أصبحت العملات المشفرة فئة أصول بقيمة تريليون دولار خلال العقد الماضي، ما أثار اهتمام الشركات والمستهلكين والمستثمرين، وحتى اللصوص. ونظرًا لطبيعة معاملات العملات المشفرة الرقمية وغير القابلة للتغيير، فإنها تُعدّ أكثر خطورة من الأصول المالية التقليدية، ما يجعل تبني أفضل ممارسات الأمان أمرًا ضروريًا.
في هذا الدليل، ستتعلم كيفية اختيار المنصات المناسبة، وتبني عقلية أمنية، وإدارة المخاطر لتقليل خطر التعرض لاختراق أمني أو الوقوع ضحية للاحتيال.
اختر الأنظمة الأساسية الصحيحة
يستخدم معظم الناس منصات تداول العملات الرقمية لشراء العملات الرقمية أو غيرها من الرموز وحفظها وبيعها. ولكن على عكس سماسرة الأسهم، تخضع هذه المنصات لرقابة ضئيلة. ونتيجة لذلك، بدءًا من منصة Mt. Gox في عام 2014 وحتى FTX في عام 2022، خسر متداولو ومستثمرو العملات الرقمية مليارات الدولارات بسبب احتفاظهم بأصولهم على منصات غير آمنة أو غير جديرة بالثقة. لذا، فإنّ بذل العناية الواجبة أمر بالغ الأهمية.
تتشارك منصات التبادل الموثوقة في عدة سمات:
- لشفافية والولاء - لا تخضع منصات تداول العملات الرقمية إلا لرقابة محدودة، مما يجعل الشفافية ضرورية لبناء الثقة. ابحث عن منصات تنشر أصولها والتزاماتها (مثل Coinbase) أو تقدم... آلية إثبات الاحتياطي لإثبات ملاءتهم المالية.
- تأمين لا تمتلك منصات تداول العملات الرقمية تأمينًا من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، ولكن بعضها يمتلك تأمينًا ضد الخسائر الناجمة عن عمليات الاختراق. على سبيل المثال، تمتلك منصات Coinbase وRobinhood وGemini وCrypto.com تأمينًا متفاوتًا ضد الخسائر المتعلقة بالسرقة أو التلف.
- سمعة لا تزال العملات الرقمية حديثة نسبياً، لكن بعض منصات التداول تتمتع بسجل حافل أطول من غيرها. على سبيل المثال، تتمتع منصتا Coinbase وBinance بخبرة أطول بكثير من العديد من المنصات الأحدث، مما يجعلهما أكثر جدارة بالثقة.
المكان الأكثر أمانًا لـ امتلاك أصول العملات المشفرة يتم تخزين العملات الرقمية في محافظ باردة غير متصلة بالإنترنت. على عكس المحافظ الساخنة، لا تتصل المحافظ الباردة بالإنترنت، مما يحد من تعرضها للسرقة الإلكترونية. بالطبع، ينطوي تخزين العملات الرقمية خارج الإنترنت على خطر الفقدان المادي. على سبيل المثال، في حال نشوب حريق أو فقدان محفظة الأجهزة، قد يكون من المستحيل استعادة الأموال.
تبنَّ أفضل الممارسات الأمنية
تنشأ العديد من المشكلات الأمنية من المستخدمين أنفسهم وليس من المنصات. على سبيل المثال، إذا استخدمت كلمة مرور مخترقة، فلن تتمكن أكثر المنصات أمانًا في العالم من منع المخترقين من تحويل الأموال من حسابك. والأسوأ من ذلك، أن وثائق التأمين الخاصة بالبورصات لن تعوضك عن هذه الخسائر لأنها تقع على عاتقك أنت وحدك.
تتضمن بعض أفضل الممارسات لحماية حسابك ما يلي:
- مدراء كلمة المرور تساعدك برامج إدارة كلمات المرور على تعيين كلمات مرور قوية وفريدة لحساباتك الإلكترونية. وبهذه الطريقة، إذا تم اختراق أحد الحسابات، فلن يتمكن المخترقون من استخدام كلمة المرور نفسها للوصول إلى حسابات متعددة. إضافةً إلى ذلك، لن تضطر إلى تذكر مئات كلمات المرور المختلفة!
- مصادقة متعددة العوامل – تمنع المصادقة متعددة العوامل المتسللين من استخدام كلمة المرور وحدها للوصول إلى حسابك. بدلاً من ذلك، يتم إرسال رمز أمان إلى تطبيق المصادقة أو الهاتف الذكي كإجراء أمني ثانوي قبل الموافقة على تسجيل الدخول والسماح بالوصول إلى الحساب.
- مفاتيح الأجهزة – تعتبر مفاتيح الأجهزة فعالة للغاية لأنك تحتاج إلى امتلاك المفتاح، مما يعني أن المتسللين لا يمكنهم ببساطة خداعك لتسليم كلمة المرور أو اعتراض رمز SMS باستخدام تبديل شريحة SIM للوصول إلى حسابك.
