Kultinėje bitkoino informacinėje knygoje buvo išdėstyta nauja utopija, kaip išspręsti pasaulio finansų sistemos problemas. Didėjant susidomėjimui bitkoinu ir skaitmeninėmis valiutomis, vyriausybės ir tradicinės finansų įstaigos ėmė į tai atkreipti dėmesį.
Šiandien atitikties reguliavimo reikalavimams iššūkis sušvelnina didelę dalį utopinės bitkoino vizijos. Nepaisant to, bitkoinas ir kitos nuo centrinės valdžios nepriklausomos kriptovaliutos suteikia naujų patrauklių įrankių milijonų žmonių finansiniam gyvenimui gerinti. Pažvelkime atidžiau.
Finansinės atskirties supratimas
Finansinė atskirtis yra pasaulinė problema, paveikianti milijonus žmonių. Žmonės, neturintys galimybės naudotis tradicine bankų sistema, dažnai vadinami „nebankiniais“. Jie neturi prieigos prie pagrindinių finansinių paslaugų, įskaitant banko sąskaitas, kreditą ir draudimą.
Tradicinės bankų sistemos dažnai neaptarnauja marginalizuotų gyventojų grupių, pirmiausia dėl didelių smulkių operacijų aptarnavimo išlaidų. Kai kuriais atvejais tam tikrą vaidmenį atlieka klasifikacija, lytis, etninė diskriminacija ar kiti kultūriniai šališkumai.
Finansinė atskirtis yra kliūtis bendram socialiniam ir ekonominiam vystymuisi. Ji gali įtvirtinti skurdą ir finansinį neraštingumą, riboti ekonomines galimybes ir trukdyti asmeniniam finansiniam stabilumui.
Svarstant kriptovaliutų potencialą „neturintiems bankininkystės paslaugų“, svarbu nepamiršti, kad šis terminas turi skirtingas reikšmes priklausomai nuo konteksto, pavyzdžiui, išsivysčiusių ir besivystančių ekonomikų.
JT prekybos ir plėtros konferencija (UNCTAD) pasaulį padalija į Šiaurės pusrutulį ir Pietų pusrutulį.
Keista, bet šie terminai nurodo ne geografiją, o šalių grupavimą pagal socialiniu ir ekonominiu bei politinis charakteristikos. Pavyzdžiui, jie Australiją laiko Šiaurės dalimi, nors ji yra tiesiai pietiniame pusrutulyje.
Globaliąją Šiaurę sudaro Šiaurės Amerika, Europa, Izraelis, Japonija, Pietų Korėja, Australija ir Naujoji Zelandija. Globaliąją Pietus sudaro Afrikos, Lotynų Amerikos, Karibų jūros, Kinijos (kartais), Azijos (be Izraelio, Japonijos ir Pietų Korėjos) ir Okeanijos (be Australijos ir Naujosios Zelandijos) šalys.
Pasaulinėje Šiaurėje paprastai yra šalys, kurių ekonomika stabilesnė ir skurdo lygis mažesnis. Šis skirtumas yra svarbus kriptovaliutoms, nes finansinės įtraukties klausimai ir tai, kaip piliečiai vertina ir naudoja kriptovaliutą, labai skiriasi Pasaulinėje Šiaurėje ir Pasauliniuose Pietuose.
Turėdami tai omenyje, galite peržiūrėti žemiau esantį žemėlapį iš Čainalysis kuriame apibendrinamas pasaulinis kriptovaliutų pritaikymas ir palyginama, kaip jis veikia.
Neturintys bankininkystės paslaugų Šiaurės Europoje
Šiaurės pusrutulyje yra mažiau iš tikrųjų „neturinčių bankininkystės“ paslaugų piliečių, todėl neoficialios rinkos, naudojančios kriptovaliutas kaip valiutą, neaugo taip sparčiai kaip Pietų pusrutulyje. Kriptovaliutų finansinis patrauklumas Šiaurės pusrutulyje daugiausia buvo spekuliatyvus investicinis turtas, o ne valiuta.
