Os entusiastas de criptomoedas podem se agarrar a elas com unhas e dentes (HODL, na sigla em inglês), mas existem muitas maneiras de gerar renda sem vender. Por exemplo, o empréstimo de criptomoedas facilita para os investidores emprestarem criptoativos para gerar rendimento, ao mesmo tempo que proporciona aos tomadores acesso instantâneo à liquidez.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas tornaram o processo mais acessível do que nunca. Primeiro, mutuários ou credores conectam suas carteiras e selecionam os termos do empréstimo. Em seguida, os contratos inteligentes da plataforma cuidam automaticamente da transação, dos pagamentos de juros e de outros detalhes.
Vamos analisar o que torna o empréstimo de criptomoedas tão atraente e como escolher a melhor plataforma de empréstimo de criptomoedas para atingir seus objetivos.
O que é Crypto Lending?
O empréstimo em criptomoedas permite que os tomadores usem seus ativos como garantia para um empréstimo, enquanto os credores podem fornecer ativos mediante uma taxa de juros acordada. Embora empréstimos com garantia não sejam novidade, a tecnologia blockchain torna essas transações ponto a ponto. Além disso, a natureza programática das plataformas de empréstimo em criptomoedas também abre portas para novos casos de uso, como empréstimos relâmpago.
Existem vários motivos pelos quais você pode querer considerar o empréstimo em criptomoedas:
- Suponha que você possua Bitcoin e não queira obter lucro com a venda. Em vez disso, você pode usar seus Bitcoins como garantia para um empréstimo e obter liquidez a curto prazo sem precisar vendê-los.
- Suponha que você acredite que o preço do Bitcoin irá subir, mas não tenha o dinheiro necessário para comprá-lo. Você pode tomar um empréstimo para comprar mais Bitcoin, usando seus ativos existentes como garantia.
- Suponha que você esteja preocupado com a inflação e não queira manter dólares americanos. Você pode optar por comprar stablecoins e emprestá-las para gerar rendimentos de juros.
- Suponha que você tenha um portfólio diversificado de criptomoedas, mas queira gerar renda. Você pode emprestar esses criptoativos para obter um rendimento atrativo em seu portfólio.
O empréstimo com criptomoedas pode transformar o setor de serviços financeiros. Como não há análise de crédito envolvida, consumidores sem conta bancária ou trabalhadores autônomos com renda variável podem acessar o capital de que precisam de forma rápida e fácil. As aprovações e transferências também são instantâneas, com opções de pagamento flexíveis.
Embora o empréstimo em criptomoedas ofereça muitas vantagens, também existem alguns riscos a serem considerados. A volatilidade das criptomoedas significa que você pode precisar depositar muito mais do que recebe em um empréstimo, o que implica em grandes perdas em caso de inadimplência. Além disso, dependendo da plataforma, os credores podem ter direito a apenas uma fração da garantia em caso de inadimplência do tomador do empréstimo.
Como funciona o empréstimo de criptografia
A maioria dos empréstimos em criptomoedas utiliza contratos inteligentes de finanças descentralizadas (DeFi) para conectar tomadores e credores e gerenciar as transações. Por exemplo, um tomador pode depositar o preço atual de um Bitcoin em DAI em um contrato inteligente. Então, quando o empréstimo vence, o credor recebe o DAI mais os juros em sua conta, e o tomador mantém seus ativos.
O processo normalmente é assim:
- Um mutuário solicita um empréstimo a partir de uma plataforma.
- A plataforma de empréstimo de criptomoedas calcula os requisitos de garantia.
- O mutuário deposita a garantia na plataforma.
- O credor deposita os ativos solicitados na plataforma.
- O credor recebe pagamentos de juros semanais ou mensais.
- Assim que o mutuário quitar o empréstimo, a garantia será liberada.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas que não utilizam contratos inteligentes são conhecidas como plataformas de empréstimo centralizadas. Essas plataformas seguem procedimentos KYC/AML, possuem protocolos de custódia para proteção de ativos e contratos de empréstimo com empresas e instituições financeiras. Além disso, as empresas determinam as taxas de juros para cada empréstimo.
Plataformas de empréstimo de criptomoedas: como avaliar as plataformas
As plataformas de empréstimo de criptomoedas simplificam o processo, fornecendo a estrutura para essas transações e conectando credores a tomadores de empréstimo. Embora essas plataformas compartilhem muitas características em comum, elas podem oferecer suporte a diferentes criptomoedas, investimentos mínimos, prazos de empréstimo e rendimentos. Você deve considerar cuidadosamente essas diferenças antes de decidir qual a melhor opção.
Existem diversos fatores a serem considerados ao identificar as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas:
- Taxa de Juros
- Duração do empréstimo
- Mínimos
- Colateral
- e Justas
- Riscos da plataforma
Embora seja tentador escolher as plataformas com as melhores taxas de juros, você também deve ter em mente que essas plataformas podem ter taxas mais altas ou riscos específicos que anulam o benefício dessas taxas de juros atraentes. Você deve adotar uma abordagem holística ao avaliar essas diferentes opções e escolher a melhor opção geral para suas necessidades.