بالإضافة إلى هذه الممارسات المثلى، قد ترغب أيضًا في التفكير في الحصول على تأمين على العملات المشفرة. على سبيل المثال، شركة Breach's كريبتو شيلد يوفر المنتج تأمينًا للأفراد، يغطي السرقة الإلكترونية، والسرقة المادية، وفقدان أو تدمير المفاتيح الخاصة، وعمليات تحويل العملات المشفرة غير المصرح بها.
احذر من عمليات الاحتيال والنصب
حيل التشفير وقد شهدت هذه الظاهرة ارتفاعاً خلال السنوات القليلة الماضية. فبين عامي 2021 ومنتصف عام 2022، بلغ عدد الأشخاص الذين أصيبوا بهذه الظاهرة أكثر من 46,000 ألف شخص. أُبلغ عن خسارة تجاوزت قيمة عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية مليار دولار أمريكي، وهو مبلغ يفوق أي وسيلة دفع أخرى. ولا يشمل هذا الرقم مئات الآلاف من الأشخاص الذين ربما تعرضوا لجريمة دون الإبلاغ عنها!
تُشكّل فرص الاستثمار الوهمية غالبية عمليات الاحتيال، لكن عمليات الاحتيال العاطفي، وانتحال صفة رجال الأعمال، وانتحال صفة المسؤولين الحكوميين تُكمل القائمة. وعلى عكس معظم عمليات الاحتيال المالي التقليدية، كان الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و49 عامًا أكثر عرضةً لخسارة أموالهم بثلاثة أضعاف مقارنةً بالفئات العمرية الأكبر، وكان الأشخاص في الثلاثينيات من العمر الأكثر تضررًا.
من بين العلامات التحذيرية التي يجب الانتباه إليها ما يلي:
- أرباح مضمونة أو عوائد كبيرة لا يضمن أي مستشار استثماري موثوق الأرباح أو يعد بعوائد كبيرة. فكّر ملياً قبل الاستثمار في أي منتج إذا أعلن أحدهم عن عائد مضمون أو ربح خيالي.
- الضغط من أجل التصرف بسرعة يُثير العديد من المحتالين شعورًا بالإلحاح، ويضغطون عليك لاتخاذ قرارات فورية. بغض النظر عما يقوله من يعرض عليك صفقة عملات رقمية عن عامل الوقت، توقف وخذ نفسًا عميقًا للتفكير في المخاطر. إذا لم يكن لديك الوقت الكافي للبحث في الفرصة، فتجاهلها.
- عدم الامتثال التنظيمي غالباً ما تفتقر المنصات التي لا تلتزم بشروط الترخيص أو غيرها من الإرشادات التنظيمية إلى الشفافية والمساءلة. وعلى وجه الخصوص، يصعب التحقق من امتلاك المنصة لأصول كافية دون إجراء عمليات تدقيق دورية من جهات خارجية.
إدارة المخاطر من خلال التنويع
العملات الرقمية فئة أصول ناشئة ذات تنظيم محدود وتقلبات عالية، مما يعني أن بعض الخسائر أمر لا مفر منه. مع ذلك، يُمكن لتنويع الاستثمارات عبر مختلف أنواع العملات الرقمية أن يُقلل من تأثير اختراق البروتوكول أو الانخفاض الحاد في قيمة العملة. كما يُمكن للتنويع في فئات أصول أخرى أن يُوفر حماية إضافية ضد أي انخفاض أوسع في قيمة العملات الرقمية.
تتضمن بعض استراتيجيات تنويع المخاطر ما يلي:
- استخدام منصات مختلفة لا تُركّز رأس مالك بالكامل في منصة تداول عملات رقمية واحدة أو بروتوكول تمويل لامركزي واحد. بتنويع استثماراتك عبر منصات متعددة، ستكون أقل تأثراً في حال إفلاس منصة واحدة. ولكن بالطبع، عليك إجراء دراسة وافية لكل منصة قبل الاستثمار فيها.
- استثمر خارج نطاق العملات الرقمية – يمكن أن تساعد الأصول المشفرة في تنويع أي محفظة مالية، ولكن يمكنك تقليل المخاطر بشكل أكبر من خلال التنويع في الأسهم والسندات والعقارات والأصول التقليدية الأخرى.
- دائما لديك خطة تُعرف الأصول الرقمية بتقلباتها الشديدة، لذا من المفيد وضع خطة للتعامل مع تقلبات السوق. على سبيل المثال، يميل المستثمرون إلى البيع عند انخفاض قيمة الاستثمار بشكل حاد، ويفشلون في الدخول عند ارتفاعه، مما يؤدي إلى خسائر غير ضرورية.
الخط السفلي
تُعدّ العملات الرقمية أكثر خطورة بطبيعتها من الأصول المالية التقليدية نظرًا لطبيعتها الرقمية غير القابلة للتغيير. ولحسن الحظ، يُمكن تجنّب العديد من هذه المخاطر من خلال تبنّي أفضل ممارسات الأمان المنطقية المذكورة أعلاه. تُقلّل هذه الجهود من احتمالية الوقوع ضحية للصوص أو المحتالين.
إذا كنت تتداول الأصول المشفرة، فيمكن لـ ZenLedger مساعدتك في تجميع المعاملات عبر المحافظ والبورصات، وحساب إجمالي الربح أو الخسارة الرأسمالية، وإنشاء الأوراق الضريبية التي تحتاج إلى تقديمها.
