Was ist die beste Krypto-Kreditplattform?

Krypto-Enthusiasten halten vielleicht ihr Leben lang an ihren Vermögenswerten fest (HODL), aber es gibt viele Möglichkeiten, ein Einkommen zu erzielen, ohne sie zu verkaufen. Beispielsweise erleichtert Krypto-Lending Anlegern das Verleihen von Krypto-Assets, um eine Rendite zu erzielen, während Kreditnehmern der sofortige Zugang zu Liquidität ermöglicht wird.

Krypto-Kreditplattformen haben den Prozess zugänglicher gemacht als je zuvor. Zunächst verbinden Kreditnehmer oder Kreditgeber ihre Wallets und wählen die Kreditbedingungen aus. Anschließend wickeln die Smart Contracts der Plattform automatisch die eigentliche Transaktion, Zinszahlungen und andere Details ab.

Schauen wir uns an, was Krypto-Kredite so attraktiv macht und wie Sie die beste Krypto-Kreditplattform auswählen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Was ist Krypto-Kredit?

Kryptokredite ermöglichen es Kreditnehmern, ihre Vermögenswerte als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden, während Kreditgeber Vermögenswerte zu einem vereinbarten Zinssatz bereitstellen können. Während besicherte Kredite nichts Neues sind, werden diese Transaktionen durch die Blockchain-Technologie zu Peer-to-Peer-Transaktionen. Darüber hinaus öffnet der programmatische Charakter von Kryptokreditplattformen auch die Tür zu neuen Anwendungsfällen, wie beispielsweise Blitzkrediten.

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie Krypto-Kredite in Betracht ziehen sollten:

• Angenommen, Sie besitzen Bitcoin und möchten durch den Verkauf keinen Kapitalgewinn erzielen. Stattdessen können Sie Ihre Bitcoins als Sicherheit für einen Kredit verwenden und ohne Verkauf kurzfristig auf Liquidität zugreifen.
• Angenommen, Sie glauben, dass der Preis von Bitcoin steigen wird, verfügen aber nicht über das nötige Bargeld, um Bitcoin zu kaufen. Sie können sich Geld leihen, um mehr Bitcoin zu kaufen, und dabei Ihr vorhandenes Vermögen als Sicherheit verwenden.
• Angenommen, Sie sind wegen der Inflation besorgt und möchten keine US-Dollar halten. Sie könnten sich dafür entscheiden, Stablecoins zu kaufen und diese zu verleihen, um Zinserträge zu erzielen.
• Angenommen, Sie haben ein diversifiziertes Krypto-Portfolio, möchten aber Einkommen generieren. Sie können diese Krypto-Assets verleihen, um eine attraktive Rendite für Ihr Portfolio zu erzielen.

Kryptokredite könnten die Finanzdienstleistungsbranche verändern. Da keine Bonitätsprüfungen erforderlich sind, können unterversorgte Verbraucher ohne Bankkonto oder Selbstständige mit schwankendem Einkommen schnell und einfach auf das benötigte Kapital zugreifen. Genehmigungen und Überweisungen erfolgen außerdem sofort und es stehen flexible Rückzahlungsbedingungen zur Verfügung.

Kryptokredite haben zwar viele Vorteile, es gibt jedoch auch einige Risiken, die Sie beachten sollten. Aufgrund der Volatilität von Kryptowährungen müssen Sie möglicherweise viel mehr aufbringen, als Sie bei einem Kredit erhalten, was bedeutet, dass Sie viel verlieren könnten, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Je nach Plattform haben Kreditgeber möglicherweise auch nur Anspruch auf einen Bruchteil der Sicherheiten, wenn Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen.

Wie Crypto Lending funktioniert

Bei den meisten Kryptokrediten werden Smart Contracts für dezentralisierte Finanzen (DeFi) verwendet, um Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenzubringen und Transaktionen zu verwalten. Beispielsweise könnte ein Kreditnehmer den aktuellen Preis eines Bitcoins in DAI in einen Smart Contract einzahlen. Wenn der Kredit dann fällig wird, erhält der Kreditgeber den DAI zuzüglich der Zinsen auf sein Konto und der Kreditnehmer behält sein Vermögen.

Der Vorgang läuft normalerweise folgendermaßen ab:

• Ein Kreditnehmer beantragt bei einer Plattform einen Kredit.
• Die Krypto-Kreditplattform berechnet die Anforderungen an die Sicherheiten.
• Der Kreditnehmer hinterlegt die Sicherheiten auf der Plattform.
• Der Kreditgeber hinterlegt die gewünschten Vermögenswerte auf der Plattform.
• Der Kreditgeber erhält wöchentliche oder monatliche Zinszahlungen.
• Sobald der Kreditnehmer den Kredit zurückgezahlt hat, werden seine Sicherheiten freigegeben.

Krypto-Kreditplattformen, die keine Smart Contracts verwenden, werden als zentralisierte Kreditplattformen bezeichnet. Diese Plattformen befolgen KYC/AML-Verfahren, verfügen über Depotprotokolle zum Schutz von Vermögenswerten und Kreditverträge mit Unternehmen und Finanzinstituten. Darüber hinaus legen die Unternehmen die Zinssätze für jeden Kredit fest.

