunun hükümetin kripto para düzenlemesine yönelik gelişen yaklaşımına nasıl uyduğuna bakalım; bu strateji, kripto paranın finansal ana akımın güvenilir bir parçası mı yoksa marjinal bir teknoloji mi olacağını belirleyebilir.
Ne oldu?
Rakamlar şaşırtıcı: 3 milyar dolar ceza, 2,000'den fazla şüpheli işlem ve tek bir müşteri üzerinden geçen 1 milyar dolardan fazla para. Ancak TD Bank'ın kripto para uyumluluğu konusundaki başarısızlığının gerçek öyküsü rakamlarda değil; Kuzey Amerika'nın en büyük bankalarından birinin yüksek riskli müşteriler üzerinde temel denetimi gerçekleştirme konusundaki sistemik çöküşünde yatıyor.
FinCEN'in soruşturması, TD Bank'ta yıllarca süren kasıtlı bir göz ardı etme örüntüsü tespit ederek, uyumluluk çabalarında önemli bir aksamaya işaret etti.
FinCEN'in TD Bank'a karşı açtığı dava, Banka Gizlilik Yasası ihlalleri nedeniyle bugüne kadar verilen en önemli para cezalarından biriyle sonuçlandı. Kaynak: FinCEN
Kurum, Kanada'nın ikinci büyük bankasının, gelirinin %90'ını İngiltere merkezli bir kripto para borsasından elde eden bir kuruluş için 2,000'den fazla işlem gerçekleştirdiğini iddia ediyor. Müşterinin yıllık satışlarının 1 milyon doları aşmayacağını bildirmesine rağmen, bu işlemlerin toplam tutarı 1 milyar doları aşarken, fonların %60'ı yüksek riskli bir yargı bölgesi olan Kolombiya'ya gitti.
3 milyar dolarlık devasa para cezası, Banka Gizlilik Yasası ihlalleri için şimdiye kadar verilen en büyük cezalardan birini temsil ediyor. Ancak bu yaptırım eylemi, tek seferlik bir cezadan daha fazlasını ifade ediyor; geleneksel bankacılıkta kripto para uyumluluğunun geleceği hakkında net bir mesaj veriyor.
Operasyon Chokepoint 2.0?
“Operasyon Chokepoint 2.0” hakkındaki fısıltılar sadece paranoya değil; 2013'teki tartışmalı bankacılık girişimini hatırlayanlara giderek daha tanıdık gelen, koordineli bir düzenleyici baskıya ilişkin gerçek endişeleri yansıtıyor.
Orijinal "Operation Chokepoint", Adalet Bakanlığı'nın bankaları "yüksek riskli" sektörlerle bağlarını koparmaya zorlamak için başlattığı bir girişimdi. Kongre baskısı programı sona erdirse de, bu baskı nedeniyle birçok meşru işletme bankacılık erişimini kaybetti ve faaliyetleri varoluşsal tehditlerle karşı karşıya kaldı.
Program, dolandırıcılıkla ilgili meşru endişeleri hedef alırken, açık dolandırıcıların ötesine geçerek, kısa vadeli kredi verenler ve silah satıcıları gibi yasal ancak tartışmalı sektörleri de hedef alacak şekilde genişledi. Adalet Bakanlığı, bu sektörleri doğrudan düzenlemek yerine, bankacılık ortaklarına baskı yaparak, yasal süreç işletilmeden finansal sisteme erişimlerini fiilen kesmelerini sağladı.
Kripto dünyasındaki bazılarına göre, FinCEN'in TD Bank'a yönelik operasyonu, kısa vadeli krediler yerine kripto paraları hedef alan Operasyon Chokepoint 2.0 gibi görünüyor. Sonuçta, bu operasyon birden fazla kurumu (SEC, IRS, FinCEN, IRS ve DOJ) kapsıyor, bankacılık sektöründeki baskı noktalarını kullanıyor ve kripto piyasasını açıkça etkiledi.
MKS SEC soruşturma başlattı Sadece 2024 yılında kripto projelerine karşı ondan fazla yaptırım işlemi gerçekleştirildi; bunlar arasında MetaMask'e staking ve swap özelliklerini ekleyen Consensys Software gibi büyük kripto şirketlerine karşı açılan davalar da yer alıyor. Eleştirmenler, kurumun "yaptırım yoluyla düzenleme" yaklaşımının, düzenleyici netlik olmadan şirketler üzerinde baskı oluşturduğunu savunuyor.