Tokie veiksniai kaip reguliavimo neapibrėžtumas ir prasta naudotojų patirtis stabdo kriptovaliutų, kaip alternatyvios valiutos, priėmimą Šiaurės pusrutulyje. Pavyzdžiui, „Brookings Institution“, JAV įsikūręs centro kairiųjų pažiūrų politikos tyrimų centras, laikosi kiek priešingos nuomonės.
Jie teigia, kad kriptovaliuta iš tikrųjų nėra stebuklinga priemonė neturintiems bankų paslaugų ar finansiškai nepakankamai aprūpintiems JAV gyventojams, pradedant nuo paprasto fakto, kad JAV gyvenantys asmenys paprastai turi turėti tradicinę banko sąskaitą, kad galėtų pirkti kriptovaliutas.
Antra, BI atkreipia dėmesį, kad nereguliuojamas kriptovaliutų pobūdis sukėlė sukčiavimo bangą, nukreiptą prieš mažas pajamas gaunančius žmones. Tokio tipo sukčiavimas reiškia, kad sukčiai dažnai taikosi į žmones, kuriems kriptovaliutos turėtų padėti, t. y. tuos, kurie jaučiasi esantys už tradicinių finansų ribų.
Šia prasme kriptovaliuta nebuvo įgalinanti priemonė daugeliui finansiškai nepakankamai aprūpintų gyventojų Šiaurės pusrutulyje.
Finansinė atskirtis pasaulio pietuose
Kai kriptovaliutų šalininkai kalba apie naudą neturintiems bankų, jie dažnai turi omenyje besivystančių šalių, tokių kaip Afrika ar Indija, gyventojus, kurie neuždirba arba neturi pakankamai pinigų, kad galėtų naudotis finansinėmis paslaugomis. Jie linkę gyventi iš grynųjų pinigų ir mainų.
Tačiau klaidinga manyti, kad mažas pajamas gaunantys žmonės Pietų pusrutulyje neturi pinigų. Kai kuriose šalyse žmonės nori likti be bankų. Pavyzdžiui, Meksikoje mokesčių institucijos turi prieigą prie asmeninių ir verslo banko sąskaitų. Bankai siūlo kreditines korteles, susietas su kortelės turėtojo banko sąskaita, o palūkanų normos svyruoja nuo 50 % iki daugiau nei 100 %.
Finansinio įtraukimo grupės jau daugelį metų kuria paslaugas, kurios padeda neturtingiems žmonėms gauti sąžiningą kreditą. Dr. Muhammadas Yunusas, dabar Nobelio taikos premijos laureatas ir „Maestro“ įkūrėjas Grameeno bankas, pirmoji pamatė, kad neturtingos moterys Bangladeše yra labai verslios; joms tiesiog trūko mentorystės, paramos ir galimybės gauti lėšų.
Dr. Yunusas devintajame dešimtmetyje buvo mikrokreditų pradininkas, paskolinęs savo miesto moterims kelis dolerius atitinkančią sumą. Moterys subūrė savarankiškai veikiančius skolintojų ratus, kurie teikė paramą ir atskaitomybę tarp narių. Po šių kuklių eksperimentų mikrokreditų rinka išaugo iki maždaug 226 mlrd. JAV dolerių pasaulinės vertės 2022 m.
Jei idėja apie nedidelius kapitalo kiekius, decentralizuotai paskirstomus tarpusavio ryšiais (peer-to-peer), skamba pažįstamai, ji turėtų būti pažįstama. Panagrinėkime, kaip kriptovaliutos siūlo novatoriškus finansinės įtraukties sprendimus.
Kriptovaliutų sprendimai finansinei įtraukčiai
Kriptovaliutos siūlo keletą privalumų sprendžiant finansinės atskirties problemas.
„KamPay“, Afrikos decentralizuoto finansavimo bendrovė, yra puikus pavyzdys, kaip kriptovaliutų operacijos skiriasi nuo įprastų finansų sistemų.
„KamPay“ šiuo metu padeda kurti skaitmeninę ekosistemą, apimančią prekybą kriptovaliutomis, siūlydama nuosavą skaitmeninę valiutą ir įvairias kriptovaliutomis pagrįstas paslaugas. Daugiau nei dešimt Afrikos vyriausybių jau pritaikė arba planuoja diegti „KamPay“ paslaugas.