Krypto-Kreditplattformen: So bewerten Sie Plattformen

Krypto-Kreditplattformen vereinfachen den Prozess, indem sie die Struktur für diese Transaktionen bereitstellen und Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammenbringen. Obwohl diese Plattformen viele gemeinsame Merkmale aufweisen, können sie unterschiedliche Münzen, Mindestinvestitionen, Kreditlaufzeiten und Renditen unterstützen. Sie sollten diese Unterschiede sorgfältig abwägen, bevor Sie sich für die beste Option entscheiden.

Bei der Auswahl der besten Krypto-Kreditplattformen sind mehrere Faktoren zu beachten:

• Zinssatz
• Ausleihdauer
• Mindestanforderungen
• Sicherheit
• Gebühren
• Plattformrisiken

Es ist zwar verlockend, die Plattformen mit den besten Zinssätzen auszuwählen, Sie sollten jedoch auch bedenken, dass diese Plattformen möglicherweise höhere Gebühren oder besondere Risiken haben, die den Vorteil dieser attraktiven Zinssätze aufheben. Sie sollten bei der Bewertung dieser verschiedenen Optionen einen ganzheitlichen Ansatz verfolgen und die beste Gesamtoption für Ihre Anforderungen auswählen.

Die 6 besten Krypto-Kreditplattformen

Es gibt eine wachsende Zahl verschiedener Krypto-Kreditplattformen, die jeweils ihre eigene Spezialisierung haben. Während einige Plattformen eine Komplettlösung für die Verwaltung von Krypto-Vermögenswerten sein sollen, sind andere Open-Source-Protokolle, die die Effizienz für Kreditnehmer und Kreditgeber maximieren. Die richtige Entscheidung hängt von Ihren spezifischen Anforderungen ab.

1. Nexus

Nexo war Vorreiter bei sofortigen kryptogestützten Krediten und konnte mehr als 1.5 Millionen Nutzer gewinnen, die Kredite im Wert von über 1 Milliarde US-Dollar abgewickelt haben. Mit Unterstützung für über 40 Fiat-Währungen erleichtert die Plattform Kreditnehmern den Zugang zu Bargeld oder Stablecoins zu einem effektiven Jahreszins von 6.9 % und ermöglicht es Kreditgebern, täglich bis zu 12 % Zinsen auf ihre Fiat-Währung zu verdienen.

2. Celsius

Celcius ist eine in Großbritannien ansässige Krypto-Kreditplattform, die 2017 als Krypto-Wallet und mobile Anwendung eingeführt wurde. Mit über 800,000 Benutzern und 15.6 Milliarden US-Dollar an Gemeinschaftsvermögen ermöglicht das Netzwerk Kreditgebern, bis zu 17 % Rendite auf ihre Kryptowährungen zu erzielen, und Kreditnehmern, über seine Web-, iOS- oder Android-Anwendungen zu den niedrigsten Zinssätzen auf Bargeld zuzugreifen.

3.BlockFi

BlockFi ist eine Krypto-Kredit- und Investitionsplattform, die Anlegern helfen soll, mehr aus ihren Krypto-Assets zu machen. Über die BlockFi-Zinskonten (BIAs) können Anleger täglich Zinsen ansammeln und bis zu 7.5 % effektiven Jahreszins auf ihre Krypto-Assets verdienen. Die Plattform ermöglicht es Kreditnehmern auch, Kapital zu Zinssätzen von nur 4.5 % effektiven Jahreszins zu erhalten.

4. SALZ

SALT ist eine Krypto-Kreditplattform, die flexible Privat- oder Geschäftskredite sowie eine neue SALT-Kreditkarte anbietet. Mit der Kreditkarte können Bitcoin-Besitzer überall mit einem anpassbaren Kreditlimit und flexiblen Konditionen bezahlen, die sich nach ihren Bitcoin-Beständen richten. Darüber hinaus sind keine Bonitätsprüfungen erforderlich und Sie können im Laufe der Zeit sogar Prämien verdienen.

5. Allee

Aave ist ein Open-Source-Liquiditätsprotokoll, das es jedem ermöglicht, Zinsen auf Einlagen zu verdienen und Vermögenswerte zu leihen. Mit über 16 Milliarden US-Dollar an Liquidität bietet die Plattform attraktive Einlagen-APYs sowie variable oder stabile APRs für Kreditnehmer in verschiedenen Märkten. Darüber hinaus ist es aufgrund der großen Auswahl an verfügbaren Münzen für viele Anleger eine attraktive Option.

6. Verbindung

Compound ist ein weiteres beliebtes Open-Source-Liquiditätsprotokoll, das Kreditvergabe und Kreditaufnahme unterstützt. Mit einem autonomen Zinssatzprotokoll maximiert die Plattform die Effizienz für Kreditnehmer und Kreditgeber über viele verschiedene Krypto-Assets hinweg. Derzeit verfügt sie über ein Angebot von etwa 13 Milliarden US-Dollar und eine Kreditaufnahmekapazität von fast 6 Milliarden US-Dollar.

Checkliste beliebter Krypto-Börsen

Quelle: CoinMarketCap

Fazit

Krypto-Kreditplattformen machen es Kreditgebern leicht, Rendite auf ihre langfristigen Anlagen zu erzielen, und Kreditnehmern, Kapital zu beschaffen, ohne ihre Vermögenswerte verkaufen zu müssen. Bevor Sie sich für eine Plattform entscheiden, sollten Sie die Funktionen und Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen, einschließlich der Zinssätze, der unterstützten Münzen und der mit der Nutzung der Plattform verbundenen Gebühren.

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