Trumpas testas! Kada „skaitmeniniai pinigai“ tapo plačiai naudojami? 1990-aisiais? 2000-aisiais?
Ne. Tai buvo 1871 m., kai „Western Union“ JAV pasiūlė elektroninį lėšų pervedimą (EFT). Dešimtajame dešimtmetyje internetas paskatino elektroninių mokėjimų internetu sprogimą. Šiame amžiuje matome didėjantį kriptovaliutų diegimo tempą. Nenuostabu, kad žmonės klausia, kada skaitmeninė valiuta pakeis pinigus.
Tai veda mus prie karštos temos – centrinio banko skaitmeninės valiutos (CBDC) – vyriausybės išleistų skaitmeninių pinigų, galinčių pakeisti pasaulinius finansus ir piliečių finansines operacijas. Kokia yra CBDC diegimo padėtis visame pasaulyje? Pažvelkime.
Kas yra CBDC?
CBDC yra centrinio banko išleidžiama ir reguliuojama skaitmeninė valiuta. Skirtingai nuo kriptovaliutų, tokių kaip Bitcoin, ar stabilių monetų, tokių kaip Tether, CBDC yra centralizuotos ir paremtos visišku centrinio banko patikimumu ir kreditu. išduodanti vyriausybė.
Vienas iš esminių CBDC skirtumų yra jų gebėjimas padidinti mokėjimo sistemos efektyvumą, saugumą ir įtraukumą. Skirtingai nuo kriptovaliutų, kurių vertė gali būti labai nepastovi, CBDC siūlo stabilią ir visuotinai pripažintą mainų priemonę.
Nors šiame įraše nėra vietos aptarti visų CBDC skirtumų nuo kitų skaitmeninių valiutų formų, ši diagrama pateikia naudingą apžvalgą.
CBDC taip pat įveda prieštaringai vertinamų naujovių, susijusių su tuo, kaip vyriausybės gali kontroliuoti skirtingas valiutų charakteristikas. Jas išsamiau išnagrinėsime šiame įraše.
Jei jus domina išsamesnė CBDC pasaulinės reikšmės analizė, Tarptautinis valiutos fondas pateikia daugiau informacijos čia: Centrinių bankų skaitmeninių valiutų statusas pdf.
Pasaulinė CBDC pažangos apžvalga
Pasauliui sparčiai žengiant į skaitmeninę transformaciją, CBDC tapo pagrindiniu daugelio šalių, siekiančių modernizuoti savo finansų sistemas, centru.
Tik kelios šalys sėkmingai įdiegė CBDC. Bahamos, Jamaika ir Nigerija yra šios srities pradininkės. Šios ankstyvosios šalys įdiegė CBDC dėl įvairių priežasčių, kurias lėmė unikalūs ekonominiai ir finansiniai poreikiai. Kai kurios iš šių priežasčių:
- Gerinti finansinę įtrauktį.
- Siūlyti efektyvų skaitmeninį mokėjimo sprendimą, kuris pasiektų visus gyventojus, nepriklausomai nuo jų buvimo vietos.
- Skatinti ekonomikos augimą ir stabilumą, kartu mažinant neoficialią ekonomiką.
- Modernizuoti mokėjimo sistemas ir pagerinti finansinę prieigą.
- Sumažinkite grynųjų pinigų valdymo išlaidas.
- Padidinti tarpvalstybinių sandorių efektyvumą.
Be šių novatoriškų tautų, daugelis kitų šalių aktyviai tyrinėja ir testuoja CBDC. Atlanto tarybos CBDC stebėjimo priemonė yra puikus centrinių bankų skaitmeninių valiutų sąrašas, kuriame pateikiamos šalys, dirbančios ties CBDC diegimu.
Pagrindinė Atlanto tarybos CBDC sekiklio statistika
CBDC iniciatyvos apima Aziją, Europą, Afriką ir Ameriką. Žemiau pateikiama trumpa apžvalga:
Įdiegtos CBDCTrys šalys – Bahamos, Jamaika ir Nigerija – yra visiškai įdiegusios centrinio banko valiutas (CBDC).
Pilotinės programos: 36 šalys vykdo bandomąsias programas, siekdamos išbandyti savo CBDC įgyvendinamumą ir funkcionalumą.
Moksliniai tyrimai ir plėtra: Daugiau nei 74 šalys yra įvairiuose tyrimų ir plėtros etapuose, nagrinėdamos galimą CBDC įdiegimo naudą ir iššūkius.
