Преглед усклађености са крипто AML прописима – ажурирање за 2023. годину – 2. део

Биткоин. Оно што је почело као бриљантна идеја за смањење трошкова и поједностављивање peer-to-peer финансијских трансакција постало је много компликованије. Крипто компаније су годинама пословале испод радара, издржавајући огромну волатилност и на крају добијајући довољно привлачности, превара и обима тржишне капитализације да привуку пажњу регулаторних органа.

неуједначен напредак Чињеница да владе интегришу криптовалуте у регулаторне оквире одражава успорени сукоб титана. Прописи о TradFi-ју специфични за одређене јурисдикције су у супротности са етосом криптовалута без граница, децентрализације и анонимности.

Рецимо само да то није спој склопљен на небу.

Крипто компаније сада морају да се придржавају разних прописа о спречавању прања новца и KY-everything прописа, и ово је вероватно само почетак. Да бисте сазнали више, можете погледати наш пост, Преглед крипто усклађености – Ажурирање за 2023. – 1. део.

Усклађеност је сложена. Запамтите да сви прописи раде на спречавању и откривању прања новца, једноставног система који криминалци користе деценијама.

С обзиром на анонимну природу крипто трансакција, куповина и продаја криптовалута на нерегулисаним тржиштима била је огромна благодет за криминалце и велика црвена застава за владе.

Усклађеност са AML прописима је само једна област укупне усклађености са криптовалутама. За информације о усклађености са порезима и хартијама од вредности, погледајте ове ZenLedger објаве:

Крајњи водич за порезе на криптовалуте

Шта је Закон о криптовалутама из 2023. године?‍

Коме је потребан план усклађености са крипто AML-ом?

Предузећа која купују, продају, размењују или складиште криптовалуте подлежу прописима о усклађености са крипто AML-ом. Та предузећа укључују следећа:

1. Размјена криптокутностиПлатформе које омогућавају корисницима да купују, продају и тргују криптовалутама.
2. Криптовалутни новчаници: Дигитални новчаници чувају, шаљу и примају криптовалуте.
3. ICO (почетне понуде кованица)Прикупљање средстава где се нове криптовалуте продају инвеститорима у замену за успостављене криптовалуте или фиат валуте.
4. Брокери криптовалутаПојединци или ентитети који олакшавају трансакције између купаца и продаваца криптовалута.
5. Рудари и рударски базениПојединци или групе рудара који сарађују у рударењу криптовалута.
6. трговци: Предузећа која прихватају криптовалуте као облик плаћања за робу и услуге.

Кључни изазови у складу са крипто прописима о спречавању прања новца

Неколико значајних области компликује усклађеност са прописима о криптовалутама. Предузећа могу користити доњу листу као подстицај за креирање планова за непредвиђене ситуације како би ублажила ризике.

1. Регулаторни пејзаж који се развијаРегулаторни пејзаж за криптовалуте се стално мења, редовно се објављују нови прописи и смернице. Ова еволуција може отежати предузећима да буду у току са прописима и обезбеде усклађеност.
2. Прекограничне трансакцијеРазличите земље, па чак и државе унутар земаља, имају различите прописе. Трансакције криптовалутама се често обављају преко граница, што предузећима отежава да се придржавају вишеструких регулаторних режима.
3. Забринутост због анонимности и приватности: Корисници не смеју желе да деле KYC информације са сваком крипто услугом коју користе. Истовремено када владе развијају крипто прописе, многе такође пооштравају законе о приватности. Трансакције криптовалутама су дизајниране да буду анонимне. Усклађеност са прописима о идентификацији купаца и спречавању прања новца захтева од предузећа да захтевају и чувају осетљиве информације, што значи да морају бити опрезни да не... крше законе о приватности уз поштовање финансијских прописа.
4. Безбедносни ризициКриптовалуте ускладиштене у дигиталним врућим новчаницима на мрежи могу бити рањиве на хаковање и крађу. Предузећа морају да обезбеде одговарајуће безбедносне мере како би заштитила имовину својих купаца.

Најбоље праксе за усклађеност са крипто AML прописима

‍

(Углавном) добра вест за крипто фирме је да су финансијске компаније деценијама морале да се придржавају строгих прописа. Крипто фирме не морају да измишљају точак у погледу најбољих пракси за усклађеност са финансијским прописима. У наставку су дати предлози. прилагођен крипто, заснован на најбољим праксама финансијске усклађености компаније TradFi.

