Muchos bancos cobran comisiones arbitrarias por procesar los pagos. Por ejemplo, Visa y MasterCard cobran comisiones por cada transacción para cubrir el coste de la transferencia de fondos desde la cuenta bancaria del titular de la tarjeta a la cuenta bancaria del comerciante. La rentabilidad de estas empresas sugiere que sus comisiones son más altas que el coste real de la transferencia de fondos.
Las criptomonedas están diseñadas para reducir las tarifas de transacción maximizando la eficiencia, pero muchas transacciones de criptomonedas siguen siendo más caras que con los procesadores de pagos convencionales, en particular para los consumidores. Por ejemplo, las transacciones de Bitcoin todavía cuestan alrededor de $1.00 cada una, lo que es un costo alto para gastos ocasionales en bienes o servicios pequeños.
Veamos con más detalle cómo se calculan las tarifas de transacción de criptomonedas, comparemos varias criptomonedas e intercambios y exploremos cómo evitar pagar tarifas de transacción.
¿Qué son las tarifas de transacción de Bitcoin (BTC)?
La mejor manera de entender las tarifas de transacción de criptomonedas es explorar la mecánica subyacente de las criptomonedas.
Las criptomonedas dependen de la tecnología blockchain para registrar y verificar las transacciones. Cada vez que se produce una transacción, los mineros de criptomonedas deben verificarla antes de agregarla a la cadena de bloques. El proceso de verificación implica el uso de recursos informáticos para resolver un problema criptográfico y la recompensa por verificar la transacción es una nueva criptomoneda.
Si el resultado de la transacción es menor que su valor de entrada, la diferencia es la tarifa de transacción que se agrega al valor de incentivo del bloque que contiene la transacción. Las tarifas de transacción se ofrecen para incentivar a los mineros en lugar de que estos las cobren por procesar las transacciones, lo que significa que los períodos de alta demanda pueden resultar en tarifas de transacción más altas.
Las tarifas de transacción se convierten en el único incentivo para procesar transacciones una vez que se han extraído todas las monedas, al menos en el caso de Bitcoin. Sin embargo, estas tarifas se basan en la conveniencia más que en la necesidad. Aquellos que estén dispuestos a aceptar tiempos de transacción más largos pueden pagar menos en tarifas de transacción, aunque ciertamente hay un umbral mínimo que se debe superar.
Tarifas de transacciones de criptomonedas en los exchanges
Los intercambios de criptomonedas cobran tarifas de creador y tomador a las personas que compran y venden a través del intercambio.
Las tarifas de creador se derivan del término "creador de mercado", que es alguien que crea liquidez en un mercado. Por ejemplo, un operador puede colocar una orden limitada que crea una orden en un libro de órdenes y, por lo tanto, crea liquidez. La desventaja es que estas transacciones no se ejecutan de inmediato y, dependiendo del precio, es posible que nunca se ejecuten.
Las comisiones de tomador se cobran a quienes extraen liquidez del mercado mediante órdenes de compra o venta inmediatas. Dado que no se crea liquidez, estas comisiones suelen ser más altas que las de los creadores. El objetivo es incentivar a las personas a colocar órdenes limitadas que ayuden a crear un mercado más ordenado y predecible que uno en el que todos compran y venden de inmediato.
Algunas casas de cambio también cobran comisiones por depósito para convertir efectivo en criptomonedas, así como diversas comisiones por transferencia. Por ejemplo, una transferencia bancaria internacional puede implicar una comisión modesta para procesarla, ya que la casa de cambio debe pagarle a un banco comercial para que acepte y procese la transferencia. Como resultado, las comisiones totales que se cobran a los operadores tienden a variar entre casas de cambio.
Cómo reducir las tarifas de las transacciones con criptomonedas
Varias criptomonedas están reduciendo o eliminando las tarifas de transacción al cambiar el proceso de validación.
La mejor manera de reducir los costos de transacción es aumentar la velocidad de las transacciones. Por ejemplo, Introducción de SegWit en Bitcoin Aumentó el número de transacciones en cada bloque. Ripple y otras criptomonedas han tomado medidas similares para acelerar las transacciones, lo que inherentemente resulta en tarifas de transacción generales más bajas.
Otras empresas buscan construir redes que operen fuera de la cadena de bloques para procesar rápidamente las transacciones y conciliarlas por separado. Por ejemplo, la red Lightning crea un contrato inteligente entre dos usuarios que está asegurado con el capital inicial depositado en la cadena de bloques. Cualquier disputa se resuelve automáticamente.
Las tarifas de cambio también son fáciles de minimizar si buscas la mejor opción para tus necesidades, o incluso si evitas las opciones por completo. Además, es mucho más barato financiar cuentas con transferencias ACH nacionales en lugar de intentar usar tarjetas de crédito o transferencias bancarias internacionales. La financiación ACH es gratuita en plataformas como Coinbase Pro.
Implicaciones fiscales de las tarifas de transacción
La buena noticia es que algunas tarifas de transacción son deducible de impuestos Dado que las criptomonedas se consideran propiedad en los EE. UU.
El costo de adquirir criptomonedas es totalmente deducible según la ley tributaria del IRS. Si pagas una tarifa de red de $1.00 y $20.00 en tarifas de cambio, puedes deducir los $21.00 completos de cualquier ganancia de capital que puedas obtener de la transacción. Estas deducciones pueden ayudarte a compensar tus impuestos sobre las ganancias de capital o incluso tus ingresos ordinarios si las pérdidas de capital son mayores que las ganancias.
La única zona gris son las tarifas de transferencia, ya que no están directamente relacionadas con el costo de adquirir criptomonedas. En estos casos, la opción más conservadora es ignorar estos costos. La buena noticia es que, de todos modos, estos costos tienden a ser mucho más bajos que las tarifas de red y de cambio, por lo que no tendrán un impacto tan grande en su exposición fiscal total.
ZenLedger facilita la agregación de transacciones de criptomonedas en los exchanges y el cálculo automático de la ganancia o pérdida de capital. No tiene que preocuparse por calcular la base de costos ni registrar las tarifas asociadas con cada transacción, ya que estas cifras se calculan automáticamente en ZenLedger para generar formularios del IRS previamente completados.
Lo más importante es...
Las tarifas de transacción pueden tener un impacto significativo en sus ganancias o pérdidas de capital generales, por lo que es importante comprender qué son y cómo minimizarlas. Si bien no siempre es posible evitar estas tarifas, existen varios pasos sencillos que puede seguir para mitigar los costos y evitar pagar de más.
Muchas criptomonedas también están explorando formas de minimizar las tarifas de transacción a un nivel fundamental al aumentar drásticamente las velocidades de procesamiento. Con el tiempo, estos esfuerzos podrían hacer que las tarifas de transacción sean más bajas que las tarifas de procesamiento de comerciantes o de corredores convencionales.
ZenLedger facilita la contabilización de estas tarifas y otros factores cuando se acerca la temporada de impuestos. Al automatizar el proceso, puede asegurarse de que no haya errores ni malentendidos que puedan desencadenar una auditoría, así como generar un registro de auditoría en caso de que suceda algo.
