يُعدّ الاستثمار في العملات الرقمية محفوفًا بالمخاطر نظرًا لغياب التنظيم والتقلبات السعرية الحادة. ولكن، إلى جانب الأرباح الهائلة التي يُمكن تحقيقها في عالم العملات الرقمية، ماذا لو كانت هناك طريقة لتعزيز استثماراتك فيها؟ يُمكن تحقيق ذلك من خلال حسابات التوفير بالعملات الرقمية التي تُقدّم عوائد بنسبة 10% أو أكثر على إيداعاتك.
لكن قبل أن نتعمق في أفضل 11 حساب توفير للعملات المشفرة، دعونا نلقي نظرة على ماهية حساب التوفير للعملات المشفرة، وكيف يعمل، والمعايير التي يجب أن تكون على دراية بها قبل اختيار أفضل حساب توفير للعملات المشفرة لنفسك.
ما هو حساب التوفير بالعملات المشفرة؟
تُشبه حسابات التوفير بالعملات الرقمية حسابات التوفير التقليدية. حيث تقوم بإيداع أصولك الرقمية في حساب التوفير الخاص بك، والذي يقوم طرف ثالث بإقراضها نيابةً عنك. ويكمن الاختلاف مع الحساب التقليدي في أنك ستحتفظ بأموالك بالعملة الرقمية التي تفضلها، بدلاً من التعامل بالعملات الورقية. ولتحقيق الربح من العملات الرقمية، عليك أولاً فتح حساب.
كيف يعمل حساب التوفير بالعملات الرقمية؟
كما ذكرنا سابقاً، تعمل حسابات التوفير بالعملات الرقمية بشكل مشابه لحسابات التوفير التقليدية. ففي حالة حساب التوفير التقليدي، عند إيداع الأموال، فإنك تمنح البنك الإذن بإقراضها لأطراف ثالثة، وفي المقابل، تحصل على فائدة من البنك.
وبالمثل، عندما تستثمر أموالك في العملات الرقمية مثل البيتكوين أو الإيثيريوم، يقوم مزود حساب التوفير بالعملات الرقمية بإقراض هذه العملات للمقترضين، ويمنحك سعر فائدة محدد مسبقًا عليها. وتعتمد أسعار الفائدة على عوامل عديدة، منها سعر السوق الحالي.
يمكنك أيضًا كسب فوائد على العملات المستقرة، والتي ترتبط قيمتها بقيمة الدولار الأمريكي إذا كنت لا ترغب في التعرض لتقلبات أسعار العملات المشفرة.
كيف تختار حساب توفير بالعملات الرقمية؟
مع تزايد شعبية العملات الرقمية، ازداد أيضاً عدد مزودي حسابات التوفير بالعملات الرقمية. ولكن كيف تعرف أي منصة هي الأنسب لاحتياجاتك الاستثمارية؟
إليك بعض النقاط التي يجب عليك البحث عنها قبل اختيار حساب توفير بالعملات المشفرة:
- الفائدة المركبة
- توافر الأصول المشفرة
- سياسة الوصول إلى مفاتيح التشفير
- معدلات القرض إلى القيمة (LTV)
- القيود المفروضة على الانسحاب
- الأمن والحماية
- عملات معدنية مدعومة
الفائدة المركبة
يسود اعتقاد شائع بأنه إذا ادخرت العملات الرقمية في حساب توفير، فستحصل على فائدة مركبة، لكن هذا ليس صحيحًا دائمًا. فرغم أنك ستربح فائدة على إيداعك الأولي، إلا أن المبلغ النهائي سيكون أقل بكثير مما كنت ستربحه لو كانت الفائدة مركبة.
لذا قبل اختيار حساب توفير للعملات المشفرة، يُنصح بالاستفسار عما إذا كانوا يطبقون فائدة مركبة على حسابات التوفير الخاصة بهم أم لا.
توافر الأصول المشفرة
يُفضّل اختيار حساب توفير يتيح الوصول إلى سوق العملات الرقمية. فهذا يُسهّل عليك شراء العملات الرقمية عبر المنصة وإنشاء حسابك. كما يُوفّر الوصول إلى السوق الكثير من الوقت والجهد المبذول في إعداد المستندات.