„KamPay“ išsiskiria unikaliu požiūriu, kaip panaudoti iš šių paslaugų gautas pajamas. Užuot taikiusi tradicinį finansinį modelį, „KamPay“ savo pajamas nukreipia į kriptovaliutomis pagrįstą mikropaskolų iniciatyvą. Viena iš šių programų yra skirta smulkiesiems ūkininkams Užsachario Afrikoje.
Šios mikropaskolos skiriasi nuo tradicinių mikropaskolų. Užuot mokėjusi fizinę valiutą, „KamPay“ išduoda kuponus, kuriuos ūkininkai gali išpirkti filialų parduotuvėse, kurias valdo „Africa Grain and Seed“ (AGS) – ūkininkų kolektyvas, veikiantis Pietų Afrikoje, Zimbabvėje, Zambijoje, Malavyje ir Kongo Demokratinėje Respublikoje (KDR).
„KamPay“ vyriausiasis technologijų vadovas Yigal Weinberger pažymi: „Ūkininkai gauna kuponą, kurį galima iškeisti tik į žemės ūkio produktus AGS prekybos vietose, paprastai sėklas. Kai derlius užauginamas ir parduodamas, paskola grąžinama per „KamPay“ piniginę, kurią vėliau galima konvertuoti į fiat valiutą. Nors nereikalaujame užstato, AGS bendradarbiauja su mumis atrenkant paskolų gavėjus.“
Iš esmės „KamPay“ metodas naudoja blokų grandinės technologiją, kad palengvintų ūkininkams mikropaskolų teikimą, skatindamas žemės ūkio tvarumą ir ekonomikos augimą regione.
Kriptovaliuta taip pat gali būti gelbėjimosi ratas itin didelės infliacijos metu.
Argentiną ištiko valiutų krizė, kai palūkanų normos siekia 97 procentus, o infliacija siekia 108.8 procento. Kriptovaliutos, tokios kaip bitkoinas ir stabilios monetos, kai kuriems piliečiams gali tapti gelbėjimosi ratu. Argentina turi šešėlinę (t. y. nelegalią) bankų sistemą, vadinamą „...Urvai„kuri leidžia vartotojams įsigyti dolerių, eurų ir skaitmeninio turto, pavyzdžiui, bitkoinų.“
Nesvarbu, ar tai institucinė atskirtis, ar pinigų politikos problemos, kriptovaliutos gali pasiūlyti daugiau privalumų žmonėms, nepriklausantiems tradicinėms bankų sistemoms:
Prieinamumas: Skaitmeninės valiutos turėtojai gali saugoti ir atlikti operacijas naudodamiesi interneto ryšiu ir išmaniuoju telefonu.
Žemas įėjimo barjeras: Grynąja forma kriptovaliutoms reikia minimalios dokumentacijos ir mažiau kredito patikrinimų. Išlyga ta, kad vyriausybėms integruojant kriptovaliutas į pagrindinius finansus, KYC taisyklės reiškia daugiau dokumentų ir mažiau anonimiškumo kriptovaliutų vartotojams.
Regioninis ir pasaulinis pasiekiamumas: Kriptovaliutos yra unikalios, nes jos nėra susietos su vyriausybėmis – nebent jas išleistų vyriausybė. Pavyzdžiui, eterio kaina yra ta pati, nesvarbu, kurioje šalyje esate. Valiutos konvertavimas pagal geografiją nėra atliekamas. Kiekvienas, turintis prieigą prie interneto, gali saugiai siųsti, gauti ir saugoti vertę net ir atokiose vietovėse.
Sumažintos išlaidos: Tradicinė bankininkystė dažnai taiko didelius mokesčius už mažas operacijas. Kriptovaliutų operacijos gali būti ekonomiškos, sumažinant bankų išlaidas arba panaikinant tarpininkų poreikį.
