Een crypto-IRA kan je helpen om belasting te besparen en je portefeuille te diversifiëren. Maar is het wel iets voor jou? Ontdek de voor- en nadelen van beleggen in een crypto-IRA.
De Internal Revenue Service (IRS) erkent geen aparte individuele pensioenrekening (IRA) voor cryptovaluta. Daarom, wanneer iemand het heeft over een "crypto-IRAMet "Individual Retirement Account" of "Bitcoin IRA" bedoelen ze een IRA die digitale valuta in de portefeuille opneemt.
Volgens de IRS-mededeling 2014-21 worden cryptovaluta belast als bezittingen. Dit betekent dat ze op dezelfde manier worden belast als obligaties, aandelen en andere beleggingsvormen. Cryptovaluta kunnen echter niet door de rekeninghouder zelf in een IRA worden geplaatst. Dit houdt in dat een rekeninghouder een bewaarder nodig heeft als hij of zij cryptovaluta in de IRA wil plaatsen. En het vinden van een bewaarder kan een lastige opgave zijn.
Gelukkig bieden zelfbeheerde IRA's (SDIRA's) de mogelijkheid om te beleggen in alternatieve activa zoals cryptovaluta. Er zijn beheerders die beleggers helpen om crypto in hun IRA's op te nemen, die steeds populairder worden. Hoewel beleggen in een crypto-IRA voordelen heeft, mogen we de volatiliteit van de cryptomarkt niet negeren, waardoor het een risicovolle investering is.
Om u te helpen beslissen of u wel of niet in een crypto-IRA wilt investeren, laten we eerst de voor- en nadelen van een crypto-IRA-investering bekijken.
Cryptocurrency IRA: Wat is een crypto-IRA nu eigenlijk?
Met een individuele pensioenrekening, ofwel IRA, is het eenvoudig om te sparen voor je pensioen, met belastingvrije groei of op een fiscaal uitgestelde basis. Hoewel veel mensen sparen via pensioenregelingen van hun werkgever, zoals 401(k)'s, bieden IRA's over het algemeen meer flexibiliteit en de mogelijkheid tot aanvullend sparen. Deze IRA's zijn verkrijgbaar bij banken, brokers en zelfs via robo-adviseurs.
Er zijn twee hoofdsoorten IRA's:
- Traditionele IRA'sU stort geld dat u kunt aftrekken van uw belastingaangifte en de opbrengsten groeien belastingvrij totdat u ze opneemt tijdens uw pensioen. Omdat veel gepensioneerden in een lagere belastingschijf vallen dan vóór hun pensionering, leidt het uitstellen van belastingen vaak tot een lagere belastingaanslag.
- Roth IRA's: Je stort geld waarover je al belasting hebt betaald en het geld groeit belastingvrij in plaats van belastinguitgesteld. Ook latere opnames zijn volledig belastingvrij. Hoewel een Roth IRA hogere opstartkosten met zich meebrengt, kunnen de belastingbesparingen op de lange termijn aanzienlijk zijn, vooral als de waarde van het vermogen stijgt.
SEP- en SIMPLE IRA-rekeningen
Als u zelfstandig ondernemer bent of voor een klein bedrijf werkt, zijn SEP- en SIMPLE-IRA's twee andere soorten IRA-rekeningen. Beide rekeningen lijken op traditionele IRA's in die zin dat de bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn, maar in tegenstelling tot traditionele IRA's gelden er hogere bijdragegrenzen en moeten kleine bedrijven mogelijk een bijdrage leveren die gelijk is aan de bijdrage van de werknemer.
Er gelden veel verschillende regels voor IRA's, waaronder beperkingen op het soort activa dat erin mag worden aangehouden. Zo staan de meeste IRA's geen beleggingen in cryptovaluta toe en richten ze zich voornamelijk op aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. De belangrijkste uitzonderingen voor crypto-IRA's zijn crypto-gerichte fondsen die blootstelling aan cryptovaluta bieden via een conventionele fondsstructuur.