سياسة الوصول إلى مفاتيح التشفير
على عكس حسابات التوفير التقليدية التي يمتلك فيها صاحب الحساب كامل المبلغ، فإن حسابات التوفير القائمة على العملات الرقمية أكثر تعقيدًا. في هذه الحسابات، تُقرض مفاتيح العملات الرقمية لمستخدمين آخرين يمكنهم استخدام العملات الرقمية المودعة لفترة زمنية محددة، مع التزامهم بدفع فائدة لصاحب الحساب. لذا، يُنصح دائمًا بالتحقق من سياسة الشركة المتعلقة بالوصول إلى مفاتيح العملات الرقمية وفهم آلية تبادل الملكية.
معدلات القرض إلى القيمة (LTV)
من النقاط المهمة الأخرى التي يجب البحث فيها نسبة القرض إلى القيمة (LTV). تمثل هذه النسبة ما تتحمله المنصة من مخاطر. تجدر الإشارة إلى أنه كلما كانت نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للمنصة أعلى، كان ذلك أفضل لك.
الأمن والحماية
من أهم جوانب اختيار حساب توفير قائم على العملات الرقمية إجراءات الأمان. لكل شركة سياساتها الأمنية الخاصة لحماية مدخراتك، لذا يُنصح بالبحث عن مزودي حسابات التوفير الذين يقدمون خاصية المصادقة الثنائية (2FA).
لماذا هذا مهم؟ لأن الحسابات القائمة على العملات الرقمية، على عكس حسابات التوفير التقليدية، لا توفر تأمينًا من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). لذا، يُعدّ الاستقرار المالي لمُقدّم الحساب أمرًا بالغ الأهمية. فضلًا عن المصادقة الثنائية، تُقدّم العديد من الشركات أيضًا التخزين البارد كطبقة أمان إضافية.
العملات المدعومة
تتوفر آلاف العملات الرقمية في السوق اليوم، ولا شيء أسوأ من اختيار مزود خدمة لا يدعم العملات التي تتعامل بها. قبل إيداع عملاتك الرقمية في أي حساب، يُرجى التأكد من أن الشركة تدعم تلك العملة.
أفضل 11 حساب توفير بالعملات الرقمية لعام 2023
دعونا نلقي نظرة على أفضل مزودي حسابات التوفير بالعملات المشفرة لعام 2021:
- بلوك فاي - الأفضل بشكل عام
- نيكسو - الأفضل للفائدة اليومية
- جيميني - الأفضل للأمان
- كوين بيس - الأفضل للمبتدئين
- شبكة سيلسيوس - الأفضل لحسابات التوفير بالعملات الرقمية ذات العائد المرتفع
- يوهودلر - أفضل تطبيق شامل
- لينوس - الأفضل للسيولة
- Crypto.com - أفضل تشكيلة من العملات المدعومة
- أوتليت فاينانس - الأفضل للتعامل بالدولار الأمريكي
- قرض العملات المعدنية - الخيار الثاني من حيث الأمان
- هودلناوت - ثاني أفضل خيار للسيولة
1. بلوك فاي - الأفضل بشكل عام
تأسست BlockFi في عام 2017، وهي عبارة عن حساب توفير بالعملات الرقمية، وقد وصل رأس مالها مؤخراً إلى 350 مليون دولار. وتبلغ قيمتها السوقية حالياً 3 مليارات دولار.
لا يشترط BlockFi حدًا أدنى للإيداع، ويمكنك ربح ما يصل إلى 5% عائدًا سنويًا على البيتكوين و8.6% عائدًا سنويًا على العملات المستقرة. يُعدّ هذا من أعلى العوائد التي يُمكن الحصول عليها في حساب توفير العملات الرقمية.
تعاونت BlockFi مع Gemini لتوفير إجراءات أمنية فعّالة. إضافةً إلى ذلك، تُقدّم المنصة قروضًا بالعملات الرقمية بفائدة منخفضة (حوالي 4.5% سنويًا). كل هذه الميزات تجعل BlockFi خيارًا مثاليًا لحسابات التوفير بالعملات الرقمية.
