اختبار سريع! متى انتشر استخدام "النقود الرقمية" على نطاق واسع؟ في التسعينيات؟ أم في الألفية الجديدة؟
كلا. كان ذلك في عام ١٨٧١ بعد أن قدمت شركة ويسترن يونيون خدمة التحويل الإلكتروني للأموال في الولايات المتحدة. وفي تسعينيات القرن الماضي، سهّل الإنترنت طفرةً هائلةً في المدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت. وفي هذا القرن، نشهد ارتفاعًا في معدلات تبني العملات المشفرة. فلا عجب أن يتساءل الناس متى ستحل العملات الرقمية محل النقود.
وهذا يقودنا إلى موضوع الساعة: العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDC)، وهي عملة رقمية تصدرها الحكومات ولديها القدرة على إحداث ثورة في التمويل العالمي والمعاملات المالية للمواطنين. ما هو وضع اعتماد العملة الرقمية للبنوك المركزية عالميًا؟ دعونا نلقي نظرة.
ما هي اتفاقية التنوع البيولوجي؟
العملات الرقمية للبنوك المركزية هي عملات رقمية تصدرها البنوك المركزية وتخضع لتنظيمها. وعلى عكس العملات المشفرة مثل البيتكوين أو العملات المستقرة مثل تيثر، فإن العملات الرقمية للبنوك المركزية مركزية ومدعومة بالكامل من قبل البنك المركزي. الجهة الحكومية المصدرة.
من أهم ما يميز العملات الرقمية للبنوك المركزية قدرتها على تعزيز كفاءة وأمان وشمولية نظام الدفع. فعلى عكس العملات المشفرة التي قد تتسم بتقلبات عالية، توفر العملات الرقمية للبنوك المركزية وسيلة تبادل مستقرة ومعترف بها عالميًا.
على الرغم من أن هذا المنشور لا يتسع لتغطية جميع الطرق التي تختلف بها العملات الرقمية للبنوك المركزية عن الأشكال الأخرى للعملات الرقمية، إلا أن هذا المخطط يقدم نظرة عامة مفيدة.
تُدخل العملات الرقمية للبنوك المركزية ابتكارات مثيرة للجدل في كيفية تحكم الحكومات بخصائص العملات المختلفة. سنتناول هذه الابتكارات بمزيد من التفصيل في هذا المقال.
إذا كنت مهتمًا بتحليل أعمق للآثار العالمية للعملات الرقمية للبنوك المركزية، فإن صندوق النقد الدولي يقدم المزيد من المعلومات هنا: ملف PDF حول وضع العملات الرقمية للبنوك المركزية.
نظرة عامة عالمية على التقدم المحرز في العملات الرقمية للبنوك المركزية
مع تبني العالم للتحول الرقمي، أصبحت العملات الرقمية للبنوك المركزية نقطة محورية للعديد من الدول التي تسعى إلى تحديث أنظمتها المالية.
لم تنجح سوى بضع دول في إطلاق عملات رقمية للبنوك المركزية. وتُعدّ جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا من الدول الرائدة في هذا المجال. وقد طبّقت هذه الدول الرائدة العملات الرقمية للبنوك المركزية لأسبابٍ مختلفة، مدفوعة باحتياجات اقتصادية ومالية فريدة. ومن هذه الأسباب:
- تحسين الشمول المالي.
- تقديم حلول دفع رقمية فعالة تصل إلى جميع السكان، بغض النظر عن الموقع.
- تعزيز النمو الاقتصادي والاستقرار مع كبح جماح الاقتصاد غير الرسمي.
- تحديث أنظمة الدفع وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية.
- خفض تكلفة إدارة النقد.
- تحسين كفاءة المعاملات عبر الحدود.
وبعيداً عن هذه الدول الرائدة، تقوم العديد من الدول الأخرى باستكشاف واختبار العملات الرقمية للبنوك المركزية بنشاط. متتبع عملات مجلس الأطلسي الرقمية للبنك المركزي هي قائمة ممتازة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية للدول التي تعمل على تطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية.
إحصاءات رئيسية من متتبع العملات الرقمية للبنوك المركزية التابع للمجلس الأطلسي
تمتد مبادرات العملات الرقمية للبنوك المركزية لتشمل آسيا وأوروبا وأفريقيا والأمريكتين. فيما يلي نبذة مختصرة عنها:
تم تطبيق العملات الرقمية للبنك المركزي: قامت ثلاث دول - جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا - بتطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية بشكل كامل.
البرامج التجريبية: تقوم 36 دولة بتنفيذ برامج تجريبية لاختبار جدوى وفعالية عملاتها الرقمية للبنوك المركزية.
البحث والتطوير: أكثر من 74 دولة في مراحل مختلفة من البحث والتطوير، لاستكشاف الفوائد والتحديات المحتملة لتطبيق عملة رقمية للبنك المركزي.
