Una IRA de criptomonedas puede ayudarle a ahorrar algunos impuestos y diversificar su cartera. Pero, ¿es adecuada para usted? Conozca las ventajas y desventajas de invertir en una IRA de criptomonedas.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) no reconoce una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) específica para criptomonedas. Por lo tanto, cuando alguien habla de una “cripto IRA” o “Bitcoin IRA”, están hablando de una IRA que incluye monedas digitales dentro de su cartera.
Según el Aviso 2014-21 del IRS, las criptomonedas están gravadas como propiedad. Esto significa que están gravadas de la misma manera que los bonos, las acciones y otros tipos de inversiones. Sin embargo, el titular de la cuenta de jubilación no puede colocar criptomonedas en una IRA. Esto indica que el titular de la cuenta necesita un custodio si desea colocar criptomonedas en su IRA. Y encontrar un custodio puede ser una tarea difícil.
Afortunadamente, las IRA autodirigidas (SDIRA) permiten activos alternativos como las criptomonedas. Los custodios están diseñados para ayudar a los inversores a incluir criptomonedas en sus IRA, que son cada vez más populares. Si bien invertir en una IRA de criptomonedas tiene sus beneficios, no podemos ignorar la volatilidad del mercado de criptomonedas, lo que la convierte en una inversión riesgosa.
Entonces, para ayudarlo a decidir si invertir en una IRA de criptomonedas o no, primero entendamos los pros y los contras de invertir en una IRA de criptomonedas.
IRA de criptomonedas: ¿Qué es realmente una IRA de criptomonedas?
Las cuentas de jubilación individuales, o IRA, facilitan el ahorro para la jubilación con un crecimiento libre de impuestos o con impuestos diferidos. Si bien muchas personas ahorran a través de planes patrocinados por el empleador, como los 401(k), las IRA tienden a tener más flexibilidad y brindan ahorros complementarios. Estas IRA están disponibles a través de bancos, corredores e incluso asesores robotizados.
Hay dos tipos principales de IRA:
- IRA tradicionales:Usted realiza aportes con dinero que puede deducir en su declaración de impuestos y las ganancias que obtenga acumulan impuestos diferidos hasta que los retire al jubilarse. Dado que muchos jubilados se encuentran en una categoría impositiva más baja que antes de jubilarse, diferir los impuestos a menudo se traduce en una factura impositiva más baja.
- IRA Roth: Usted realiza aportes con dinero por el cual ya pagó impuestos y el dinero crece libre de impuestos en lugar de diferido. Los retiros posteriores también están completamente libres de impuestos. Si bien las IRA Roth implican un mayor costo inicial, los ahorros impositivos a largo plazo pueden ser significativos, en particular si los activos se aprecian en valor.
Cuentas IRA SEP y SIMPLE
Si trabaja por cuenta propia o para una pequeña empresa, las cuentas IRA SEP y SIMPLE son otros dos tipos de cuentas IRA. Ambas son similares a las IRA tradicionales en el sentido de que las contribuciones son deducibles de impuestos, pero a diferencia de las IRA tradicionales, existen límites de contribución más altos y las pequeñas empresas pueden tener que contribuir con una cantidad equivalente a la contribución del empleado.
Existen muchas reglas diferentes asociadas con las IRA, incluidas las limitaciones sobre los tipos de activos que se pueden tener. Por ejemplo, la mayoría de las IRA no permiten inversiones en criptomonedas y se centran principalmente en acciones, bonos y fondos. Las excepciones notables con respecto a las IRA de criptomonedas son los fondos centrados en criptomonedas que brindan exposición a las criptomonedas a través de una estructura de fondos convencional.
¿Cómo funciona una IRA de criptomonedas?
Como su nombre lo indica, es una cuenta de jubilación autodirigida que le permite invertir en criptomonedas.
El requisito mínimo para abrir una nueva cuenta IRA de criptomonedas es de entre 250 y 395 dólares. Esta tarifa de apertura es deducible del importe que transfieras a tu nueva IRA. Además, como se trata de una cuenta de jubilación, estarás sujeto a sanciones fiscales si retiras fondos antes de tiempo. Si retiras dinero antes de cumplir los 59 años y medio, tendrás que pagar una tarifa por retiro anticipado, que suele ser del 10 por ciento, y el impuesto sobre la renta.
Las ventajas de las cuentas IRA de criptomonedas
El crecimiento compensatorio
Los inversores que deseen añadir criptomonedas a sus cuentas de jubilación individuales creen que estas seguirán aumentando en valor, popularidad y accesibilidad. Con la capacidad de proporcionar valor a largo plazo, las cuentas de jubilación individuales son excelentes vehículos de inversión. El potencial de crecimiento coexiste con el riesgo de pérdidas, pero muchos inversores creen que el potencial de crecimiento supera los riesgos.
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Invertir en una cuenta de jubilación en criptomonedas es una idea nueva y solo la ofrecen unos pocos proveedores especializados, como Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA y otros. Sin embargo, puedes agregar criptomonedas a tu estrategia de inversión para la jubilación con una IRA de criptomonedas, ya que las IRA tradicionales solo se centran en fondos mutuos independientes o fondos objetivo. Una cosa que debes recordar es que no todas las IRA son IRA de criptomonedas. Las IRA tradicionales aún no están equipadas para ofrecer inversiones directas en criptomonedas.
