De nombreuses banques facturent des frais arbitraires pour le traitement des paiements. Par exemple, Visa et MasterCard facturent des frais de traitement pour chaque transaction afin de couvrir le coût du transfert de fonds du compte bancaire du titulaire de la carte vers le compte bancaire d'un commerçant. La rentabilité de ces sociétés suggère que leurs frais sont plus élevés que le coût réel du transfert de fonds.
Les cryptomonnaies sont conçues pour réduire les frais de transaction en maximisant l'efficacité, mais de nombreuses transactions en cryptomonnaies restent plus coûteuses qu'avec les processeurs de paiement conventionnels, en particulier pour les consommateurs. Par exemple, les transactions en Bitcoin coûtent toujours environ 1.00 $ chacune à exécuter, ce qui représente un coût élevé pour des dépenses occasionnelles en petits biens ou services.
Examinons de plus près comment les frais de transaction cryptographique sont calculés, comparons différentes crypto-monnaies et échanges et explorons comment éviter de payer des frais de transaction.
Quels sont les frais de transaction Bitcoin (BTC) ?
La meilleure façon de comprendre les frais de transaction des crypto-monnaies est d’explorer les mécanismes sous-jacents des crypto-monnaies.
Les cryptomonnaies s'appuient sur la technologie blockchain pour enregistrer et vérifier les transactions. Chaque fois qu'une transaction se produit, elle doit être vérifiée par les mineurs de cryptomonnaie avant d'être ajoutée à la blockchain. Le processus de vérification implique l'utilisation de ressources informatiques pour résoudre un problème cryptographique, et la récompense pour la vérification de la transaction est une nouvelle cryptomonnaie.
Si la valeur de sortie de la transaction est inférieure à sa valeur d'entrée, la différence correspond aux frais de transaction qui sont ajoutés à la valeur incitative du bloc contenant la transaction. Les frais de transaction sont offerts aux mineurs incitatifs plutôt que facturés par les mineurs pour traiter les transactions, ce qui signifie que les périodes de forte demande peuvent entraîner des frais de transaction plus élevés.
Les frais de transaction deviennent la seule incitation à traiter les transactions une fois que toutes les cryptomonnaies ont été minées, du moins dans le cas du Bitcoin. Cependant, ces frais sont basés sur la commodité plutôt que sur la nécessité. Ceux qui sont prêts à accepter des délais de transaction plus longs peuvent payer moins de frais de transaction, bien qu'il existe certainement un seuil minimum à franchir.
Frais de transaction cryptographique des bourses
Les bourses de crypto-monnaie facturent des frais de création et de vente aux personnes qui achètent et vendent via la bourse.
Les frais de maker sont dérivés du terme « market maker », qui désigne une personne qui crée de la liquidité sur un marché. Par exemple, un trader peut placer un ordre à cours limité qui crée un ordre dans un carnet d'ordres et crée ainsi de la liquidité. L'inconvénient est que ces transactions ne sont pas immédiatement exécutées et, selon le prix, peuvent ne jamais l'être.
Les frais de taker sont facturés à ceux qui retirent de la liquidité du marché via des ordres d'achat ou de vente immédiats. Étant donné que vous ne créez pas de liquidité, ces frais sont généralement plus élevés que les frais de maker. L'objectif est d'inciter les gens à passer des ordres à cours limité qui contribuent à créer un marché plus ordonné et prévisible qu'un marché où tout le monde achète et vend immédiatement.
Certaines plateformes facturent également des frais de dépôt pour la conversion d'espèces en cryptomonnaies, ainsi que divers frais de transfert. Par exemple, un virement bancaire international peut entraîner des frais modestes à traiter, car la plateforme doit payer une banque commerciale pour accepter et traiter le transfert. Par conséquent, les frais globaux facturés aux traders ont tendance à varier selon les plateformes.
Comment réduire les frais de transaction en crypto-monnaie
Plusieurs cryptomonnaies réduisent ou éliminent les frais de transaction en modifiant le processus de validation.
La meilleure façon de réduire les coûts de transaction est d'augmenter la vitesse des transactions. Par exemple, Introduction de SegWit par Bitcoin Le nombre de transactions dans chaque bloc a augmenté. Ripple et d'autres crypto-monnaies ont pris des mesures similaires pour accélérer les transactions, ce qui se traduit par une baisse des frais de transaction globaux.
D'autres entreprises cherchent à créer des réseaux qui fonctionneraient en dehors de la blockchain pour traiter rapidement les transactions et les réconcilier séparément. Par exemple, le Lightning Network crée un contrat intelligent entre deux utilisateurs, sécurisé par un capital initial déposé sur la blockchain. Tout litige est réglé automatiquement.
Les frais de change sont également faciles à minimiser en recherchant la meilleure plateforme d'échange adaptée à vos besoins, voire en évitant complètement les échanges. De plus, il est beaucoup moins cher d'approvisionner des comptes avec des virements ACH nationaux plutôt que d'essayer d'utiliser des cartes de crédit ou des virements électroniques internationaux. Le financement ACH est gratuit sur des plateformes d'échange comme Coinbase Pro.
Conséquences fiscales des frais de transaction
La bonne nouvelle est que certains frais de transaction sont déductible des impôts puisque les crypto-monnaies sont traitées comme des biens aux États-Unis
Le coût d'acquisition de cryptomonnaies est entièrement déductible en vertu de la législation fiscale de l'IRS. Si vous payez des frais de réseau de 1.00 $ et des frais de change de 20.00 $, vous pouvez déduire la totalité des 21.00 $ de tout gain en capital que vous pourriez réaliser grâce à la transaction. Ces déductions peuvent vous aider à compenser vos impôts sur les gains en capital ou même votre revenu ordinaire si les pertes en capital sont supérieures aux gains.
La seule zone grise concerne les frais de transfert, car ils ne sont pas directement liés au coût d'acquisition des cryptomonnaies. Dans ces cas, l'option la plus prudente est d'ignorer ces coûts. La bonne nouvelle est que ces coûts ont tendance à être bien inférieurs aux frais de réseau et de change de toute façon, ils n'auront donc pas un impact aussi important sur votre exposition fiscale totale.
ZenLedger facilite l'agrégation des transactions de crypto-monnaie sur les différentes bourses et le calcul automatique de votre gain ou de votre perte en capital. Vous n'avez pas à vous soucier du calcul du coût de base ou de l'enregistrement des frais associés à chaque transaction puisque ces chiffres sont automatiquement calculés sur ZenLedger pour générer des formulaires IRS pré-remplis.
Conclusion
Les frais de transaction peuvent avoir un impact significatif sur vos gains ou pertes en capital globaux. Il est donc important de comprendre en quoi ils consistent et comment les minimiser. Bien qu'il ne soit pas toujours possible d'éviter ces frais, il existe plusieurs mesures simples que vous pouvez prendre pour les atténuer et éviter de payer trop cher.
De nombreuses cryptomonnaies étudient également des moyens de minimiser les frais de transaction à un niveau fondamental en augmentant considérablement les vitesses de traitement. Au fil du temps, ces efforts pourraient rendre les frais de transaction inférieurs aux frais de traitement conventionnels des commerçants ou des courtiers.
ZenLedger facilite la comptabilisation de ces frais et d'autres facteurs lorsque la saison des impôts approche. En automatisant le processus, vous pouvez vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de malentendus qui pourraient déclencher un audit, ainsi que générer une piste d'audit au cas où quelque chose se produirait.