وضع العملات الرقمية للبنوك المركزية في المناطق الرئيسية
الولايات المتحدة
تستكشف الولايات المتحدة بنشاط إمكانات الدولار الرقمي، على الرغم من عدم وجود تاريخ محدد لإطلاق عملة رقمية للبنك المركزي. ويجري مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أبحاثًا وبرامج تجريبية، ويتعاون مع الجهات المعنية لتقييم الجوانب التقنية والتنظيمية.
يصر المؤيدون على أن الولايات المتحدة تتخلف عن الركب في مجال الابتكار المالي لعدم إقدامها على إطلاق عملة رقمية للبنك المركزي. في المقابل، يشير المعارضون إلى مخاوف جدية تتعلق بتعطيل النظام المالي القائم، وانتهاك الخصوصية، واحتمالية مراقبة الحكومة للمواطنين.
في مايو 2023، أقر مجلس النواب فاتورة العملة الرقمية يحظر هذا القانون على مجلس الاحتياطي الفيدرالي إصدار عملة رقمية للبنك المركزي دون موافقة الكونغرس. وتهدف الولايات المتحدة إلى ضمان أن تُعزز أي عملة رقمية مستقبلية للبنك المركزي النظام المالي القائم دون المساس بالخصوصية أو الاستقرار المالي الوطني.
روسيا
تُجري روسيا حاليًا اختبارًا تجريبيًا. وقد أثر الصراع المستمر مع أوكرانيا على المشهد الاقتصادي للبلاد، مما أثر على مدى إلحاح وتوجه جهودها في مجال العملات الرقمية للبنك المركزي.
أوروبا/الاتحاد الأوروبي
البنك المركزي الأوروبي: أكمل البنك المركزي الأوروبي مرحلة دراسة شاملة، وهو الآن بصدد استكشاف مراحل أكثر تقدماً للتطبيقات العملية للمتطلبات الفنية والتنظيمية. وتجري حالياً مشاريع تجريبية ومشاورات عامة، دون تحديد موعد لإطلاقها.
الصين
تُجري الصين تجارب واسعة النطاق على اليوان الرقمي (e-CNY) منذ عام 2019. وعلى الصعيد المحلي، أجرى بنك الشعب الصيني تجارب واسعة النطاق في العديد من المدن الكبرى، مما أتاح لملايين المستهلكين والشركات استخدام اليوان الرقمي في معاملاتهم اليومية. وبينما تُعد الصين رائدة في هذا المجال، فإن نظامها الاستبدادي دمج المراقبة الاجتماعية إن استخدام العملات الرقمية للبنك المركزي يتعارض مع القيم السائدة في الدول الغربية.
تُقدم كل منطقة عرضاً رائعاً لمراحل وأساليب مختلفة لتطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية، مما يعكس أولوياتها الاقتصادية الفريدة وقدراتها التكنولوجية وموقعها على الساحة العالمية.
الاعتراضات على العملات الرقمية للبنك المركزي
رغم أن العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) تعد بفوائد عديدة، إلا أنها تواجه تحديات. اعتراض هام والمخاوف. يجادل النقاد بأن العملات الرقمية للبنوك المركزية قد تشكل مخاطر على الخصوصية وحماية البيانات والاستقرار المالي للأنظمة القائمة.
فيما يلي بعض الاعتراضات الجوهرية على العملات الرقمية للبنوك المركزية، استنادًا إلى رؤى من معهد كاتو ومدوّن مالي إدراج لين ألدن مقال بعنوان "ما هو المال؟" حول وضع العملات المصرفية الرقمية
مخاوف تتعلق بالخصوصية المالية
من أبرز الاعتراضات على العملات الرقمية للبنوك المركزية احتمال تآكل الخصوصية. فعلى عكس المعاملات النقدية المجهولة، يمكن تتبع المعاملات الرقمية ومراقبتها بسهولة.
إن إصدار عملة رقمية من قبل الحكومة سيتيح للبنوك المركزية والسلطات الوصول إلى البيانات المالية الفردية بشكل غير مسبوق، مما يؤدي إلى مخاوف بشأن الخصوصية الشخصية واحتمالية إساءة استخدامها من قبل السلطات.
على سبيل المثال، يمكنك برمجة العملات الرقمية للبنوك المركزية بفرض قيود، مثل اقتصار الإنفاق على سلع معينة، أو لدى موردين محددين، أو ضمن نطاق جغرافي معين. ورغم أن هذا قد يكون وسيلة لتحفيز الاقتصاد بشكل موجه، إلا أنه عند دمجه مع بيانات التتبع الاجتماعي، يمكن استخدامه أيضاً لمعاقبة السلوك الفردي.
