过去十年间，加密货币已从一种业余爱好发展成为价值数十亿美元的资产类别，但监管机构却难以跟上其增长速度。
美国国税局和证券交易委员会对未申报加密货币交易的纳税人和未将代币注册为证券的企业进行了严厉的起诉。然而，他们却未能就如何确定某些加密货币交易的成本基础，以及首次代币发行（ICO）是否符合证券发行的定义提供有效的指导。
2020年加密货币法案 试图通过对加密货币进行分类并明确哪些机构负责监管和执法来回答其中一些问题。
让我们来看看2020年的《加密货币法案》以及它将如何监管市场。
2020 年加密货币法案的起源是什么？
美国众议员保罗·戈萨尔（亚利桑那州共和党籍）于 2019 年 12 月向众议院提交了《2020 年加密货币法案》。此前不久，美国三大最重要的监管机构——美国证券交易委员会 (SEC)、金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和美国商品期货交易委员会 (CFTC) 发表联合声明，称从事数字资产活动的人必须遵守某些法律。
声明特别指出，加密货币市场参与者必须遵守《银行保密法》（BSA）中规定的反洗钱和反恐融资（AML/CFT）义务。任何从事数字资产交易的机构都必须建立反洗钱计划，其中包括详细的记录保存和可疑活动报告。
问题在于，数字资产的定义相对模糊，而且也没有明确规定哪个政府机构负责监管和执行每种类型的加密资产。《2020年加密货币法案》旨在解决这些问题，明确规则制定者，并为规则制定提供一些基本要求。
加密资产是如何分类的？
2020 年《加密货币法案》将加密货币分为三大类。这些类别决定了哪个政府机构负责制定和执行相关法规，包括制定在市场上发行或交易数字资产所需的许可证、认证或注册制度。
这三个类别包括：
- 加密货币
- 加密商品
- 加密证券
加密货币
任何基于区块链或去中心化加密账本（例如比特币或莱特币）的货币或合成衍生品的表示形式，包括储备支持的数字资产（例如稳定币）。
加密商品
市场对经济商品或服务不考虑其生产者，而这些商品或服务又基于区块链或去中心化的加密账本（例如比特币期货合约）。
加密证券
基于区块链或加密账本的债务、股权或衍生工具（例如首次代币发行）。
唯一例外的是，向财政部注册并作为货币服务企业运营的合成衍生品，其运营符合《银行保密法》以及其他旨在防止犯罪分子滥用的反洗钱、反恐怖主义和其他审查要求。
谁负责加密货币监管？
2020 年《加密货币法案》明确了各加密货币类别的监管责任机构。如果该法案获得通过，这些机构将获得对其管辖范围内加密货币资产的监管权。这些机构将对其负责的数字资产拥有完全的权威性，从而消除市场上的诸多不确定性。
这三个机构包括：
金融犯罪执法网络（执法网）
此 金融犯罪执法网络 通常负责监管银行和货币服务机构的金融犯罪执法网络（FinCEN）将负责监管加密货币。
证券交易委员会（SEC）
此 美国证券交易委员会 美国证券交易委员会（SEC）通常负责监管证券市场，也将负责监管加密货币证券。
商品期货交易委员会（CFTC）
此 商品期货交易委员会 美国商品期货交易委员会（CFTC）通常负责监管商品和期货市场，也将负责监管加密货币商品。
联邦数字资产监管机构将公开记录所有创建、发行或交易数字资产所需的许可证、认证和/或注册信息。此外，金融犯罪执法网络（FinCEN）将被要求与财政部合作，制定类似规则，由传统金融机构执行，以追踪加密货币交易。
铺就前进之路
2020 年《加密货币法案》旨在对数字资产进行分类并明确监管责任。然而，具体法规要等到相关机构开始起草并公布其拟议法规后才会出台，而这可能需要数月甚至数年时间。该法案代表着向前迈出的一步，但并非全面的解决方案。
其他正在审议的法案也可能对市场产生同样的影响。例如，《代币分类法案》将完全豁免数字代币的证券监管，这实际上将取消2020年《加密货币法案》中对加密证券的分类。交易者和投资者应全面评估所有提案，以了解整体情况。
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底线
2020 年加密货币法案只是众多正在审议的加密货币相关法案之一。这些法案大多是为了应对 Facebook 推出 Libra 加密货币的计划而提出的，立法者担心 Libra 将绕过传统金融体系，使人们无需使用美元即可买卖商品和服务。
加密货币交易者和投资者应密切关注这些监管规定，因为它们可能会影响到方方面面，从自身的报告要求到首次代币发行 (ICO) 和其他加密货币投资的可行性。追踪这些法案最简单的方法是使用在线工具，例如…… 政府跟踪使您能够查看法案文本和投票记录。