Bu benzerliklere rağmen, birçok yaptırım eylemi, SEC'in NovaTech'in 650 milyon dolarlık piramit şemasına karşı açtığı dava gibi, açıkça suç teşkil eden faaliyetleri hedef almaktadır. Bu arada, SEC, mevcut düzenlemelerin kripto parayı zaten açıkça bir "menkul kıymet" olarak tanımladığını, çünkü genellikle finansal kazanç beklentisi olduğunu savunmaktadır - ancak mahkemelerde bu konuda karışık bir sicili vardır.
İkiye Bölünmüş Bir Endüstri
Kripto para endüstrisi, uyumluluk konusundaki yaklaşımında bir nevi ikiye ayrılmış durumda. Düzenleyici baskı arttıkça, endüstri temelde farklı uyumluluk yaklaşımlarına sahip iki ayrı kampa ayrılıyor.
Bir taraftan, Coinbase Diğer köklü şirketler ise halka açık şirketlerdir, düzenli olarak denetlenirler ve devlet kurallarına ve düzenlemelerine uymaya çalışırlar. Bu durum onları denetimden muaf tutmasa da, devlet şartlarına uygun olarak meşru iş yapma ve geniş bir kitleye ulaşma yönündeki sektörel bir çabayı temsil etmektedirler.
Öte yandan, kripto para dünyasında birçok kişi tam merkeziyetsizliği savunuyor. Tek bir kuruluşun kontrolünde olmadığı için, bu projeler sadece hükümetin denetimi dışında işlem yapmaya yarayan araçlardır ve uyumluluk kullanıcının sorumluluğundadır. Projenin merkezinde kimse yoksa, düzenleyicilerin ve savcıların dava açması zorlaşır.
Elbette, yenilikçi çözümler bu açığı kapatmaya yardımcı olabilir. Örneğin, uyumlu zincirler arası köprüler, düzenleyici raporlama gereksinimlerini karşılarken finansal aracıları ortadan kaldırabilir. Veya KYC'li DeFi erişim noktaları, merkeziyetsiz işlemleri korurken suçluların erişimini engelleyebilir.
ZenLedger, cüzdanlardan ve borsalardan işlem içe aktarmayı kolaylaştırarak maliyet esasını doğru bir şekilde hesaplamanıza olanak tanır. Kaynak: ZenLedger
Kullanıcı düzeyinde uyumluluk için, ZenLedger Bu platform, borsalardaki işlemleri bir araya getirerek, sermaye kazançlarını ve kayıplarını hesaplayarak ve vergi beyannamesi için gereken evrakları oluşturarak IRS raporlama gereksinimlerinin karşılanmasına yardımcı olabilir. Platform ayrıca, kullanıcıların yıllık vergi yükünü azaltmak için vergi kaybı hasadı fırsatlarını belirlemeye yönelik araçlar da sunmaktadır.
Alt çizgi
TD Bank davası, sadece bir başka düzenleyici para cezası olmaktan öte, kripto paranın deneysel bir teknolojiden düzenlenmiş bir finansal piyasaya evriminde neler olabileceğinin potansiyel bir işaretidir. Ancak Operation Chokepoint'in "yüksek riskli" sektörlere yönelik genel yaklaşımının aksine, günümüzün düzenleyici ortamı kripto para sektörüne bir seçenek sunuyor.
Büyük bankalar ve finans kuruluşları, güçlü kripto uyumluluk çözümleri uygulamalıdır. Coinbase gibi düzenlenmiş platformlar geleneksel finans ile bir köprü görevi görürken, DeFi yenilikleri sınırlarında zorlamaya devam edecektir. Her iki yaklaşımın da faydalarını yakalamak için yenilikçi hibrit çözümler ortaya çıkabilir.
Bu arada, sektör, hükümetin meşru kripto işletmeleri için uyumluluğa giden net bir yol açıp açmayacağını ve yaptırım eylemlerini kötü niyetli aktörlere saklayıp saklamayacağını yakından izlemeye devam edecek. Sektör, nihayetinde yeniliğin uygun denetimle birlikte var olabileceğini kanıtlayacağını umuyor.
Kripto varlık ticareti yapıyorsanız, ZenLedger vergi sezonuna hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Platformumuz, en doğru maliyet esası hesaplamalarını sağlamak için cüzdanlarınız ve borsalarınızdaki işlemleri otomatik olarak bir araya getirir. Büyük birleşik muhasebe raporumuz, her hesaplama için ayrıntılı bilgiler sağlayarak IRS ile uyumlu kalmanıza yardımcı olur.