في الصين، على سبيل المثال، تتضمن التجارب على اليوان الرقمي خصائص تربط سلوك الإنفاق بنقاط الائتمان الاجتماعي، مما يقيد وصول الأفراد الذين يُعتبرون متورطين في أنشطة غير مرغوب فيها إلى الأموال. ويُبرز هذا الاستخدام المزدوج المحتمل أهمية تحقيق التوازن بين الابتكار الاقتصادي وحماية الحريات الفردية.
العملات الرقمية للبنوك المركزية: "الشمول المالي" كوسيلة لإنفاذ الضرائب في البلدان النامية
وفقًا المركز الدولي للضرائب والتنمية في البلدان النامية، "توفر العملات الرقمية للبنوك المركزية مزيدًا من الشفافية والأمان وإمكانية التتبع، مما قد يساعد السلطات الضريبية على تتبع الدخل وصافي الثروة، والكشف عن التهرب الضريبي، وزيادة الإيرادات الضريبية".
مع أن العملة الرقمية للبنك المركزي، عند تطبيقها بشكل صحيح، قد تُعزز الشمول المالي، إلا أنها لن تُصلح نظامًا مُختلًا دون إصلاحات جذرية للمشاكل الأساسية. ففي الدول التي تعاني من تضخم البيروقراطية وتاريخ من المحسوبية والفساد الحكومي، يمتنع المواطنون عن دفع الضرائب لاعتقادهم أنها لن تُحقق فائدة صافية للمجتمع.
على سبيل المثال، في المكسيك عام 2022، كانت 60% من المعاملات نقدية. ويفتقر المواطنون إلى الثقة في الجهاز الضريبي. وتفرض البنوك أسعار فائدة باهظة، خاصةً مع إطلاقها عروض بطاقات ائتمان تستهدف شريحة من السكان ذوي المعرفة المالية المحدودة. ومن المزارعين إلى ملاك الأراضي إلى أصحاب أكشاك الطعام، لا ينظر المواطنون بالضرورة إلى "الاندماج" في القطاع المصرفي الرسمي كأمر إيجابي.
مخاطر الاستقرار المالي
قد يُشكل طرح العملة الرقمية للبنك المركزي مخاطر على الاستقرار المالي. ومن أبرز المخاوف احتمال حدوث سحب جماعي للودائع من البنوك إذا اعتبر الأفراد هذه العملة أكثر أمانًا من الودائع المصرفية التقليدية. وقد يؤدي ذلك إلى تدفق مفاجئ للودائع إلى الخارج، مما يُزعزع استقرار القطاع المصرفي ويُقلل من توافر الائتمان.
التحديات التكنولوجية
يتطلب تطبيق العملة الرقمية للبنك المركزي بنية تحتية تقنية قوية وآمنة ومعقدة ومكلفة. ويُعدّ ضمان أمن هذه العملة ضد الهجمات الإلكترونية والاحتيال تحديًا كبيرًا. ثانيًا، يُضيف دمج العملات الرقمية للبنك المركزي مع أنظمة الدفع الحالية وضمان التوافق مع العملات الرقمية الأخرى والتقنيات المالية طبقة أخرى من التعقيد.
التأثير على السياسة النقدية
يتطلب التحكم في العرض والطلب على العملة الرقمية آليات متطورة لتجنب التضخم أو الانكماش. وقد يؤدي طرح عملة رقمية للبنك المركزي إلى تغيير آلية انتقال السياسة النقدية عبر النظام المصرفي، مما يستلزم من البنوك المركزية تكييف استراتيجياتها وأطرها. ويُعدّ تحقيق التوازن بين فوائد تعزيز الرقابة النقدية ومخاطر العواقب الاقتصادية غير المقصودة مهمة دقيقة.
المضي قدما
مع استمرار الدول في استكشاف وتطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية، من الضروري العمل على إيجاد حلول توازن بين الابتكار وحماية الحريات الفردية واستقرار النظام المالي. ما رأيك؟ هل تستحق هذه التنازلات كل هذا العناء، أم أننا نشهد الضربة القاضية لمفهوم السرية المالية مع تراجع استخدام النقد وظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية؟
هل أنت مستثمر في العملات الرقمية؟ ZenLedger تساعدك منصتنا على تنظيم أمورك الضريبية عند تداول العملات الرقمية. فهي تجمع معاملاتك تلقائيًا من محافظك ومنصات التداول، وتحسب أرباحك أو خسائرك الرأسمالية، وتُنشئ المستندات اللازمة لتقديم إقرارك الضريبي. تشمل هذه المستندات الرموز الشخصية التي تصدرها أو تشتريها، والدخل أو الخسارة الناتجة عنها.
ما سبق هو لأغراض إعلامية عامة فقط، ولا يُفسر على أنه نصيحة مهنية. يُرجى طلب المشورة القانونية أو المالية أو الضريبية أو غيرها من الاستشارات المستقلة التي تناسب حالتك.