1. Вођење евиденције је свеВођење евиденције је основа ефикасне усаглашености. Први задатак је да се уверите да је ваш систем вођења евиденције непобедив и да безбедно документује све релевантне трансакције и интеракције са купцима, укључујући износе трансакција, датуме и укључене стране.
2. Будите у току са регулаторним дешавањимаРегулаторни пејзаж за криптовалуте се стално мења, тако да је неопходно да будете информисани о новим прописима и смерницама које могу утицати на ваше пословање.
3. Заштитите свој ризик уз стручни саветСарађујте са правним стручњацима и стручњацима за усклађеност са искуством у индустрији криптовалута како бисте осигурали да је ваш програм усклађености ефикасан и ажуриран у складу са регулаторним захтевима.
4. Систематизујте редовне процене ризика како би се оне заиста дешавалеИдентификовати потенцијалне ризике и рањивости и развити политике и процедуре за ублажавање тих ризика.
5. Успоставите снажне процесе „Познај свог клијента“ (KYC) и спречавања прања новца (AML)Имплементирајте робусне процесе дужне пажње клијената како бисте идентификовали и верификовали клијенте и пратили трансакције због сумњивих активности.
6. Искористите технолошка решењаЈедна инсајдерска предност коју крипто компаније имају је та што
   Блокчејн је идеалан за аутоматизацију и скалирање безбедних трансакција. Користите софтвер за аналитику и усклађеност блокчејна да бисте пратили трансакције и идентификовали потенцијалне ризике. Ова решења такође могу помоћи у аутоматизацији процеса усклађености, што вашем предузећу олакшава усклађивање са регулаторним захтевима. Испод је генерализовани пример тока.

7. Не заборавите људски факторСви алати боље функционишу ако људи који их користе разумеју жељени резултат. Едукујте запослене о политикама и процедурама усклађености и обезбедите континуирану обуку како бисте били сигурни да су упознати са регулаторним променама или ажурирањима.
8. Редовне ревизије са кључним заинтересованим странамаРедовно спроводите ревизије вашег програма усклађености како бисте били сигурни да је практичан и ажуриран у складу са регулаторним захтевима.

Најбоље праксе су вредна концептуална полазна тачка. Следећи корак је разматрање њиховог редоследа распоређивања, распоређивање трупа и успостављање система за подршку одржавању и избегавање кварова.

Развој програма за усклађеност са крипто антипралним законом

Усклађеност са прописима о спречавању прања новца обухвата више заинтересованих страна, милионе трансакција и различите захтеве за извештавање. Графика испод је користан приказ који ће вам помоћи да разумете различите променљиве.

Ево неколико корака које предузећа могу предузети да би развила ефикасан програм усклађености са крипто AML-ом:

1. CY-све ангажовањем правних и стручњака за усклађеност од самог почетка.Покријте своје основе одговорности и сарађујте са правним стручњацима и стручњацима за усклађеност са искуством у индустрији криптовалута. Ови стручњаци могу да воде регулаторне захтеве и помогну компанијама да развију ефикасне програме усклађености.
2. Добијте јасноћу о својој тренутној позицији спровођењем процене ризика. Први корак у креирању програма за усклађеност са криптовалутама је спровођење процене ризика како би се идентификовали потенцијални ризици и рањивости. Овај програм ће помоћи предузећима да утврде на које области усклађености морају да се фокусирају и које мере треба да примене како би ублажили ризике.
3. Успоставите политике и процедуре.На основу процене ризика, успоставите политике и процедуре које се односе на захтеве усклађености, укључујући KYC (познај свог клијента), AML (превенцију прања новца) и друге прописе. Јасна и свеобухватна документација је неопходна.
4. Активирајте људски фактор – спроведите обуку и образовање.
   ‍Организујте обуку запослених како бисте их подржали у спровођењу политика и процедура фирме. Ова континуирана обука треба да обухвати проверу клијената, праћење трансакција и захтеве за извештавање.

5. Схватили сте ово – имплементирајте технолошка решења.Софтвер за аналитику и усклађеност блокчејна може помоћи предузећима да прате трансакције и идентификују потенцијалне ризике. Ова решења такође могу помоћи у аутоматизацији процеса усклађености, што компанијама олакшава усклађивање са регулаторним захтевима.
6. Будите испред проблема – поставите распоред за континуирано праћење и преглед.Компаније морају редовно да преиспитују и ажурирају програме усклађености како би остале практичне и актуелне у складу са регулаторним захтевима. Континуирано праћење и процена могу помоћи предузећима да идентификују потенцијалне ризике и предузму проактивне кораке за њихово ублажавање.

Кретање унапред

Индустрија криптовалута излази из сенке и постаје мејнстрим. Иако се још увек не зна како ће коначне верзије криптовалута изгледати у глобалном финансијском систему, можемо бити сигурни да је интеграција веће регулације у употребу криптовалута неопходан део тог пута.

Ако имате крипто средства, ZenLedger вам може помоћи да агрегирате трансакције на различитим берзама, израчунате капитални добитак или губитак и аутоматски попуните IRS обрасце који су вам потребни годишње. Можете чак користити и наш алат за прикупљање пореских губитака да бисте идентификовали начине за уштеду током целе године.

Почните са ZenLedger-ом бесплатно већ данас!‍

Компаније и заинтересоване стране у области криптовалута требало би редовно да се консултују са правним стручњацима и стручњацима за усклађеност у својим земљама и државама како би осигурали да се придржавају свих важећих прописа.

Горенаведено је само у опште информативне сврхе и не треба га тумачити као стручни савет. Молимо вас да потражите независан правни, финансијски, порески или други савет специфичан за вашу конкретну ситуацију.