Krypto-AML-Compliance-Übersicht – Update 2023 – Teil 2

Bitcoin. Was als brillante Idee zur Kostensenkung und Vereinfachung von Peer-to-Peer-Finanztransaktionen begann, ist heute viel komplizierter geworden. Krypto-Unternehmen operierten mehrere Jahre lang unter dem Radar, trotzten massiver Volatilität und gewannen schließlich genug Zugkraft, Betrugsaktivität und Marktkapitalisierung, um die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf sich zu ziehen.

Das ungleichmäßiger Fortschritt von Regierungen, die Kryptowährungen in regulatorische Rahmenbedingungen integrieren, spiegelt einen Kampf der Titanen in Zeitlupe wider. Gerichtsstandsspezifische TradFi-Regulierungen verstoßen gegen den grenzenlosen, dezentralen und anonymen Ethos der Kryptowährung.

Sagen wir einfach, es ist keine himmlische Verbindung.

Krypto-Unternehmen müssen nun verschiedene AML- und KY-Regelungen einhalten, und das ist wahrscheinlich erst der Anfang. Weitere Informationen finden Sie in unserem Beitrag, Krypto-Compliance-Übersicht – Update 2023 – Teil 1.

Compliance ist eine komplexe Angelegenheit. Denken Sie daran, dass alle Vorschriften darauf abzielen, Geldwäsche zu verhindern und aufzudecken. Kriminelle nutzen dieses unkomplizierte System schon seit Jahrzehnten.

Angesichts der anonymen Natur von Krypto-Transaktionen war der Kauf und Verkauf von Kryptowährungen auf unregulierten Märkten ein großer Segen für Kriminelle und ein großes Warnsignal für Regierungen.

Die Einhaltung der Geldwäschebekämpfung ist nur ein Bereich der allgemeinen Kryptowährungs-Compliance. Informationen zu Steuer- und Wertpapier-Compliance finden Sie in diesen ZenLedger-Posts:

Der ultimative Leitfaden zu Krypto-Steuern

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Wer benötigt einen Krypto-AML-Compliance-Plan?

Unternehmen, die Kryptowährungen kaufen, verkaufen, tauschen oder speichern, unterliegen den Krypto-AML-Compliance-Vorschriften. Zu diesen Unternehmen gehören die folgenden:

1. Kryptowährung: Plattformen, die es Benutzern ermöglichen, Kryptowährungen zu kaufen, zu verkaufen und zu handeln.
2. Kryptowährungs-Wallets: Digitale Geldbörsen speichern, senden und empfangen Kryptowährungen.
3. ICOs (Initial Coin Offerings): Mittelbeschaffung, bei der neue Kryptowährungen im Austausch gegen etablierte Kryptowährungen oder Fiat-Währungen an Investoren verkauft werden.
4. Kryptowährungsbroker: Einzelpersonen oder Unternehmen, die Transaktionen zwischen Käufern und Verkäufern von Kryptowährungen ermöglichen.
5. Miner und Mining-Pools: Einzelpersonen oder Gruppen von Minern, die beim Mining von Kryptowährungen zusammenarbeiten.
6. Kaufleute: Unternehmen, die Kryptowährungen als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen akzeptieren.

Wichtige Krypto-AML-Compliance-Herausforderungen

Mehrere wichtige Bereiche erschweren die Einhaltung von Kryptowährungsvorschriften. Unternehmen können die folgende Liste als Anhaltspunkt für die Erstellung von Notfallplänen zur Risikominimierung verwenden.

1. Sich entwickelnde Regulierungslandschaft: Die regulatorische Landschaft für Kryptowährungen ändert sich ständig, regelmäßig werden neue Vorschriften und Richtlinien herausgegeben. Diese Entwicklung kann es für Unternehmen schwierig machen, auf dem Laufenden zu bleiben und die Einhaltung sicherzustellen.
2. Grenzüberschreitende Transaktionen: Verschiedene Länder und sogar Staaten innerhalb von Ländern haben unterschiedliche Vorschriften. Kryptowährungstransaktionen werden oft grenzüberschreitend durchgeführt, was es für Unternehmen schwierig macht, mehrere Regulierungssysteme einzuhalten.
3. Anonymität und Datenschutzbedenken: Benutzer möglicherweise nicht möchten KYC-Informationen mit jedem Kryptodienst teilen, den sie nutzen. Während Regierungen Krypto-Regulierungen entwickeln, verschärfen viele auch die Datenschutzgesetze. Kryptowährungstransaktionen wurden so konzipiert, dass sie anonym sind. Die Einhaltung der Vorschriften zur Kundenidentifizierung und zur Geldwäschebekämpfung erfordert, dass Unternehmen vertrauliche Informationen anfordern und speichern. Dies bedeutet, dass sie darauf achten müssen, nicht gegen Datenschutzgesetze verstoßen unter Einhaltung der Finanzvorschriften.
4. Sicherheits Risikos: Kryptowährungen, die in digitalen Hot Wallets online gespeichert sind, können anfällig für Hackerangriffe und Diebstahl sein. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie über geeignete Sicherheitsmaßnahmen verfügen, um die Vermögenswerte ihrer Kunden zu schützen.

