Este blog foi escrito em parceria com Empréstimos Arch
Retornos de criptomoedas e ativos digitais
Criptomoedas e ativos digitais se valorizaram muito nos últimos anos. Por exemplo, de 2010 a 2021, o BTC teve um retorno médio anual de ~% 115Você também pode acreditar que ainda estamos nos estágios iniciais da adoção de criptomoedas e que veremos um crescimento ainda maior em ativos como BTC, ETH e outras criptomoedas consolidadas, além de NFTs. Como resultado, você gostaria de manter esses investimentos para continuar a aproveitar o potencial de valorização futura.
Por que fazer um empréstimo?
A vida acontece, e talvez você precise de dinheiro para fazer outros investimentos, arcar com despesas ou realizar uma compra grande. Muitas vezes, as pessoas vendem seus bens para fazer outros investimentos ou compras maiores. A venda de ativos não é apenas ineficiente do ponto de vista fiscal, pois gera uma obrigação tributária. Ao garantir ganhos de capital**, o empréstimo também impede que o indivíduo se beneficie da valorização futura do ativo**, já que ele deixa de ser o proprietário. É nesse ponto que o empréstimo com garantia de seus ativos pode ser vantajoso. Você pode usar um empréstimo para:
- Use sua alavancagem para comprar criptomoedas adicionais.
- Faça outros investimentos
- Faça compras grandes e pontuais.
- Pagar despesas extraordinárias de grande valor, como uma conta de impostos.
- Para fins de fluxo de caixa diário
Geralmente
Alavancar ativos existentes é uma forma comum de investir em ações (por meio de empréstimos com margem) e imóveis (por meio de linhas de crédito com garantia imobiliária). Infelizmente, o sistema financeiro tradicional desfavorece os proprietários de criptomoedas e NFTs, pois não aceita esses ativos como garantia. É essa lacuna que a Arch preenche. Observe, no entanto, que tomar empréstimos usando criptoativos como garantia não é totalmente isento de riscos.
Riscos de empréstimos garantidos por criptomoedas e ativos digitais
Um dos principais riscos ao tomar empréstimos usando criptomoedas e ativos digitais como garantia é o risco de... liquidaçãoA liquidação ocorre quando o valor da sua garantia diminui e começa a se aproximar do valor do saldo devedor do seu empréstimo. Nesses casos, a Arch notificará você por diversos canais e solicitará que você deposite garantias adicionais, amortize parte do empréstimo ou uma combinação de ambos. Esse mecanismo é muito semelhante ao de empréstimos com margem sobre ações. Como isso é monitorado? Veja abaixo.
Empréstimo ao Valor (LTV) É um cálculo utilizado para avaliar o risco de um empréstimo. O LTV (Loan-to-Value) é calculado dividindo-se o valor do empréstimo em USD pelo valor da garantia em USD, expresso em percentagem.
Um empréstimo com um LTV (relação empréstimo-valor) mais alto é geralmente considerado de maior risco, enquanto um empréstimo com um LTV mais baixo é considerado de menor risco. O nível de risco está diretamente ligado à probabilidade de que a garantia precise ser liquidada.
Aqui está um exemplo de empréstimo para mostrar o quanto o preço da garantia precisa cair para ser liquidado quando o LTV atingir 90%. Na Arch, os clientes podem configurar seu LTV inicial para ser menor (e, portanto, mais seguro) do que o máximo permitido, conforme mostrado abaixo.
Montante do empréstimo: $100,000.00
Tipo de garantia: Bitcoin
Preço da garantia: $23,198.52
O risco de liquidação é um risco fundamental associado ao empréstimo de criptoativos. Dito isso, existem três maneiras de mitigar esse risco.
- Adicione garantias adicionais ao seu empréstimo quando o valor diminuir. Os credores geralmente enviam notificações com antecedência para que você possa agir e adicionar garantias assim que sua relação empréstimo-valor (LTV) começar a diminuir.
- Amortizar parte do valor do seu empréstimo antecipadamente é a segunda forma de mitigar o risco de liquidação. Observe que a liquidação só ocorre se o valor dos seus bens diminuir. Se o valor aumentar, você poderá se qualificar para um valor adicional do empréstimo.
- Selecione uma relação LTV (Empréstimo/Valor) menor no início do empréstimo. A terceira maneira é diminuir a relação LTV (Empréstimo/Valor) no início do empréstimo. Voltando ao exemplo acima, você também poderia optar por obter um empréstimo de apenas US$ 25,000.00 contra os US$ 200,000.00 em BTC como garantia. Isso lhe daria uma margem de segurança maior caso o preço do BTC caia.
Nós da Arch temos ajudado diversos clientes a obter empréstimos usando seus criptoativos como garantia para acelerar sua jornada financeira. Se isso lhe interessar, entre em contato conosco. Para clientes ZenLedger, estamos oferecendo uma promoção especial de Taxa de juros reduzida de 9% no seu primeiro empréstimo garantido por criptomoedas..