Diversificación
Al agregar tenencias de criptomonedas a su cartera de jubilación, la diversifica. Esta diversificación protege su cuenta de jubilación en caso de que una criptomoneda en particular se desplome o experimente otros altibajos en el futuro.
Inversión en criptomonedas con impuestos diferidos
Incluir criptomonedas en las cuentas de jubilación es una forma brillante de evitar grandes gastos. ganancias de capital Impuestos. Por ejemplo, si coloca criptomonedas en una cuenta IRA Roth, podrá obtener ganancias de capital sin impuestos porque ya pagó impuestos sobre los fondos en su cuenta.
Cuando deposita criptomonedas en una cuenta IRA normal, está obligado a pagar impuestos sobre la renta al retirar los fondos. Podría beneficiarse desde una perspectiva fiscal si sus ingresos se reducen después de los retiros de la cuenta IRA.
Lo siguiente en la lista de pros y contras de invertir en una IRA de criptomonedas son las desventajas.
Las desventajas de las cuentas IRA de criptomonedas
La inestabilidad de los precios
Los traders intradía de criptomonedas prosperan gracias a la volatilidad del mercado, pero para los inversores jubilados, la misma volatilidad pone a las criptomonedas en desventaja. Por ejemplo, Bitcoin, la primera criptomoneda de la historia, experimenta fluctuaciones de precio significativas con regularidad. De 69,000 dólares el año pasado, bajó a 20,000 dólares este año. Esta volatilidad extrema hace que para muchos inversores no sea adecuado incluirla en su IRA.
Supervisión
La volatilidad conlleva el riesgo de sufrir pérdidas. Por ejemplo, si inviertes 1,000 dólares en una criptomoneda, su valor podría caer un 80 por ciento y nunca recuperarse. En este caso, perderías 800 dólares. Del mismo modo, una inversión mayor amplificaría las pérdidas.
Muchas criptomonedas no están respaldadas por activos o empresas, por lo que los inversores o el público pueden perder interés en ellas después de su compra. Además, muchos tokens criptográficos funcionan con la confianza de que valen algo. Si esta confianza flaquea, los tokens criptográficos podrían colapsar por completo.
Los honorarios involucrados
Una de las desventajas de nuestra lista de ventajas y desventajas de invertir en una IRA de criptomonedas son las tarifas. Hay varios cargos que podría tener que pagar durante el proceso de inversión, como tarifas de configuración inicial, tarifas de mantenimiento anual y tarifas de custodia y negociación, entre otras.
Por ejemplo, si desea abrir una cuenta IRA autodirigida de $50,000 para operar, puede terminar pagando varios miles de dólares en tarifas por la configuración inicial, según el proveedor. Estos proveedores de servicios también pueden cobrarle tarifas recurrentes de custodia y mantenimiento.
Consideraciones notables
Las inversiones en criptomonedas tienen requisitos únicos, como la custodia y la seguridad, que aumentan las tarifas por los servicios ofrecidos por las cuentas IRA. Los inversores de IRA también pueden pagar las obligaciones de presentación de informes adicionales que realizan los custodios de la IRA al IRS.
¿Debería invertir en criptomonedas con una IRA?
Existen muchas formas diferentes de invertir en criptomonedas. Si bien comprarlas directamente es una opción popular (y las SDIRA brindan una ventaja fiscal al hacerlo), también existen varios fondos convencionales que permiten mantener activos criptográficos sin preocuparse por comprar y vender las criptomonedas reales, aunque se aplica una tarifa.
También es importante tener en cuenta las implicaciones fiscales de la inversión en criptomonedas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) trata las criptomonedas como propiedades, lo que significa que están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital cuando se intercambian o venden. Al invertir en criptomonedas con IRA, el tratamiento fiscal depende de si la cuenta es una IRA tradicional o Roth.
Las IRA tradicionales te permiten deducir de tus impuestos el monto que aportas a la IRA en el año en curso, pero debes pagar impuestos sobre el monto cuando retiras la criptomoneda durante la jubilación. Por otro lado, las IRA Roth implican pagar impuestos sobre las contribuciones en el año en curso y luego no preocuparte por ningún impuesto cuando retiras dinero durante la jubilación.
Una característica interesante de las criptomonedas es que no están sujetas a las mismas reglas de venta con pérdidas que las acciones. Si una criptomoneda pierde valor, un inversor puede vender el activo para recuperar la pérdida en el año fiscal actual y recomprarlo inmediatamente para mantener sus asignaciones de cartera. Estas estrategias de recolección de pérdidas fiscales pueden mejorar significativamente los rendimientos después de impuestos.
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Reflexiones finales sobre los pros y contras de invertir en una IRA de criptomonedas
Una IRA de criptomonedas es una de las mejores formas de ahorrar impuestos y diversificar su cartera de jubilación. Sin embargo, tiene una serie de ventajas y desventajas, que analizamos en esta guía. Para invertir en una IRA de criptomonedas, recomendamos consultar a un asesor financiero certificado con experiencia en criptomonedas para asegurarse de que su dinero se utilice de la mejor manera posible.
