Il n’est pas très difficile de se retrouver à devoir payer des impôts inattendus dans le monde de la cryptographie.
Supposons que vous ayez reçu un « gratuit » largage l'année dernière et vous l'avez oublié. L'IRS considère ce revenu comme un revenu et vous devez payer des impôts sur la valeur lorsque vous l'avez reçu - même si vous ne l'avez pas vendu !
Si vous avez joué un jeu pour gagner, vous avez peut-être reçu des jetons de récompense que vous avez dépensés pour des objets en jeu. L'IRS considère ces jetons de récompense comme des revenus et vous devez payer des impôts dessus !
Vous êtes peut-être un passionné de crypto-monnaies qui utilise Bitcoin pour effectuer des achats. Si tel est le cas, l'IRS évaluera les impôts sur les plus-values sur tous les bénéfices réalisés lorsque vous transférez des crypto-monnaies.
Dans ce petit guide, nous vous enseignerons des stratégies pour couvrir ces taxes inattendues et quelques pièges à éviter en cours de route.
N'oubliez pas de déposer votre dossier
Avant de plonger dans ces stratégies, clarifions une chose : Toujours déposer.
De nombreuses personnes font l’erreur de ne pas déclarer leurs impôts si elles n’ont pas les moyens de les payer – et c’est une erreur très coûteuse !
Le défaut de déclaration de l'IRS peine La pénalité pour défaut de paiement est de 5 % des impôts impayés pour chaque mois (ou partie de mois) de retard de la déclaration de revenus. Cependant, la pénalité pour défaut de paiement est de seulement 0.5 % des impôts impayés pour chaque mois (ou partie de mois) de retard de la déclaration de revenus.
Donc, si vous devez 10,000 500 $ en impôts, c'est la différence entre une pénalité de 50 $ par mois et une pénalité de XNUMX $.
Si vous avez besoin d'aide pour remplir vos impôts, un logiciel de déclaration de crypto-monnaie, comme ZenLedger, peut rationaliser le processus en se connectant automatiquement à vos portefeuilles et échanges et en générant les documents fiscaux dont vous avez besoin pour déposer votre déclaration à temps.
Ceci étant dit, examinons comment vous pourriez choisir de payer une facture fiscale inattendue.
#1. Vendez des crypto-monnaies pour payer la facture
La façon la plus évidente de couvrir un impôt imprévu est de vendre une partie de vos avoirs et d'utiliser le produit de la vente pour régler votre facture. De cette façon, vous pouvez éviter de payer des pénalités et des intérêts et ne pas avoir à contracter de dette supplémentaire.
Il y a deux choses à considérer:
1. La vente d’un actif cryptographique apprécié pourrait déclencher une autre facture fiscale importante au cours de l’année en cours. En procédant ainsi, vous pourriez vous retrouver avec une dette plus élevée lors de la prochaine saison des impôts. Cependant, la vente d’une position perdante pourrait entraîner une perte « réalisée » que vous pourrez utiliser pour réduire vos impôts l’année prochaine.
2. Vendre un actif crypto et utiliser le produit de la vente pour payer une facture fiscale signifie que vous ne pouvez pas racheter l'actif. Par conséquent, il existe un « coût d'opportunité » qui peut dépasser le coût des autres moyens de payer votre facture fiscale dont nous parlerons.
La bonne décision dépend de votre situation. Mais, en général, vendre toute position perdante pour couvrir la perte est la solution la plus prudente. Si cela est impossible, vendre une position appréciée signifie éviter de payer des intérêts sans miser sur des gains incertains.
#2. Prenez un prêt pour payer la facture
Les prêts personnels sont une autre option tentante pour payer une facture fiscale inattendue.
Payer ses impôts avec une carte de crédit peut sembler être un moyen simple de régler ses factures, mais en réalité, vous échangez une dette contre une autre. Les cartes de crédit facturent un taux d'intérêt bien plus élevé que celui de l'IRS ! La seule exception pourrait être si vous avez une carte de crédit à taux d'intérêt annuel de 0 % et que vous êtes sûr de pouvoir rembourser la dette avant que les intérêts ne commencent à courir.
Les prêts personnels peuvent offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. De plus, ces taux d'intérêt sont généralement fixes et n'augmenteront pas pendant la durée du prêt. Mais encore une fois, ces taux peuvent être plus élevés que ceux facturés par l'IRS pour ses plans de paiement (plus d'informations à ce sujet ci-dessous !).
#3. Établir un plan de paiement de l'IRS
L'IRS propose des plans de paiement à court et à long terme pour aider les contribuables.
