Este blog fue escrito en colaboración con Préstamo de arco
Retornos de criptomonedas y activos digitales
Las criptomonedas y los activos digitales se han revalorizado enormemente en los últimos años. Por ejemplo, de 2010 a 2021, BTC tuvo un rendimiento anual promedio de ~ 115%También puede creer que todavía estamos en las primeras etapas de la adopción de criptomonedas y que estamos preparados para ver un mayor crecimiento en activos como BTC, ETH y otras criptomonedas y NFT de primera línea. Como resultado, le gustaría conservar estas inversiones para seguir capturando futuras ventajas.
¿Por qué obtener un préstamo?
La vida sucede y quizás necesites efectivo para hacer otras inversiones, afrontar gastos o hacer una compra importante. Muchas veces, las personas venden sus activos para hacer otras inversiones o compras más grandes. La venta de activos no sólo es ineficiente desde una perspectiva fiscal, ya que genera una obligación tributaria. Al bloquear las ganancias de capital**, también priva al individuo de beneficiarse de la futura apreciación del activo**, ya que ya no es su propietario. Sin embargo, aquí es donde el préstamo contra sus activos puede ser una ventaja. Puede utilizar un préstamo para:
- Acceda al apalancamiento para comprar criptomonedas adicionales
- Realizar otras inversiones
- Realizar grandes compras puntuales
- Pagar grandes gastos únicos, como una factura de impuestos.
- Para fines de flujo de efectivo diario
Generalmente
Aprovechar los activos existentes es una forma habitual de invertir en acciones (a través de préstamos con margen) y bienes raíces (a través de líneas de crédito con garantía hipotecaria). Desafortunadamente, el sistema financiero tradicional pone en desventaja a los propietarios de criptomonedas y NFT, ya que no acepta estos activos como garantía. Arch cubre este vacío. Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos con criptoactivos no están completamente libres de riesgos.
Riesgos de endeudarse con criptomonedas y activos digitales
Uno de los principales riesgos al pedir préstamos contra criptomonedas y activos digitales es el riesgo de liquidaciónLa liquidación se produce cuando el valor de su garantía disminuye y comienza a acercarse al valor del saldo pendiente de su préstamo. En estos casos, Arch le notificará a través de los canales y le solicitará que deposite garantías adicionales, pague una parte del préstamo o una combinación de ambas cosas. Este es un mecanismo muy similar a los préstamos de margen sobre acciones. ¿Cómo se realiza el seguimiento? Vea a continuación.
Préstamo sobre valor (LTV) Es un cálculo que se utiliza para evaluar el riesgo de un préstamo. El LTV se calcula dividiendo el monto del préstamo en USD por el valor de la garantía en USD, expresado como porcentaje.
Un préstamo con un LTV más alto generalmente se considera de mayor riesgo, y un préstamo con un LTV más bajo, de menor riesgo. El nivel de riesgo está directamente relacionado con la probabilidad de que sea necesario liquidar la garantía.
A continuación, se muestra un ejemplo de un préstamo para mostrar cuánto debe reducirse el precio de la garantía para liquidarse una vez que el LTV alcanza el 90 %. En Arch, los clientes pueden configurar su LTV inicial para que sea inferior (y, por lo tanto, más seguro) al máximo permitido, como se muestra a continuación.
Monto del Préstamo: $100,000.00
Tipo de garantía: Bitcoin
Precio de la garantía: $23,198.52
El riesgo de liquidación es un riesgo clave asociado con los préstamos garantizados con criptoactivos. Dicho esto, existen tres formas de mitigar este riesgo.
- Agregue garantías adicionales a su préstamo cuando el valor disminuya. Los prestamistas generalmente le enviarán notificaciones con tiempo para que actúe y agregue garantías a medida que su LTV comience a disminuir.
- Pague una parte del monto de su préstamo antes de tiempo. La segunda forma de mitigar el riesgo de liquidación es pagar una parte del monto de su préstamo antes de tiempo. Tenga en cuenta que la liquidación solo se aplica en caso de que el valor de sus activos disminuya. Si el valor aumenta, puede calificar para un monto de préstamo adicional.
- Seleccione una relación préstamo-valor (LTV) más baja al comienzo del préstamo. La tercera forma es disminuir la relación préstamo-valor (LTV) al comienzo del préstamo. Para volver al ejemplo anterior, también podría decidir tomar un préstamo de solo $25,000.00 contra los $200,000.00 de garantía en BTC. Esto le daría un margen de seguridad más amplio en caso de que el precio de BTC disminuya.
En Arch hemos ayudado a varios clientes a obtener préstamos con sus criptoactivos como garantía para acelerar su proceso financiero. Si esto le interesa, comuníquese con nosotros. Para los clientes de ZenLedger, ofrecemos una promoción especial de un Reducción del 9 % APR en tu primer préstamo respaldado por criptomonedas.