2. نيكسو - الأفضل للاستثمار اليومي
منذ تأسيسها عام 2017، حصدت نيكسو أكثر من مليون مستخدم. ولكن ما الذي يجعل نيكسو مميزة للغاية؟
تتميز منصة نيكسو بعائد فائدة مرتفع يصل إلى 12% سنويًا على مجموعة واسعة من العملات الرقمية. كما أنها توفر فترة تجميد لا تتجاوز 24 ساعة، مما يعني دفع الفائدة يوميًا. ومن أبرز مزايا نيكسو أيضًا عدم وجود حد أدنى للإيداع أو رسوم شهرية. وتوفر المنصة أيضًا إجراءات أمان متقدمة مثل المصادقة الثنائية (2FA)، وتنبيهات تسجيل الدخول، وتأكيد السحب.
3. الجوزاء - الأفضل للأمان
منذ تأسيسها، اشتهرت منصة جيميني بأمانها الفائق الذي لا يُضاهى. فعند إيداع مبلغ معين، يُخزّن الجزء الأكبر منه في نظام تخزين بارد معزول عن الشبكة، بينما يُخزّن جزء صغير فقط في محافظ ساخنة. هذا يقلل من فرص السرقة وهجمات البرامج الضارة. كما توفر جيميني خاصية المصادقة الثنائية (2FA) وبرنامج مكافآت لاكتشاف الثغرات الأمنية لمنع الاختراق. وتشير التقارير إلى أن جيميني حصلت على أعلى مبلغ تأمين، حوالي 200 مليون دولار.
4. كوين بيس - الأفضل للمبتدئين
أحد أشهر الأسماء في مجال محافظ العملات المشفرة، بالإضافة إلى حيازة وتداول العملات المشفرة. کوین بیسكما يُعدّ Coinbase من أفضل حسابات التوفير بالعملات الرقمية للمبتدئين. فهو لا يُقرض العملة التي تستثمرها، وهذا ما يجعله بديلاً ممتازاً للبنوك التقليدية، إذ يُتيح قيوداً أقل عند سحب الأموال.
5. شبكة سيلسيوس - الأفضل لحسابات التوفير بالعملات الرقمية ذات العائد المرتفع
تتميز شبكة سيلسيوس بمعدلات ربح استثنائية ومكافآت تسجيل مميزة. فهي تقدم مكافآت تصل إلى 17.78% ضمن برنامج مكافآت الولاء، والذي لا يتوفر حاليًا للمقيمين في الولايات المتحدة. يبدأ معدل العائد السنوي (APY) للمواطنين الأمريكيين من 2.50% على 14 عملة مشفرة. تمنع منصة سيلسيوس عمليات السحب باستخدام وضع HODL، وتطبق إجراءات أمنية مثل المصادقة الثنائية (2FA)، كما توفر قروضًا مدعومة بالعملات المشفرة.
6. YouHodler - أفضل تطبيق شامل
يُعدّ YouHodler أكثر من مجرد حساب توفير للعملات الرقمية. تتيح المنصة لمستخدميها الوصول إلى أموالهم وتقدم عوائد سنوية ممتازة على ما يقارب 22 عملة رقمية. تركز المنصة على الاستثمار طويل الأجل في العملات الرقمية، وتقدم معدل عائد يتراوح بين 3% و12.3% حسب نوع العملة الرقمية. ومن الميزات الرائعة الأخرى في YouHodler إمكانية البدء باستثمار أولي لا يقل عن 100 دولار أمريكي.
يحافظ تطبيق YouHodler على أمان أصولك الرقمية من خلال التأمين، والمصادقة الثنائية، وخاصية إيقاف السحب، واستخدام مزيج من التخزين الساخن والبارد. كما يوفر ميزات إضافية مثل القروض المدعومة بالعملات المشفرة، والتداول بالهامش، ويدعم أيضًا الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs).
7. لينوس - الأفضل للسيولة
إذا كنت تبحث عن حساب توفير قائم على العملات الرقمية بعائدات عالية وقيود محدودة على عمليات السحب، فقد يكون Linus هو خيارك الأمثل. على عكس حسابات التوفير الأخرى للعملات الرقمية، تتميز هذه المنصة بإمكانية سحب المستخدمين لأموالهم دون أي غرامات، في أي وقت.
يقدم لينوس عائدًا سنويًا جيدًا بنسبة 4.50% على العملات المشفرة التي تودعها، ويولد فائدة من خلال السماح باقتراض أصولك عبر العقود الذكية.