Centrinių bankų skaitmeninių valiutų padėtis pagrindiniuose regionuose
JAV
Jungtinės Valstijos aktyviai tyrinėja skaitmeninio dolerio potencialą, nors nepatvirtinta CBDC paleidimo data dar nepatvirtinta. JAV Federalinis rezervų bankas vykdo tyrimus, bandomąsias programas ir bendradarbiauja su suinteresuotosiomis šalimis, siekdamas įvertinti technologinius ir reguliavimo aspektus.
Šalininkai tvirtina, kad JAV atsilieka finansinių inovacijų srityje, nes nejuda į priekį su CBDC. Oponentai kaip didelį susirūpinimą keliančius veiksnius nurodo esamos finansų sistemos sutrikdymą, privatumo pažeidimą ir galimą vyriausybės piliečių stebėjimą.
2023 m. gegužės mėn. Rūmai priėmė skaitmeninės valiutos sąskaita draudžiant Federaliniam rezervų bankui išleisti CBDC be Kongreso pritarimo. JAV siekia užtikrinti, kad bet kokia būsima CBDC sustiprintų esamą finansų sistemą nepakenkdama privatumui ar nacionaliniam finansiniam stabilumui.
Rusija
Rusija šiuo metu vykdo bandomąjį testavimą. Nuolatinis konfliktas su Ukraina paveikė šalies ekonominę aplinką, darydamas įtaką jos CBDC pastangų skubumui ir krypčiai.
Europa/ES
Europos Centrinis Bankas (ECB): ECB baigė išsamų tyrimo etapą ir dabar nagrinėja pažangesnius techninių ir reguliavimo reikalavimų praktinio taikymo etapus. Bandomieji projektai ir viešos konsultacijos vyksta, o pradžios data dar nenurodyta.
Kinija
Kinija nuo 2019 m. intensyviai bando savo skaitmeninį juanį (e-CNY). Šalyje Kinijos liaudies bankas atliko didelio masto bandymus keliuose didžiuosiuose miestuose, leisdamas milijonams vartotojų ir įmonių naudoti skaitmeninį juanį kasdienėms operacijoms. Nors Kinija yra diegimo lyderė, jų autoritarinis socialinės priežiūros integracija CBDC vartojimas prieštarauja Vakarų šalių vertybėms.
Kiekvienas regionas sukuria įspūdingą skirtingų CBDC plėtros etapų ir metodų vitriną, atspindinčią unikalius ekonominius prioritetus, technologinius pajėgumus ir poziciją pasaulinėje arenoje.
Prieštaravimai dėl CBDC
Nors centrinių bankų skaitmeninės valiutos (CBDC) žada daug privalumų, jos susiduria su... reikšmingų prieštaravimų ir susirūpinimą keliančius klausimus. Kritikai teigia, kad centrinio banko skaitmeninės valiutos gali kelti pavojų privatumui, duomenų apsaugai ir esamų sistemų finansiniam stabilumui.
Žemiau pateikiami keli svarbiausi prieštaravimai dėl CBDC, remiantis įžvalgomis iš Cato institutas ir finansų tinklaraštininkas Lyn Alden įtraukimas apie skaitmeninių bankų valiutų statusą esė „Kas yra pinigai?“.
Susirūpinimas dėl finansinio privatumo
Vienas iš svarbiausių prieštaravimų dėl CBDC yra galimas privatumo pažeidimas. Skirtingai nuo anoniminių grynųjų pinigų operacijų, skaitmenines operacijas galima lengvai sekti ir stebėti.
Vyriausybės išleista skaitmeninė valiuta suteiktų centriniams bankams ir valdžios institucijoms precedento neturinčią prieigą prie individualių finansinių duomenų, o tai keltų susirūpinimą dėl asmens privatumo ir galimo valdžios institucijų piktnaudžiavimo.
Pavyzdžiui, galite programuoti CBDC su apribojimais, pavyzdžiui, pinigus išleisti tik tam tikroms prekėms, su konkrečiais tiekėjais arba geografinėse ribose. Nors tai galėtų būti būdas sukurti tikslinį ekonominį stimulą, kartu su socialinio stebėjimo duomenimis jis taip pat gali būti naudojamas individualiems asmenims bausti už jų elgesį.
Pavyzdžiui, Kinijoje eksperimentuojant su skaitmeniniu juaniu, įtraukiamos funkcijos, kurios susieja išlaidų elgseną su socialinio kredito balais, apribodamos prieigą prie lėšų asmenims, kurie, kaip manoma, užsiėmė nepageidaujama veikla. Šis dvejopo naudojimo potencialas pabrėžia, kaip svarbu suderinti ekonomines inovacijas su individualių laisvių apsauga.
