Diversifique seu plano de aposentadoria com um IRA em criptomoedas.

O Bitcoin e outras criptomoedas tornaram-se muito populares entre os investidores nos últimos anos. À medida que esses ativos digitais ganham mais aceitação, eles agora são incluídos em contas de aposentadoria, dando origem aos IRAs de Bitcoin.

Uma IRA de Bitcoin é uma conta de aposentadoria que permite manter Bitcoin e outras criptomoedas como parte de sua poupança para a aposentadoria. Incluir Bitcoin em seu portfólio de aposentadoria pode aumentar o potencial de crescimento e proteger contra a inflação. No entanto, as criptomoedas podem ser muito voláteis e arriscadas, por isso é importante ter cautela.

Este blog fornecerá uma visão geral fácil de entender sobre as melhores contas IRA de Bitcoin disponíveis em 2024. Vamos começar.

Como funciona uma conta IRA em Bitcoin?

Um IRA de Bitcoin é como uma conta poupança especial para a sua aposentadoria, mas em vez de investir seu dinheiro em ações ou títulos, você investe em criptomoedas como o Bitcoin. Pense nisso como uma versão digital da sua poupança para a aposentadoria.

O que há dentro?

Numa conta IRA de Bitcoin, existem três partes principais:

• Trocas de criptografia: São como lojas online onde você pode comprar e vender criptomoedas. Elas te ajudam a adicionar Bitcoin e outras moedas digitais à sua conta de aposentadoria.
• Custodiantes: Essas são as empresas que guardam e cuidam das suas moedas digitais. Elas garantem que tudo esteja em conformidade com as normas estabelecidas pelo governo. Você não pode simplesmente guardar seus Bitcoins debaixo do colchão como dinheiro vivo — você precisa de uma instituição custodiante para mantê-los em segurança.
• Soluções de armazenamento seguro: Como seus Bitcoins são digitais, eles precisam de um local especial para ficarem protegidos contra hackers e ladrões. Essas soluções de armazenamento mantêm seus Bitcoins protegidos, assim como um banco protege seu dinheiro.

Investir em uma IRA de criptomoedas apresenta riscos específicos. Um dos principais riscos é que as empresas que administram essas contas (chamadas de custodiantes) podem não ser obrigadas a agir no seu melhor interesse. Isso significa que elas não precisam priorizar o seu bem-estar financeiro, o que pode ser preocupante.

Melhores IRAs de Bitcoin para 2024

 1. iTrustCapital

A iTrustCapital é uma das melhores opções de IRA em Bitcoin para investidores que desejam adicionar criptomoedas aos seus portfólios de aposentadoria. Aqui estão alguns dos principais recursos da iTrustCapital:

• Ampla gama de criptomoedas: A iTrustCapital oferece acesso a uma seleção diversificada de criptomoedas, permitindo que os investidores escolham entre 34 ativos digitais diferentes. Essa variedade proporciona flexibilidade aos investidores na construção de um portfólio diversificado de criptomoedas dentro de sua conta IRA.
• Opções em metais preciosos: Além de criptomoedas, a iTrustCapital também permite que os investidores mantenham metais preciosos, como ouro e prata, em seus IRAs (Contas de Aposentadoria Individual). Essa combinação de criptomoedas e metais preciosos oferece ainda mais diversificação e oportunidades de proteção para as economias da aposentadoria.
• Baixas taxas: A iTrustCapital oferece uma estrutura de taxas competitiva, sem taxas mensais ou de configuração. Essa transparência nas taxas é valorizada pelos investidores, pois ajuda a minimizar custos e maximizar retornos ao longo do tempo.
• Plataforma amigável: A plataforma iTrustCapital foi projetada para ser fácil de usar, permitindo que os investidores gerenciem suas contas e executem negociações sem problemas. Com navegação intuitiva e ferramentas abrangentes de gerenciamento de contas, os investidores podem se manter informados e no controle de seus investimentos para a aposentadoria.

2. IRA de Bitcoin

A Bitcoin IRA, fundada em 2016, é uma empresa que permite que pessoas comuns invistam em criptomoedas usando suas economias para a aposentadoria. É como ter uma conta especial onde você pode aplicar seu dinheiro em moedas digitais como Bitcoin, Ethereum e outras, tudo isso enquanto economiza para a sua aposentadoria.

Abrir uma conta com a empresa Bitcoin IRA é super fácil – você pode fazer isso em poucos minutos usando o aplicativo ou o site. Assim que seu dinheiro estiver na conta, você pode começar a comprar e vender criptomoedas imediatamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana, no conforto da sua casa.

A Bitcoin IRA oferece uma ampla variedade de criptomoedas para escolher – mais de 60, incluindo as populares Bitcoin e Ethereum. Mesmo que você não tenha muito para começar, eles têm uma opção em que você pode começar com apenas US$ 100 e adicionar US$ 100 todos os meses.