8. Crypto.com - أفضل تشكيلة من العملات المدعومة
مع أكثر من 35 عملة رقمية وعملة مستقرة، مثل TrueUSD وChainlink وBitcoin وTether وEthereum وغيرها، تُعتبر Crypto.com بحقٍّ الأفضل من حيث تنوّع العملات المدعومة. إلى جانب مجموعتها الواسعة من العملات المستقرة والبديلة، تُقدّم المنصة معدلات فائدة يومية تتراوح بين 6.5% و12%. ويختلف معدل العائد باختلاف نوع استثمارك في العملات الرقمية.
9. أوتلت فاينانس - الأفضل للدولار الأمريكي
إذا لم تكن لديك معرفة واسعة بالعملات الرقمية ولكنك ترغب في خوض غمار هذا المجال، فقد يكون موقع Outlet Finance الخيار الأمثل لك. فهو مناسب للمبتدئين لأنه يتعامل بالدولار الأمريكي فقط، حيث يمكن للمستثمرين إيداع أموالهم بالدولار الأمريكي والحصول على فوائد بالدولار الأمريكي أيضًا.
تعتمد المنصة على إقراض دولاراتك لشراء الإيثيريوم والعملات الرقمية الأخرى. وتقدم الشركة معدلات فائدة تصل إلى حوالي 9% على الدولار الأمريكي.
10. كوين لون - ثاني أفضل خيار من حيث الأمان
تُصنّف منصة CoinLoan في المرتبة الثانية بعد Gemini من حيث أمان وحماية أصولك الرقمية. إلى جانب ميزات الأمان، تُقدّم CoinLoan حوالي 17 نوعًا من العملات الرقمية بعوائد سنوية تتراوح بين 5% و12.3%، وتختلف هذه العوائد باختلاف نوع العملة الرقمية. ويتم احتساب الفائدة شهريًا.
لا يشترط موقع CoinLoan حداً أدنى للإيداع.
11. هودلناوت - ثاني أفضل خيار للسيولة
يُعدّ كسب الفائدة أمرًا بسيطًا مع Hodlnaut، حيث يُقدّم أحد أعلى معدلات الفائدة على استثماراتك في العملات الرقمية. تتراوح الفائدة بين 6.2% و12.73%، دون حد أدنى للإيداع أو فترة تجميد. يقبل حساب التوفير هذا، المُسجّل في سنغافورة، حاليًا 5 عملات رقمية، تشمل بيتكوين، وداي، وإيثيريوم، ويو إس دي كوين، وتيثر.
من أهم مميزات Hodlnaut أن الفائدة تُدفع كل يوم اثنين، أي أنها تقدم دفعات فائدة أسبوعية.
الخط السفلي
وأخيرًا، السؤال الأهم: هل تستحق حسابات التوفير بالعملات الرقمية فتحها؟ مع الأخذ في الاعتبار تقلبات سوق العملات الرقمية، إذا تم اختيارها بحكمة، يمكن أن توفر حسابات التوفير القائمة على العملات الرقمية عوائد جيدة جدًا على المدى الطويل.
تُقدّم العديد من المنصات معدلات فائدة جيدة على العملات الرقمية، بالإضافة إلى بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. ولكن من البديهي أن الأمر برمته يعتمد على خيارات المستثمر فيما يتعلق بالعملات التي يختارها، ومدة استثماره، وقدرته على تحمل المخاطر.
يقوم ZenLedger بحساب ضرائب العملات المشفرة الخاصة بك بسهولة، كما يجد لك فرصًا لتوفير المال والتداول بذكاء أكبر. ابدأ الآن مجانًا أو تعلم المزيد عن قام متخصص في الضرائب بإعداد الخطط!
أفضل الأسئلة الشائعة حول حسابات التوفير بالعملات الرقمية
1. ما هو حساب التوفير بالعملات المشفرة؟
2. هل حسابات التوفير بالعملات المشفرة آمنة؟
لماذا هذا مهم؟ لأن الحسابات القائمة على العملات الرقمية، على عكس حسابات التوفير التقليدية، لا توفر تأمينًا من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). لذا، يُعدّ الاستقرار المالي لمُقدّم الحساب أمرًا بالغ الأهمية. فضلًا عن المصادقة الثنائية، تُقدّم العديد من الشركات أيضًا التخزين البارد كطبقة أمان إضافية.