Hoe werkt een cryptocurrency IRA?
Zoals de naam al doet vermoeden, is het een zelfbeheerde pensioenrekening waarmee u in cryptovaluta kunt beleggen.
De minimale storting voor een nieuwe crypto-IRA-rekening ligt tussen de $250 en $395. Deze opstartkosten worden vervolgens in mindering gebracht op het bedrag dat u overmaakt naar uw nieuwe IRA. Omdat het een pensioenrekening betreft, bent u bovendien onderworpen aan boetes als u geld vroegtijdig opneemt. Als u geld opneemt voordat u 59½ jaar bent, moet u een boete voor vroegtijdige opname betalen, die doorgaans 10 procent bedraagt, en inkomstenbelasting.
De voordelen van cryptocurrency IRA's
De overtreffende groei
Beleggers die bereid zijn crypto aan hun IRA toe te voegen, geloven dat cryptocurrencies in waarde, populariteit en toegankelijkheid zullen blijven stijgen. IRA's zijn uitstekende beleggingsinstrumenten, omdat ze op de lange termijn waarde kunnen genereren. Het groeipotentieel gaat hand in hand met het risico op verliezen, maar veel beleggers zijn van mening dat het groeipotentieel opweegt tegen de risico's.
Toegang
Beleggen in een crypto-pensioenrekening is nog een relatief nieuw concept en wordt slechts door een paar gespecialiseerde aanbieders aangeboden, zoals Bitcoin IRA, iTrustCapital, Coin IRA en anderen. Met een crypto-IRA kunt u echter wel crypto toevoegen aan uw beleggingsstrategie voor uw pensioen, aangezien traditionele IRA's zich doorgaans richten op individuele beleggingsfondsen of doelfondsen. Het is belangrijk om te onthouden dat niet alle IRA's crypto-IRA's zijn. Traditionele IRA's zijn nog niet geschikt voor directe beleggingen in cryptocurrencies.
diversificatie
Door cryptovaluta toe te voegen aan uw pensioenportefeuille, diversificeert u deze. Deze diversificatie beschermt uw pensioenrekening wanneer een bepaalde cryptovaluta sterk in waarde daalt of er in de toekomst andere schommelingen optreden.
Belastinguitstel op crypto-investeringen
Het opnemen van cryptovaluta in pensioenrekeningen is een uitstekende manier om hoge kosten te vermijden. meerwaarden belastingen. Als je bijvoorbeeld cryptovaluta in een Roth IRA stort, kun je vermogenswinsten realiseren zonder belasting te betalen, omdat je al belasting hebt betaald over het geld op je rekening.
Wanneer u cryptovaluta in een reguliere IRA stort, bent u inkomstenbelasting verschuldigd bij opname van het geld. Het kan fiscaal voordelig zijn als uw inkomen na opnames uit de IRA daalt.
Het volgende punt op de lijst met voor- en nadelen van beleggen in een crypto-IRA zijn de nadelen.
De nadelen van cryptocurrency IRA's
De prijsinstabiliteit
Cryptohandelaren profiteren van de volatiliteit van de markt, maar voor beleggers die sparen voor hun pensioen, is diezelfde volatiliteit juist nadelig voor crypto. Bitcoin, de allereerste cryptocurrency, kent bijvoorbeeld regelmatig aanzienlijke prijsschommelingen. Van $69,000 vorig jaar daalde de koers naar $20,000 dit jaar. Deze extreme volatiliteit maakt het voor veel beleggers ongeschikt om Bitcoin in hun pensioenrekening op te nemen.
Risico
Volatiliteit brengt het risico op verlies met zich mee. Als u bijvoorbeeld $1,000 investeert in een cryptovaluta, kan de waarde ervan met 80 procent dalen en nooit meer herstellen. In dat geval verliest u $800. Een grotere investering zou de verliezen eveneens vergroten.
