Kāda ir gada procentuālā ienesīgums (APY)?
APY apzīmē gada procentu likmi (annual percent yield), kas ir procentu likme, ko jūs nopelnāt ieguldījumu vai krājkontā gada laikā, ieskaitot no procentiem nopelnītos procentus. Augstāka APY likme nozīmē vairāk naudas jūsu kabatā. APY salīdzināšana dažādās bankās var palīdzēt jums atrast vislabāko atdevi no jūsu naudas.
APY formula un aprēķināšana
APY standartizē ienesīguma likmi, parādot reālo pieauguma procentuālo daļu, kas gūta, izmantojot saliktos procentus viena gada laikā. APY formula ir:
APY=(1+nr)n−1
kur:
– \(r \) = Nominālā procentu likme
– \(n \) = Salikto procentu periodu skaits gadā
Ko APY var jums pastāstīt
APY palīdz salīdzināt dažādu ieguldījumu pieaugumu, parādot salikto procentu ietekmi. Biežāka salikto procentu likmju aprēķināšana nodrošina ātrāku pieaugumu. Piemēram, ja gan naudas tirgus konts, gan obligācija piedāvā 6% likmi, naudas tirgus konts ar ikmēneša salikto procentu likmi pieaugs ātrāk.
APY un GPL salīdzinājums
Gada procentu likme (APY) ietver salikto procentu ietekmi, savukārt gada procentu likme (GPL) to neietver. GPL parasti tiek izmantota aizdevumiem un ietver procentus un komisijas maksas, bet ne saliktos procentus. Aplūkojot ieguldījumus vai aizdevumus, ir svarīgi ņemt vērā abus.
Kā darbojas saliktie procenti
Saliktie procenti nozīmē, ka jūs saņemat procentus par saviem procentiem.
Piemēram, ja jūs ieguldāt 1,000 USD ar 6% procentu likmi, kas tiek aprēķināta katru mēnesi:
– Pēc viena mēneša jūs nopelnīsiet 5 ASV dolāru procentus, kopā sasniedzot 1,005 ASV dolārus.
– Nākamajā mēnesī jūs saņemat procentus par 1,005 ASV dolāriem, tātad jūs saņemat procentus 5.03 ASV dolāru apmērā.
– Trešajā mēnesī jūs nopelnāt procentus no 1,010.03 ASV dolāriem utt.
Tas nozīmē, ka jūsu procenti pelna procentus, un jūsu ieguldījums aug ātrāk.
ASV bankām savās reklāmās par procentus nesošiem kontiem ir jāiekļauj APY, lai klienti zinātu, cik daudz viņi var nopelnīt gadā.
Mainīgā APY pret fiksēto APY
Krājkontiem un norēķinu kontiem var būt gan mainīga, gan fiksēta gada procentu likme (APY). Mainīgā gada procentu likme mainās līdz ar ekonomiku, savukārt fiksētā gada procentu likme paliek nemainīga.
Abiem ir plusi un mīnusi. Fiksētā gada procentu likme piedāvā noteiktību, bet mainīgā gada procentu likme var pieaugt, kad Federālā rezervju sistēma paaugstina likmes. Lielākajai daļai kontu ir mainīgā gada procentu likme, taču dažos reklāmas piedāvājumos ierobežotam noguldījumu apjomam var būt augstāka fiksētā gada procentu likme.
APY un risks
Augstākas APY parasti ir saistītas ar lielāku risku vai ierobežojumiem. Piemēram:
- Norēķinu kontiem ir viszemākā gada procentu likme (APY), jo tie piedāvā ērtu piekļuvi jūsu naudai.
- Krājkontiem ir augstāki gada ienākumi (APY), bet tie ir mazāk pieejami.
- Noguldījumu sertifikāti (CD) piedāvā augstāko Apy, jo jūs nevarat piekļūt naudai bez soda naudas.
Bottom Line
APY norāda faktisko ienesīguma likmi, ko nopelnīsiet ieguldījumu vai krājkontā, iekļaujot salikto procentu ietekmi. Tā parasti ir augstāka nekā vienkāršā procentu likme, jo tā ņem vērā no procentiem nopelnītos procentus.
Biežāk uzdotie jautājumi
1. Kā tiek aprēķināta gada procentuālā ienesīguma likme (APY)?
2. Ko nozīmē 5.00% gada peļņas likme?
3. Kāds ir labs APY procents?
Augstāka APY ir labāka, taču ņemiet vērā arī komisijas maksas, minimālā atlikuma prasības un bankas stabilitāti.