Quando se trata de proteger seus investimentos, a empresa Bitcoin IRA leva isso muito a sério. Ela utiliza criptografia sofisticada para proteger suas transações, armazena suas moedas digitais offline (onde hackers não podem acessá-las) e até mesmo assegura seus ativos em até US$ 700 milhões.

Existem algumas taxas envolvidas, como uma taxa de custódia e uma taxa de segurança, mas os valores exatos não estão listados online. Se você estiver interessado, precisará entrar em contato com alguém da Bitcoin IRA para obter todos os detalhes.

3. BitIRA

Embora a BitIRA seja relativamente nova, tendo começado em 2017, ela ganhou reputação por ser extremamente segura no que diz respeito ao manuseio e armazenamento de criptomoedas. É por isso que acreditamos que ela seja a melhor IRA de Bitcoin em termos de segurança.

A BitIRA leva a segurança a sério. Ela utiliza criptografia sofisticada para manter suas transações seguras, especialmente quando realizadas online, onde são mais vulneráveis. Após a conclusão de uma transação, os dados são transferidos para chaves físicas armazenadas offline em locais extremamente seguros, protegidos 24 horas por dia, 7 dias por semana, por guardas armados e especialistas em tecnologia.

Mas o mais incrível é que a BitIRA assegura todos os seus ativos digitais do início ao fim. Assim, quer as suas criptomoedas estejam em trânsito ou armazenadas, elas estão protegidas contra ataques de hackers, roubo ou danos.

Para começar a usar a BitIRA, você precisará investir pelo menos US$ 5,000 e trabalhará com um especialista em criptomoedas para configurar sua conta. Eles oferecem diversas criptomoedas para investir, como Bitcoin, Ethereum, Ripple e Litecoin.

Embora a BitIRA não divulgue suas taxas antecipadamente, seu forte foco em segurança e cobertura de seguro a torna uma escolha sólida para quem busca investir em criptomoedas sem se preocupar muito com a segurança.

4. Fundo de Investimento em Ações

A Equity Trust existe desde 1974, inicialmente oferecendo serviços financeiros antes de se aventurar em IRAs autodirigidos (SDIRAs) em 1983. É a nossa principal escolha para investimentos autodirigidos porque possui profundo conhecimento tanto em investimentos tradicionais quanto alternativos, e não cobra taxas de transação. Além disso, oferece orientação personalizada para auxiliar você em todo o processo.

Para abrir uma conta SDIRA na Equity Trust, você precisará falar com um dos representantes da empresa. Depois que sua conta estiver configurada, você poderá negociar até nove criptomoedas diferentes, como Bitcoin e Ethereum, sem pagar nenhuma taxa, e suas negociações serão liquidadas em apenas um dia.

A Equity Trust leva a segurança a sério, utilizando diversas medidas de segurança, como autenticação multifatorial e armazenamento a frio seguro, para manter seus ativos digitais protegidos. Eles inclusive asseguram todos os seus ativos digitais do início ao fim.

Se precisar de ajuda para gerenciar sua conta, a Equity Trust conta com especialistas em SDIRA prontos para auxiliá-lo, além de fornecer recursos educacionais para ajudar você a entender suas opções de investimento. Eles também oferecem um painel de controle para gerenciar suas transações, mas você precisará dar instruções a um especialista da sua conta para investir os fundos.

Basta ter em mente que a Equity Trust cobra taxas administrativas anuais com base no tamanho da sua conta, que variam de US$ 225 a US$ 2,250, além de uma taxa de abertura de conta de US$ 50.

5. Conta IRA de Moedas

A Coin IRA foi lançada em 2017 e é nossa principal escolha para a melhor IRA de Bitcoin porque mantém taxas baixas e garante que seus clientes entendam tudo o que precisam saber.

Eles têm um guia gratuito incrível chamado "Como adicionar Bitcoin e outras criptomoedas a uma IRA de criptomoedas" que ajuda as pessoas a aprenderem tudo sobre investimentos em IRAs de criptomoedas. Além disso, eles contam com especialistas que podem te orientar na configuração da sua conta.

Com a Coin IRA, você pode investir em criptomoedas populares como Bitcoin, Ethereum e Litecoin, e eles mantêm seus ativos seguros em armazenamento offline, o que é extremamente seguro.

Para abrir uma conta IRA em criptomoedas com a Coin IRA, você precisa investir pelo menos US$ 5,000, seja começando do zero ou transferindo fundos de outra conta. E a melhor parte? Eles não cobram taxas de abertura, manutenção ou para proteger seus ativos.

6. Alto CryptoIRA

A Alto CryptoIRA é totalmente focada em criptomoedas, oferecendo uma ampla gama de ativos digitais, incluindo Bitcoin.