Veel cryptovaluta worden niet gedekt door activa of bedrijven. Daardoor kunnen investeerders of het publiek na aankoop hun interesse verliezen. Bovendien zijn veel cryptotokens gebaseerd op het vertrouwen dat ze iets waard zijn. Als dit vertrouwen wankelt, kunnen cryptotokens volledig instorten.
De kosten die ermee gemoeid zijn
Een van de nadelen in onze lijst met voor- en nadelen van beleggen in een crypto-IRA zijn de kosten. Er zijn verschillende kosten die u mogelijk moet betalen tijdens het beleggingsproces, zoals opstartkosten, jaarlijkse beheerkosten en bewaar- en transactiekosten, om er maar een paar te noemen.
Als u bijvoorbeeld een zelfbeheerde IRA van $50,000 wilt opzetten om te beleggen, kunnen de opstartkosten, afhankelijk van de aanbieder, oplopen tot enkele duizenden dollars. Deze dienstverleners kunnen u ook terugkerende beheer- en onderhoudskosten in rekening brengen.
Opmerkelijke overwegingen
Crypto-investeringen kennen unieke vereisten, zoals bewaring en beveiliging, waardoor de kosten voor diensten die door IRA-rekeningen worden aangeboden, hoger uitvallen. IRA-beleggers betalen mogelijk ook voor de extra rapportageverplichtingen die de IRA-beheerders aan de IRS (Amerikaanse belastingdienst) moeten nakomen.
Moet ik met een IRA in crypto beleggen?
Er zijn veel verschillende manieren om in cryptovaluta te investeren. Hoewel het rechtstreeks kopen ervan een populaire optie is – en SDIRA's bieden daarbij een fiscaal voordeel – zijn er ook diverse traditionele fondsen waarmee je crypto-activa kunt aanhouden zonder je zorgen te hoeven maken over het kopen en verkopen van de cryptovaluta zelf – al zijn daar wel kosten aan verbonden.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met de fiscale gevolgen van beleggen in cryptovaluta. De Amerikaanse belastingdienst (IRS) beschouwt cryptovaluta als bezittingen, wat betekent dat er vermogenswinstbelasting over verschuldigd is bij verhandel of verkoop. Bij beleggen in cryptovaluta met een IRA (Individual Retirement Account) hangt de fiscale behandeling af van het type IRA: een traditionele IRA of een Roth IRA.
Bij een traditionele IRA kunt u het bedrag dat u inlegt in het huidige jaar van uw belastingen aftrekken, maar u bent belasting verschuldigd over het bedrag wanneer u de cryptovaluta opneemt tijdens uw pensioen. Bij een Roth IRA daarentegen betaalt u belasting over de inleg in het huidige jaar en hoeft u zich geen zorgen te maken over belastingheffing wanneer u het geld opneemt tijdens uw pensioen.
Een interessant kenmerk van cryptovaluta is dat ze niet onderworpen zijn aan dezelfde wash-allocatieregels als aandelen. Als een cryptovaluta in waarde daalt, kan een belegger het actief verkopen om het verlies in het huidige belastingjaar te realiseren en het vervolgens direct weer terugkopen om de portefeuilleverdeling op peil te houden. Deze strategieën voor het benutten van belastingverliezen kunnen het rendement na belasting aanzienlijk verbeteren.
De gebruiksvriendelijke interface van ZenLedger – Bron: ZenLedger
ZenLedger Het platform maakt het eenvoudig om je belastingadministratie op orde te houden dankzij integraties met de populairste exchanges en wallets. Naast de basisfunctionaliteiten maakt het platform het ook gemakkelijk om DeFi en andere complexe investeringen te beheren. Probeer het gratis!
Conclusie over de voor- en nadelen van beleggen in een crypto-IRA
Een crypto-IRA is een van de beste manieren om belasting te besparen en uw pensioenportefeuille te diversifiëren. Er zijn echter voor- en nadelen aan verbonden, die we in deze gids bespreken. Voor investeringen in een crypto-IRA raden we aan om een gecertificeerd financieel adviseur te raadplegen die goed thuis is in cryptocurrency, zodat uw geld optimaal wordt benut.
