Termen "skattesäsong" är lite missvisande. Om du inte har ett enkelt W-2-jobb med liten extra inkomst är skatteplanering, förberedelser och deklaration året runt-frågor. Och det innebär att planera för mer än bara deadline den 15 april.
I den här guiden går vi igenom de vanligaste skattefristerna för 2024 – från beräknade betalningar till obligatoriska minimiutbetalningar – vad de innebär och hur du kan förbereda dig.
Låt oss dyka in.
Beräknad skattebetalning
De flesta arbetsgivare drar av beräknad inkomstskatt från varje lönecheck, men du kan vara skyldig beräknade skattebetalningar om du har inkomst som inte är föremål för avdrag. Denna inkomst inkluderar ränta eller kapitalvinster från kryptovalutor, frilansjobb eller andra investeringar.
Men det finns ett viktigt förbehåll: Om du inte var skyldig något under föregående år eller förväntar dig att vara skyldig mindre än 1 000 dollar behöver du inte göra beräknade skattebetalningar. Men om du väljer att inte göra dem bör du fortfarande avsätta pengar (på ett räntebärande konto!) för att säkerställa att du har råd med den ansenliga skatteräkningen vid årsskiftet.
Om du är skyldig beräknad skatt, Blankett 1040-ES visar hur mycket du ska betala varje kvartal. Om den inkomst du förväntar dig att tjäna ändras kan du fylla i ett nytt formulär 1040-ES för att beräkna om din beräknade skatt för nästa kvartal. Eller, för att vara på den säkra sidan, kan du betala 100 % av den skatt du betalade förra året (eller 110 % om du har höga inkomster).
Om du inte betalar din beräknade skatt debiterar IRS dig automatiskt 0.5 % av det belopp du inte betalade för varje månad du inte betalar, upp till 25 %. Om du inte har råd att betala bör du överväga att upprätta en betalningsplan för att sänka beloppet till 0.25 %.
De beräknade skatteförfallodatumen är:
- 15 april 2024
- Juni 17, 2024
- September 16, 2024
Du kan göra uppskattade skattebetalningar på IRS-webbplats, använda IRS2Go-appeller genom att skicka blankett 1040-ES med en check.
Skattedeklarationer och förlängningar
De flesta känner till april 15 skattefristDu måste lämna in dina skattehandlingar och göra eventuella betalningar senast 11:59 i den tidszon som gäller för din skattedeklaration för att undvika ränta och avgifter. Men om du inte kan klara tidsfristen har du några alternativ.
Här är skatteklasserna för 2024:
Skatteklasser 2024 – Källa: Skattefond
Om du behöver mer tid kan du ansöka om en automatisk förlängning på sex månader med blankett 4868, vilket ger dig fram till October 15, 2025 , för att deklarera din skatt. Med det sagt är det viktigt att notera att du fortfarande måste betala skatt på 15 april 2025, för att undvika straffavgifter och ränta.
Det finns två straff att tänka på:
- Misslyckande att arkiveraEn straffavgift på 5 % av den obetalda skatten för varje månad eller del av månad som skattedeklarationen är försenad, upp till 25 % av den obetalda skatten.
- Underlåtenhet att betala. En straffavgift på 0.5 % av den obetalda skatten för varje månad eller del av månaden som skatten förblir obetald, upp till 25 % av den obetalda skatten.
Obs: Om både underlåtenhet att betala och anmälan tillämpas, kommer IRS att minska straffet för underlåtenhet att anmäla med beloppet för straffet för underlåtenhet att betalning sker, vilket ger en total straffavgift på 5 % per månad.
Det viktiga är att du alltid ska lämna in din deklaration senast i tid, även om du inte har råd att betala i tid. Straffavgiften för underlåtenhet att lämna in din deklaration är tio gånger högre än straffavgiften för underlåtenhet att betala, och det finns ingen ursäkt för att pappersarbetet ska vara försenat!
IRA-bidrag och RMD:er
Vissa kryptoinvesterare använder självstyrande IRA för att hjälpa till att minimera skatterna. Sista datum för att bidra till dessa konton och få det att räknas mot skatteåret 2024 är 15 april 2025.