Vous pouvez établir gratuitement en ligne ou par téléphone des plans de paiement à court terme de 180 jours ou moins. Après avoir fait votre demande, vous pouvez effectuer des paiements à partir d'un compte courant ou d'un compte d'épargne ou payer par voie électronique en ligne ou par téléphone. Mais, bien sûr, vous accumulerez des pénalités et des intérêts jusqu'à ce que le solde soit entièrement payé, vous devez donc essayer de le rembourser dès que possible.
Si vous avez besoin de plus de 180 jours, vous pouvez mettre en place un accord de paiement échelonné dans lequel vous effectuez des paiements mensuels. Des frais d'installation en ligne de 31 $ ou des frais d'installation par téléphone de 107 $ sont facturés si vous payez par prélèvement automatique (une exigence si vous devez plus de 25,000 130 $). Sinon, si vous souhaitez payer par d'autres moyens, des frais de 225 $ en ligne ou de XNUMX $ par téléphone sont facturés. Et encore une fois, vous accumulerez des pénalités et des intérêts jusqu'à ce que vous ayez payé la totalité du solde.
Si vous avez rempli votre déclaration de revenus, la pénalité correspond à 0.5 % du solde impayé chaque mois, jusqu'à 25 % du total dû. Mais vous devrez également payer un taux d'intérêt sur le solde impayé basé sur les taux du marché en vigueur.
Les taux d'intérêt 2024 sont les suivants :
Ces taux d’intérêt vous permettent de payer rapidement votre dette fiscale – sinon, les gens accepteraient simplement la pénalité et investiraient dans des placements relativement sûrs pour profiter de la différence !
Questions fréquemment posées
Que faire si je ne suis pas d’accord avec l’évaluation fiscale de l’IRS ?
Si vous n'êtes pas d'accord avec les informations figurant sur votre avis d'imposition, vous pouvez appeler le numéro figurant sur votre avis d'imposition ou vous rendre dans votre bureau local de l'IRS. Assurez-vous d'apporter une copie de la facture, des déclarations de revenus et d'autres documents pour montrer pourquoi vous pensez que l'IRS a tort. Si l'IRS estime que vous avez raison, il ajustera votre compte et, si nécessaire, vous enverra une facture révisée.
Le succès dépend des spécificités de l’affaire, mais plus de la moitié de toutes les pénalités déposées devant le tribunal fiscal aboutissent à une réduction d’impôt.
Puis-je plutôt faire une offre de règlement ?
Si vous devez une somme importante et que vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez envisager de faire une « offre de compromis » à l'IRS. Ce compromis consiste à conclure un accord avec l'IRS pour payer moins que le montant total dû. Mais le processus peut impliquer des frais et d'autres critères d'éligibilité, c'est donc une décision que vous ne devez pas prendre à la légère.
Et si mon conjoint faisait une erreur ?
Si votre conjoint a commis des erreurs dans votre déclaration de revenus conjointe et que vous ne le saviez pas (par exemple, il a oublié de déclarer votre crypto), vous pourriez avoir droit à un allègement fiscal pour conjoints.
Que faire si je ne peux pas payer les paiements minimums ?
Si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez demander un report temporaire du processus de recouvrement. Cependant, même si ce report vous donne plus de temps, votre dette augmentera en raison des pénalités et des intérêts jusqu'à ce que vous ayez payé le montant total.
Si vous ne demandez pas de délai et que vous ne payez pas, l'IRS lancera une procédure de recouvrement qui prélèvera des actifs tels que des salaires, des comptes bancaires, des prestations de sécurité sociale et des revenus de retraite. Par conséquent, si vous rencontrez des problèmes, vous devez les contacter rapidement.
Conclusion
Les crypto-actifs ont des caractéristiques fiscales uniques qui peuvent déclencher des impôts surprenants. Bien que personne ne souhaite une facture fiscale inattendue, il existe plusieurs options si vous vous retrouvez à devoir plus que prévu. Cependant, la bonne stratégie dépend de divers facteurs.
Si vous souhaitez mieux préparer l’année prochaine, ZenLedger peut vous aider à catégoriser vos transactions et à anticiper vos obligations fiscales en temps réel. Notre plateforme regroupe les transactions sur vos portefeuilles et vos plateformes d'échange, calcule vos gains ou pertes en capital et génère les documents fiscaux que vous devez remplir chaque année.
Commencez dès aujourd'hui gratuitement!
Ce document a été préparé à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un avis professionnel. Veuillez demander conseil à un conseiller juridique, financier, fiscal ou autre, indépendant et adapté à votre situation particulière.