As 6 melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas
Existe um número crescente de plataformas de empréstimo de criptomoedas, cada uma com sua especialização única. Enquanto algumas plataformas visam ser uma solução completa para a gestão de criptoativos, outras são protocolos de código aberto que maximizam a eficiência tanto para quem empresta quanto para quem toma empréstimos. A decisão certa depende das suas necessidades específicas.
1.Nexo
A Nexo foi pioneira em empréstimos instantâneos garantidos por criptomoedas e acumulou mais de 1.5 milhão de usuários que processaram mais de US$ 1 bilhão em empréstimos. Com suporte para mais de 40 moedas fiduciárias, a plataforma facilita o acesso dos tomadores de empréstimo a dinheiro ou stablecoins com uma taxa anual de juros de 6.9%, enquanto permite que os credores ganhem juros diários de até 12% ao ano sobre sua moeda fiduciária.
2. Celsius
A Celcius é uma plataforma de empréstimo de criptomoedas com sede no Reino Unido, lançada em 2017 como uma carteira digital e aplicativo móvel. Com mais de 800,000 usuários e US$ 15.6 bilhões em ativos da comunidade, a rede permite que os credores ganhem até 17% de rendimento em suas criptomoedas e que os tomadores de empréstimo acessem dinheiro com as menores taxas por meio de seus aplicativos para web, iOS ou Android.
3.BlockFi
A BlockFi é uma plataforma de empréstimo e investimento em criptomoedas que visa ajudar os investidores a maximizar o retorno sobre seus ativos digitais. Por meio de suas Contas de Juros BlockFi (BIAs), os investidores podem acumular juros diariamente e obter até 7.5% de rendimento anual sobre seus criptoativos. A plataforma também permite que os tomadores de empréstimo acessem capital com taxas a partir de 4.5% de juros anuais.
4. SAL
A SALT é uma plataforma de empréstimos em criptomoedas que oferece empréstimos flexíveis para uso pessoal ou empresarial, além de um futuro Cartão de Crédito SALT. O cartão permitirá que os detentores de Bitcoin gastem em qualquer lugar com um limite de crédito ajustável e condições flexíveis, determinadas de acordo com suas reservas de Bitcoin. Além disso, não há necessidade de análise de crédito e você ainda pode acumular recompensas ao longo do tempo.
5. Ave
Aave é um protocolo de liquidez de código aberto que permite a qualquer pessoa ganhar juros sobre depósitos e tomar empréstimos. Com mais de US$ 16 bilhões em liquidez, a plataforma oferece taxas de juros anuais (APYs) atrativas para depósitos, além de taxas de juros anuais (APRs) variáveis ou fixas para tomadores de empréstimo em diferentes mercados. Ademais, a ampla variedade de criptomoedas disponíveis a torna uma opção interessante para muitos investidores.
6. Composto
O Compound é outro protocolo de liquidez de código aberto popular que suporta empréstimos e financiamentos. Com um protocolo de taxa de juros autônomo, a plataforma maximiza a eficiência para tomadores e credores em diversos criptoativos. Atualmente, possui cerca de US$ 13 bilhões em oferta e quase US$ 6 bilhões em capacidade de empréstimo.
Lista de verificação das corretoras de criptomoedas mais populares
| Nome | Volume | Moedas |
|---|---|---|
| Binance | $ 12 bilhões | 374 |
| Huobi Global | $ 2.5 bilhões | 330 |
| Câmbio Coinbase | $ 1.5 bilhões | 74 |
| FTX | $ 1 bilhões | 230 |
| Kraken | 684 $ Milhões | 69 |
| KuCoin | 554 $ Milhões | 387 |
| Bitfinex | 577 $ Milhões | 140 |
Fonte: CoinMarketCap
Concluindo!
As plataformas de empréstimo de criptomoedas facilitam para os credores a geração de rendimento sobre seus ativos de longo prazo e para os tomadores de empréstimo o acesso a capital sem a necessidade de vender seus bens. Antes de escolher uma plataforma, você deve considerar cuidadosamente os recursos, os prós e os contras, incluindo as taxas de juros, as criptomoedas suportadas e as tarifas envolvidas no uso da plataforma.
Ao usar plataformas de empréstimo de criptomoedas, você também deve levar em consideração suas obrigações fiscais para evitar surpresas no final do ano. Zen Ledger Facilita o acompanhamento e a gestão das suas obrigações fiscais em diversas plataformas, carteiras digitais e corretoras. Além disso, você pode integrar com o TurboTax ou acessar formulários fiscais totalmente preenchidos para entregar ao seu contador durante a época de declaração do imposto de renda.