Du kan bidra med upp till 7 000 dollar till en SDIRA före 50 års ålder, med ett insamlingsbidrag på 1 000 dollar för de över 50. Traditionella IRA:er har inga inkomstgränser, men du måste tjäna mindre än 161 000 dollar individuellt eller 240 000 dollar om du lämnar in gemensamt för att bidra till en Roth IRA.
När du börjar göra uttag betalar du regelbunden inkomstskatt baserad på din inkomstnivå om du börjar ta ut pengar före 59 ½ års ålder. Om du tar ut pengar före 59 ½ år betalar du en straffavgift på 10 % och inkomstskatt. Om du tar ut pengar efter 59 ½ år betalar du bara skatt om du tar ut pengar från en traditionell IRA.
När du fyller 73 år kräver IRS att du tar ut obligatoriska minimiutbetalningar (RMD). Det belopp du tar ut måste uppfylla minimikraven baserat på ditt kontosaldo och din förväntade livslängd. Din kontoförvaltare kommer vanligtvis att ge dig information om det belopp du måste ta ut senast December 31, 2024 .
Att komma ikapp om du ligger efter
Skatter kan vara stressiga för alla, men om man försöker komma ikapp kan saker snabbt spåra ur. Det bästa sättet att återfå kontrollen är att skapa en plan.
Det första steget är att lämna in din skattedeklaration för 2023. Zen Ledger, kan du koppla samman dina kryptoplånböcker och börser, beräkna din kapitalvinst eller kapitalförlust och generera de dokument du behöver lämna in. Du kan lämna dessa blanketter till din revisor eller använda vår heltäckande skattedeklarationsprocess – som drivs av April – för att få allt klart på ett ställe.
Om du sedan inte har råd att betala din skatt bör du skapa en IRS-betalningsplan för att minska straffavgifter och ränta. Generellt sett erbjuder IRS en kortfristig betalningsplan på 180 dagar eller mindre eller ett långfristigt avbetalningsavtal. Om du är skyldig ett betydande belopp kan du också lämna ett kompromisserbjudande för att reglera din skatteskuld till mindre än du är skyldig.
Och slutligen, även om du inte har betalat hela din skatteräkning för 2023, bör du börja förbereda dig för 2024. Du bör till exempel beräkna dina uppskattade skattebetalningsbelopp och försöka göra dessa betalningar i tid för att undvika straffavgifter och ränta. Även om du inte har råd att betala kan det minska stressiga "okända" om du vet hur mycket du är skyldig.
Hur man förbereder sig för 2024
Skatter är en process som sker året runt snarare än en gång om året.
Här är en checklista att förbereda i år:
- Markera din kalender med datumen ovan.
- Beräkna dina beräknade skattebetalningar för 2024.
- Gör eventuella slutliga IRA-bidrag för 2023.
- Skörda dina skatteförluster under hela året.
- Överväg alternativa skattestrategier (se nedan).
ZenLedger kan hjälpa dig att hålla koll på dina skatter. Förutom att generera skatteblanketter erbjuder vår plattform en instrumentpanel för att spåra dina kryptoinnehav året runt, ett verktyg för att samla in skatteförluster och övergripande enhetliga redovisningskalkylblad som du kan använda för att analysera dina skatter på djupet med en revisor eller revisor.
Utöver programvara för kryptoskatt, överväg alternativa skattestrategier, som att starta ett företag. Att generera inkomst eller kapitalvinster genom ett aktiebolag kan hjälpa dig att undvika skatt för egenföretagande och kan sänka din totala skatteräkning.
The Bottom Line
Kryptovalutor kan komplicera vem som helsts skatter.
Oavsett om du kämpar med att betala förra årets skatter eller bara vill ligga steget före 2024, kan deadlines och strategier vi har tagit upp hjälpa dig. Nyckeln är att ta dig tid att genomföra råden och planera för att undvika straffavgifter och ränta – eller värre.
ZenLedger kan hjälpa dig att hålla koll på dina skatter. Vår plattform aggregerar dina transaktioner över plånböcker och börser, beräknar dina kapitalvinster eller -förluster och genererar de dokument du behöver lämna in. Du kan till och med identifiera möjligheter att utnyttja skatteförluster och spåra dina kryptovinster och -förluster under hela året.
Ovanstående är endast för allmän information och ska inte tolkas som professionell rådgivning. Vänligen sök oberoende juridisk, finansiell, skattemässig eller annan rådgivning som är specifik för din specifika situation.