Greitesni sandoriai: Kriptovaliutos gali atlikti tarpvalstybinius mokėjimus per kelias sekundes, o fiat valiutų mokėjimai trunka dienas. Tarpvalstybiniai mokėjimai yra gyvybiškai svarbūs „Riple“ verslo modeliui – kriptovaliutos naudojamos siekiant pagreitinti pasaulinius fiat valiutų pervedimus. Daugelis centrinių bankų reformuoja fiat valiutų pervedimų procesus ir testuoja CBDC, kad pagreitintų pervedimų šalies viduje tempą.
Skaitmeninės piniginės: Skaitmeninės piniginės suteikia bankininkystės neturintiems asmenims saugų ir mobilų būdą kontroliuoti savo lėšas.
Finansinės paslaugos: Kriptovaliutomis pagrįstos platformos pradeda siūlyti įvairias finansines paslaugas, įskaitant taupomąsias sąskaitas, tarpusavio skolinimą (P2P) ir draudimą, prieinamas bankininkystės neturintiems gyventojams. pavyzdys, remiantis 2021 m. Afrikos blokų grandinės ataskaita, Afrikos blokų grandinės įmonės kriptovaliutų projektams pritraukė 127 mln. USD rizikos kapitalo.
Tarpvalstybiniai pinigų pervedimai: Milijonai žmonių Pietų pusrutulyje gauna pinigų perlaidas iš giminaičių, dirbančių Šiaurės pusrutulyje. 2021 m. pasaulinių perlaidų vertė siekė beveik 49 mlrd. JAV dolerių. Tradicinės institucijos ima didelius mokesčius, o valiutos siuntimas į užsienį gali užtrukti nuo kelių dienų iki kelių savaičių. Kriptovaliuta gali automatizuoti ir apdoroti operacijas už nedidelę dabartinių mokesčių dalį.
Apsidraudimas nuo infliacijos: Korupcija, netinkamas fiskalinis valdymas ir pasaulinės ekonominės jėgos gali reikšti aukštą infliacijos lygį daugelyje Pietų pusrutulio šalių. Venesuela ir Užsachario Afrika yra gyvos laboratorijos eksperimentai, kuriuose žmonės naudoja kriptovaliutas kaip apsaugą nuo infliacijos dideliu mastu.
Realybės patikrinimas: sukčiavimas taip pat nepaiso sienų
Lygiai taip pat, kaip sukčiavimas kamavo kriptovaliutas Šiaurės pusrutulyje, skaitmeninių valiutų erdvėje Pietų pusrutulyje taip pat pasitaikė sukčiavimo atvejų. Chainalyis tyrimas. steigti kad afrikiečiai 2022 m. kriptovaliutų sukčiavimo atvejais prarado mažiausiai 5.9 mlrd. JAV dolerių. Švietimas apie kriptovaliutas ir sukčiavimą yra prioritetas ne tik Pietų ar Šiaurės pusrutulyje, bet ir visame pasaulyje!
Juda į priekį
Nuo pat bitkoino atsiradimo visame pasaulyje silpnos finansų sistemos skatino skaitmeninių valiutų paklausą. Šiandien esame ant visiško skaitmeninių valiutų integravimo į pasaulinius finansus slenksčio, potencialiai atverdami prieigą prie kapitalo milijonams žmonių.
Ar sekate kriptovaliutų pažangą Pietų pusrutulyje? Jei investuojate į kriptovaliutą, „ZenLedger“ gali padėti jums išlikti organizuotiems mokesčių deklaravimo metu. Platforma apibendrina sandorius skirtingose biržose, apskaičiuoja jūsų kapitalo prieaugį arba nuostolį ir sugeneruoja reikiamus dokumentus. Be to, galite nustatyti galimybes sumažinti mokesčių naštą, naudodami tokias strategijas kaip mokesčių nuostolių panaudojimas.
Pradėkite šiandien nemokamai!
Aukščiau pateikta informacija skirta tik bendrai informacijai ir neturėtų būti interpretuojama kaip profesionali konsultacija. Prašome kreiptis į nepriklausomą teisinę, finansinę, mokesčių ar kitą konsultaciją, pritaikytą konkrečiai jūsų situacijai.
