加密货币爱好者或许会选择“持仓待命”（HODL），但其实有很多方法可以在不出售的情况下获得收入。例如，加密货币借贷让投资者可以轻松地出借加密资产以获取收益，同时也让借款人能够即时获得流动性。
加密货币借贷平台让借贷流程比以往任何时候都更加便捷。首先，借款人或贷款人连接各自的钱包并选择贷款条款。然后，平台的智能合约会自动处理实际交易、利息支付和其他细节。
让我们来看看加密货币借贷为何如此吸引人，以及如何选择最佳的加密货币借贷平台来实现您的目标。
什么是加密借贷？
加密货币借贷允许借款人使用其资产作为贷款抵押，而贷款人则可以按约定的利率提供资产。虽然抵押贷款并非新鲜事物，但区块链技术使这些交易实现了点对点。此外，加密货币借贷平台的程序化特性也为闪电贷等新的应用场景打开了大门。
您可能出于以下几个原因想要考虑加密货币借贷：
- 假设你持有比特币，但不想通过出售它来获得资本收益。你可以使用比特币作为抵押品来获得贷款，从而在不出售的情况下获得短期流动性。
- 假设你认为比特币价格会上涨，但你没有足够的现金购买。你可以用现有资产作抵押借款购买更多比特币。
- 假设您担心通货膨胀，不想持有美元。您可以选择购买稳定币并将其借出以赚取利息收入。
- 假设你拥有多元化的加密货币投资组合，但想要获得收益。你可以将这些加密资产借出，从而为你的投资组合创造可观的收益。
加密货币借贷可能会彻底改变金融服务行业。由于无需信用审查，没有银行账户的低收入消费者或收入不稳定的个体经营者可以快速便捷地获得所需资金。审批和转账也即时完成，并提供灵活的还款条款。
加密货币借贷虽然有很多好处，但也存在一些风险需要注意。加密货币的波动性意味着你可能需要投入远高于贷款金额的资金，这意味着如果你违约，可能会损失惨重。此外，根据平台的不同，如果借款人违约，贷款人可能只能获得部分抵押品。
加密借贷如何运作
大多数加密货币借贷都使用去中心化金融（DeFi）智能合约来匹配借款人和贷款人并管理交易。例如，借款人可以将当前价格相当于一比特币的DAI存入智能合约。然后，当贷款到期时，贷款人将收到DAI加上利息，而借款人则保留其资产。
这个过程通常是这样的：
- 借款人通过平台申请贷款。
- 加密货币借贷平台会计算抵押品要求。
- 借款人将抵押品质押在平台上。
- 贷款方将所需资产存入平台。
- 贷款人按周或按月收取利息。
- 借款人还清贷款后，抵押品将被解除。
不使用智能合约的加密货币借贷平台被称为中心化借贷平台。这些平台遵循KYC/AML（了解你的客户/反洗钱）程序，拥有资产保护的托管协议，并与企业和金融机构签订贷款协议。此外，这些平台还会自行决定每笔贷款的利率。
加密货币借贷平台：如何评估平台
加密货币借贷平台通过提供交易框架并将贷款人和借款人进行匹配，简化了借贷流程。虽然这些平台有很多共同的特点，但它们支持的币种、最低投资额、贷款期限和收益率可能有所不同。在选择最佳方案之前，您应该仔细考虑这些差异。
在选择最佳加密货币借贷平台时，需要考虑以下几个因素：
- 利率
- 贷款期限
- 最低要求
- 抵押品
- 费用
- 平台风险
虽然选择利率最高的平台很诱人，但您也应该记住，这些平台可能存在更高的费用或独特的风险，从而抵消了这些诱人利率带来的好处。在评估这些不同的选项时，您应该采取综合考虑的方法，并选择最符合您需求的最佳方案。
六大最佳加密货币借贷平台
加密货币借贷平台数量日益增多，每个平台都有其独特的专长。一些平台旨在成为加密资产管理的一站式解决方案，而另一些平台则是开源协议，旨在最大限度地提高借贷双方的效率。正确的选择取决于您的具体需求。
1.力素
Nexo率先推出即时加密货币抵押贷款，已积累超过1.5万用户，累计贷款额超过1亿美元。该平台支持40多种法币，借款人可轻松获得现金或稳定币，年利率低至6.9%；同时，贷款人可获得高达12%的法币年利率。
2.摄氏
Celcius是一家总部位于英国的加密货币借贷平台，于2017年推出，最初是一个加密货币钱包和移动应用程序。该平台拥有超过800,000万用户和15.6亿美元的社区资产，使贷款人能够获得高达17%的加密货币收益，借款人则可以通过其网页、iOS或Android应用程序以最低利率获得现金。
3. 区块链
BlockFi是一个加密货币借贷和投资平台，旨在帮助投资者更好地利用其加密资产。通过BlockFi利息账户（BIA），投资者可以每日累积利息，并获得高达7.5%的加密资产年化收益率（APY）。该平台还允许借款人以低至4.5%的年利率获得资金。
4.盐
SALT 是一个加密货币借贷平台，提供灵活的个人或商业贷款，并即将推出 SALT 信用卡。该信用卡将允许比特币持有者根据其比特币持有量获得可调整的信用额度和灵活的还款期限，从而在任何地方消费。此外，无需信用审查，您甚至可以随着时间的推移获得奖励。
5. 大街
Aave 是一个开源流动性协议，任何人都可以通过存款赚取利息并借入资产。该平台拥有超过 16 亿美元的流动性，为不同市场的借款人提供极具吸引力的存款年化收益率 (APY) 以及浮动或固定年利率 (APR)。此外，其支持的加密货币种类繁多，使其成为众多投资者的理想选择。
6.复合
Compound 是另一个流行的开源流动性协议，支持借贷。凭借自主利率协议，该平台能够最大限度地提高借贷双方在多种加密资产上的效率。目前，Compound 的供应量约为 13 亿美元，借贷能力接近 6 亿美元。
热门加密货币交易所清单
| 姓名 | 音量 | 硬币 |
|---|---|---|
| Binance | $ 12十亿 | 374 |
| Huobi Global | $ 2.5十亿 | 330 |
| Coinbase交易所 | $ 1.5十亿 | 74 |
| FTX | $ 1十亿 | 230 |
| Kraken | 684亿美元 | 69 |
| KuCoin | 554亿美元 | 387 |
| Bitfinex | 577亿美元 | 140 |
来源: CoinMarketCap
底线
加密货币借贷平台让贷款人能够轻松地从长期持有的加密货币中获得收益，也让借款人无需出售资产即可获得资金。在选择平台之前，您应该仔细考虑其功能和优缺点，包括利率、支持的加密货币以及使用该平台的相关费用。
使用加密货币借贷平台时，您还应该注意自己的纳税义务，以免年底出现任何意外情况。 ZenLedger 它让您轻松追踪和管理跨平台、钱包和交易所的税务责任。此外，您还可以与 TurboTax 集成，或访问已填写完毕的税务表格，以便在报税季交给您的会计师。