CBDC: „Finansinė įtrauktis“ kaip mokesčių vykdymo užtikrinimas besivystančiose šalyse
Pagal Tarptautinis mokesčių ir plėtros centras Besivystančiose šalyse „CBDC užtikrina didesnį skaidrumą, saugumą ir atsekamumą, o tai galėtų padėti mokesčių administratoriams sekti pajamas ir grynąją vertę, aptikti mokesčių slėpimą ir padidinti mokesčių pajamas“.
Nors tinkamai įdiegta centrinio banko valiuta gali „padidinti finansinę įtrauktį“, ji neištaisys neveikiančios sistemos be reikšmingų pagrindinių problemų reformų. Šalyse, kuriose yra išsipūtusi biurokratija ir susiformavusi kronizmo bei vyriausybės korupcijos istorija, piliečiai vengia mokėti mokesčius, nes netiki, kad tai duos grynosios naudos visuomenei.
Pavyzdžiui, Meksikoje 2022 m. 60 % operacijų buvo atliekama grynaisiais pinigais. Piliečiai mažai pasitiki mokesčių biurokratija. Bankai taiko grobuoniškas palūkanų normas, ypač kai jie siūlo kreditinių kortelių akcijas gyventojams, turintiems žemą finansinį raštingumą. Nuo ūkininkų iki nuomotojų ir tako kioskelių savininkų – piliečiai nebūtinai „įtraukimą“ į oficialų bankų sektorių vertina kaip teigiamą dalyką.
Finansinio stabilumo rizikos
CBDC įvedimas taip pat galėtų kelti pavojų finansiniam stabilumui. Vienas pagrindinių rūpesčių yra galimas indėlių atsiėmimas bankuose, jei asmenys CBDC laikys saugesnėmis nei tradiciniai banko indėliai. Tai gali lemti staigų indėlių nutekėjimą, destabilizuojant bankų sektorių ir sumažinant kredito prieinamumą.
Technologiniai iššūkiai
CBDC įdiegimas reikalauja tvirtos, saugios, sudėtingos ir brangios technologinės infrastruktūros. CBDC saugumo užtikrinimas nuo kibernetinių atakų ir sukčiavimo yra didelis iššūkis. Antra, CBDC integravimas su esamomis mokėjimo sistemomis ir sąveikumo su kitomis skaitmeninėmis valiutomis ir finansinėmis technologijomis užtikrinimas dar labiau apsunkina procesą.
Poveikis pinigų politikai
Skaitmeninės valiutos pasiūlos ir paklausos valdymui reikėtų sudėtingų mechanizmų, skirtų išvengti infliacijos ar defliacijos. CBDC įvedimas galėtų pakeisti pinigų politikos perdavimą per bankų sistemą, todėl centriniai bankai turėtų pritaikyti savo strategijas ir sistemas. Sustiprintos pinigų kontrolės naudos ir nenumatytų ekonominių pasekmių rizikos subalansavimas yra subtili užduotis.
Juda į priekį
Šalims toliau tyrinėjant ir plėtojant CBDC, labai svarbu ieškoti sprendimų, kurie subalansuotų inovacijas su individualių laisvių apsauga ir finansų sistemos stabilumu. Ką manote? Ar verta daryti kompromisus, ar mažėjant grynųjų pinigų naudojimui ir kylant CBDC, matome paskutinę vinį į finansinio anonimiškumo karstą?
Ar esate kriptovaliutų investuotojas? „ZenLedger“ gali padėti jums išlikti organizuotiems mokesčių deklaravimo metu, jei prekiaujate kriptovaliutomis. Mūsų platforma automatiškai apibendrina operacijas jūsų piniginėse ir biržose, apskaičiuoja jūsų kapitalo prieaugį arba nuostolį ir sugeneruoja dokumentus, kuriuos turite pateikti. Šiuose dokumentuose pateikiami jūsų išleisti ar įsigyti asmeniniai žetonai ir jų generuojamos pajamos arba nuostoliai.
Aukščiau pateikta informacija skirta tik bendrai informacijai ir neturėtų būti interpretuojama kaip profesionali konsultacija. Prašome kreiptis į nepriklausomą teisinę, finansinę, mokesčių ar kitą konsultaciją, pritaikytą konkrečiai jūsų situacijai.