Eles firmaram uma parceria com a Coinbase, uma plataforma bastante conhecida, para que você possa negociar mais de 200 criptomoedas diferentes diretamente na exchange deles.

Mas isso não é tudo. A Alto também oferece outra opção chamada Alto IRA, onde você pode investir em áreas como capital de risco, arte, fundos imobiliários e private equity.

7. Meu Dinheiro Digital

My Digital Money é uma provedora de IRA (Conta Individual de Aposentadoria) mais recente que permite aos clientes negociar em dinheiro. Embora esteja sediada nos EUA, foi lançada em abril de 2021, o que a torna menos consolidada em comparação com outras opções desta lista. Devido à sua relativa novidade, os investidores devem abordar a My Digital Money com cautela, especialmente considerando as informações limitadas disponíveis sobre a empresa.

A My Digital Money possui uma parceria com a Genesis Capital, uma plataforma de empréstimos em criptomoedas. No entanto, a Genesis entrou com pedido de falência em janeiro, após as consequências do colapso da corretora de criptomoedas FTX. Apesar disso, a My Digital Money garante aos seus clientes que a Genesis não detém a custódia de seus ativos.

No entanto, essa parceria destaca a importância da segurança e do armazenamento de ativos no mundo das criptomoedas. A My Digital Money anunciou planos para buscar um novo provedor de liquidez, uma medida que não surpreende, considerando as preocupações associadas ao nome Genesis.

Em relação às opções de investimento, a My Digital Money permite a negociação de 19 criptomoedas diferentes.

Coisas que você deve saber sobre

A. Alto risco, alto custo

As contas IRA de Bitcoin se popularizaram devido ao entusiasmo em torno do alto valor das criptomoedas. Elas oferecem uma maneira de diversificar suas economias para a aposentadoria, mas também apresentam grandes riscos. Os preços das criptomoedas podem mudar muito rapidamente, o que significa que você pode perder muito dinheiro se o valor cair. Por exemplo, se você comprar Bitcoin quando estiver muito caro e o preço cair dois terços em poucos meses, você poderá perder uma parte significativa de suas economias para a aposentadoria. É importante pensar cuidadosamente se você consegue lidar com esse tipo de risco.

Outra desvantagem dos IRAs de Bitcoin são as taxas geralmente elevadas. Você pode ter que pagar uma taxa mensal (como US$ 20), uma porcentagem do saldo da sua conta como taxa de custódia e taxas adicionais para abertura da conta, compra de criptomoedas e transferência de fundos. Esses custos podem se acumular e geralmente são mais altos do que as taxas dos IRAs tradicionais, que normalmente têm taxas de transação mais baixas e não cobram taxas de manutenção ou abertura de conta.

B. Limites de Contribuição e Conformidade

Você só pode investir uma certa quantia em sua IRA a cada ano. Para 2022, o limite é de US$ 6,000 e, para 2023, é de US$ 6,500. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá adicionar US$ 1,000 extras a cada ano, elevando os limites para US$ 7,000 em 2022 e US$ 7,500 em 2023.

Você não pode simplesmente comprar criptomoedas por conta própria e colocá-las em uma IRA (Conta Individual de Aposentadoria). É necessário usar uma empresa especializada, como a Bitcoin IRA ou a BitIRA, para fazer isso. Essas empresas ajudam você a seguir as regras, mas utilizá-las pode ser caro.

C. Implicações comerciais e fiscais

Outro desafio com as contas IRA de Bitcoin é que você só pode negociar suas criptomoedas durante o horário normal de funcionamento do mercado em dias úteis, embora os preços das criptomoedas mudem o tempo todo. Isso pode ser um problema se os preços caírem repentinamente e você quiser vender rapidamente.

Para fins tributários, o IRS (Receita Federal dos EUA) trata criptomoedas como propriedade. Isso significa que quaisquer ganhos (ou lucros) obtidos com seu IRA de Bitcoin serão tributados. A alíquota de imposto depende do tempo que você manteve a criptomoeda, assim como acontece com ações.

Considerações finais – Empresas de IRA em criptomoedas

Investir em uma IRA de Bitcoin pode ser uma maneira interessante de diversificar suas economias para a aposentadoria. Diferentes provedores oferecem vários recursos, então você pode encontrar um que atenda às suas necessidades, seja por taxas baixas, muitas opções de criptomoedas, alta segurança ou excelente suporte ao cliente. No entanto, lembre-se de que investir em criptomoedas pode ser arriscado devido às oscilações de preço e problemas de segurança. Certifique-se de pesquisar, comparar as opções e conversar com um consultor financeiro para verificar se uma IRA de Bitcoin é adequada para seus planos de aposentadoria.

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Isenção de responsabilidade: Este material foi preparado apenas para fins informativos e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou financeiro. Você deve consultar seus consultores tributários, jurídicos e contábeis antes de realizar qualquer transação.

Perguntas Frequentes