加密貨幣愛好者或許會選擇「持倉待命」（HODL），但其實有很多方法可以在不出售的情況下獲得收入。例如，加密貨幣借貸讓投資者可以輕鬆地出借加密資產以獲取收益，同時也讓借款人能夠即時獲得流動性。
加密貨幣借貸平台讓借貸流程比以往任何時候都更加便利。首先，借款人或貸款人連接各自的錢包並選擇貸款條款。然後，平台的智能合約會自動處理實際交易、利息支付和其他細節。
讓我們來看看加密貨幣借貸為何如此吸引人，以及如何選擇最佳的加密貨幣借貸平台來實現您的目標。
什麼是加密借貸？
加密貨幣借貸允許借款人使用其資產作為貸款抵押，而貸款人則可以按約定的利率提供資產。雖然抵押貸款並非新鮮事物，但區塊鏈技術使這些交易實現了點對點。此外，加密貨幣借貸平台的程序化特性也為閃電貸等新的應用場景打開了大門。
您可能基於以下幾個原因想要考慮加密貨幣借貸：
- 假設你持有比特幣，但不想透過出售它來獲得資本利得。你可以使用比特幣作為抵押品來獲得貸款，從而在不出售的情況下獲得短期流動性。
- 假設你認為比特幣價格會上漲，但你沒有足夠的現金購買。你可以用現有資產作抵押借款購買更多比特幣。
- 假設您擔心通貨膨脹，不想持有美元。您可以選擇購買穩定幣並將其借出以賺取利息收入。
- 假設你擁有多元化的加密貨幣投資組合，但想要獲得收益。你可以將這些加密資產借出，從而為你的投資組合創造可觀的收益。
加密貨幣借貸可能會徹底改變金融服務業。由於無需信用審查，沒有銀行帳戶的低收入消費者或收入不穩定的個體經營者可以快速且方便地獲得所需資金。審批和轉帳也即時完成，並提供靈活的還款條款。
加密貨幣借貸雖然有許多好處，但也存在一些風險需要注意。加密貨幣的波動性意味著你可能需要投入遠高於貸款金額的資金，這意味著如果你違約，可能會損失慘重。此外，根據平台的不同，如果借款人違約，貸款人可能只能獲得部分抵押品。
加密貨幣借貸如何運作
大多數加密貨幣借貸都使用去中心化金融（DeFi）智能合約來匹配借款人和貸款人並管理交易。例如，借款人可以將當前價格相當於一比特幣的DAI存入智能合約。然後，當貸款到期時，貸款人將收到DAI加上利息，而藉款人則保留其資產。
過程通常如下：
- 借款人透過平台申請貸款。
- 加密貨幣借貸平台會計算抵押品要求。
- 借款人將抵押品質押在平台上。
- 貸款方將所需資產存入平台。
- 貸款人按週或按月收取利息。
- 借款人還清貸款後，抵押物將被解除。
不使用智慧合約的加密貨幣借貸平台稱為中心化借貸平台。這些平台遵循KYC/AML（了解你的客戶/反洗錢）程序，擁有資產保護的託管協議，並與企業和金融機構簽訂貸款協議。此外，這些平台還會自行決定每筆貸款的利率。
加密貨幣借貸平台：如何評估平台
加密貨幣借貸平台透過提供交易框架並將貸款人和借款人進行匹配，簡化了借貸流程。雖然這些平台有許多共同的特點，但它們所支持的幣種、最低投資額、貸款期限和收益率可能有所不同。在選擇最佳方案之前，您應該仔細考慮這些差異。
在選擇最佳加密貨幣借貸平台時，需要考慮以下幾個因素：
- 利率
- 貸款期限
- 最低要求
- 抵押品
- 費用
- 平颱風險
雖然選擇利率最高的平台很誘人，但您也應該記住，這些平台可能存在更高的費用或獨特的風險，從而抵消了這些誘人利率的好處。在評估這些不同的選項時，您應該採取全面考慮的方法，並選擇最符合您需求的最佳方案。
六大最佳加密貨幣借貸平台
加密貨幣借貸平台數量日益增多，每個平台都有其獨特的專長。有些平台旨在成為加密資產管理的一站式解決方案，而有些平台則是開源協議，旨在最大限度地提高借貸雙方的效率。正確的選擇取決於您的特定需求。
1.力素
Nexo率先推出即時加密貨幣抵押貸款，已累積超過1.5萬用戶，累計貸款額超過1億美元。該平台支援40多種法幣，借款人可輕鬆獲得現金或穩定幣，年利率低至6.9%；同時，貸款人可獲得高達12%的法幣年利率。
2.攝氏
Celcius是一家位於英國的加密貨幣借貸平台，於2017年推出，最初是一個加密貨幣錢包和行動應用程式。該平台擁有超過800,000萬用戶和15.6億美元的社區資產，使貸款人能夠獲得高達17%的加密貨幣收益，借款人則可以透過其網頁、iOS或Android應用程式以最低利率獲得現金。
3. 區塊鏈
BlockFi是一個加密貨幣借貸和投資平台，旨在幫助投資者更好地利用其加密資產。透過BlockFi利息帳戶（BIA），投資者可以每日累積利息，並獲得高達7.5%的加密資產年化收益率（APY）。該平台還允許借款人以低至4.5%的年利率獲得資金。
4.鹽
SALT 是一個加密貨幣借貸平台，提供靈活的個人或商業貸款，並即將推出 SALT 信用卡。該信用卡將允許比特幣持有者根據其比特幣持有量獲得可調整的信用額度和靈活的還款期限，從而在任何地方消費。此外，無需信用審查，您甚至可以隨著時間的推移獲得獎勵。
5. 大街
Aave 是一個開源流動性協議，任何人都可以透過存款賺取利息並借入資產。該平台擁有超過 16 億美元的流動性，為不同市場的借款人提供極具吸引力的存款年化收益率 (APY) 以及浮動或固定年利率 (APR)。此外，其支援的加密貨幣種類繁多，使其成為眾多投資者的理想選擇。
6.複合
Compound 是另一個流行的開源流動性協議，支援借貸。憑藉自主利率協議，該平台能夠最大限度地提高借貸雙方在多種加密資產上的效率。目前，Compound 的供應量約為 13 億美元，借貸能力接近 6 億美元。
熱門加密貨幣交易所清單
| 名稱 | 體積 | 幣 |
|---|---|---|
| Binance | $ 12十億 | 374 |
| Huobi Global | $ 2.5十億 | 330 |
| Coinbase交易所 | $ 1.5十億 | 74 |
| FTX | $ 1十億 | 230 |
| 鯤 | 684億美元 | 69 |
| KuCoin | 554億美元 | 387 |
| Bitfinex | 577億美元 | 140 |
資源： CoinMarketCap
底線
加密貨幣借貸平台讓貸款人能夠輕鬆地從長期持有的加密貨幣中獲得收益，也讓借款人無需出售資產即可獲得資金。在選擇平台之前，您應該仔細考慮其功能和優缺點，包括利率、支援的加密貨幣以及使用該平台的相關費用。
使用加密貨幣借貸平台時，您還應該注意自己的稅務義務，以免年底出現任何意外情況。 ZenLedger 它讓您輕鬆追蹤和管理跨平台、錢包和交易所的稅務責任。此外，您還可以與 TurboTax 集成，或存取已填寫完畢的稅務表格，以便在報稅季交給您的會計師。