Best Practices für Krypto-AML-Compliance

Es gibt einen Teil der ...

Die (meist) gute Nachricht für Kryptofirmen ist, dass Finanzunternehmen seit Jahrzehnten strenge Vorschriften einhalten müssen. Kryptofirmen müssen das Rad in Bezug auf Best Practices zur Einhaltung finanzieller Vorschriften nicht neu erfinden. Nachfolgend finden Sie Vorschläge auf Krypto zugeschnitten, verwurzelt in den bewährten Praktiken der finanziellen Compliance von TradFi.

1. Dokumentation ist alles: Die Dokumentation ist die Grundlage für eine effektive Compliance. Die erste Aufgabe besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr Dokumentationssystem absolut sicher ist und alle relevanten Transaktionen und Kundeninteraktionen, einschließlich Transaktionsbeträge, Daten und beteiligte Parteien, sicher dokumentiert.
2. Bleiben Sie über regulatorische Entwicklungen auf dem Laufenden: Die regulatorische Landschaft für Kryptowährungen entwickelt sich ständig weiter. Daher ist es wichtig, über neue Vorschriften und Richtlinien, die Ihr Unternehmen betreffen könnten, auf dem Laufenden zu bleiben.
3. Sichern Sie Ihr Risiko mit fachkundiger Beratung ab: Arbeiten Sie mit Rechts- und Compliance-Experten mit Erfahrung in der Kryptowährungsbranche zusammen, um sicherzustellen, dass Ihr Compliance-Programm effektiv ist und den gesetzlichen Anforderungen entspricht.
4. Systematisieren Sie regelmäßige Risikobewertungen, damit diese tatsächlich durchgeführt werden: Identifizieren Sie potenzielle Risiken und Schwachstellen und entwickeln Sie Richtlinien und Verfahren zur Minderung dieser Risiken.
5. Etablieren Sie starke Know Your Customer (KYC)- und Anti-Geldwäsche (AML)-Prozesse: Implementieren Sie robuste Customer Due Diligence-Prozesse, um Kunden zu identifizieren und zu verifizieren und Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen.
6. Nutzen Sie Technologielösungen: Ein Insider-Vorteil für Krypto-Unternehmen ist, dass
   Blockchain eignet sich ideal für die Automatisierung und Skalierung sicherer Transaktionen. Verwenden Sie Blockchain-Analyse- und Compliance-Software, um Transaktionen zu überwachen und potenzielle Risiken zu identifizieren. Diese Lösungen können auch zur Automatisierung von Compliance-Prozessen beitragen und Ihrem Unternehmen die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erleichtern. Nachfolgend finden Sie ein allgemeines Beispiel für einen Musterablauf.

7. Den menschlichen Faktor nicht vergessen: Alle Tools funktionieren besser, wenn die Menschen, die sie verwenden, das gewünschte Ergebnis verstehen. Informieren Sie Ihre Mitarbeiter über Compliance-Richtlinien und -Verfahren und bieten Sie fortlaufende Schulungen an, um sicherzustellen, dass sie über regulatorische Änderungen oder Aktualisierungen informiert sind.
8. Regelmäßige Audits mit wichtigen Stakeholdern: Führen Sie regelmäßige Audits Ihres Compliance-Programms durch, um sicherzustellen, dass es praktikabel ist und den gesetzlichen Anforderungen entspricht.

Best Practices sind ein wertvoller konzeptioneller Ausgangspunkt. Der nächste Schritt besteht darin, die Einsatzreihenfolge zu prüfen, die Truppen zu ordnen und Systeme einzurichten, die die Wartung unterstützen und Ausfälle vermeiden.

Entwicklung eines Krypto-AML-Compliance-Programms

Die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften betrifft mehrere Interessengruppen, Millionen von Transaktionen und verschiedene Berichtspflichten. Die folgende Grafik ist eine hilfreiche visuelle Darstellung, die Ihnen dabei hilft, die verschiedenen Variablen zu verstehen.

Hier sind einige Schritte, die Unternehmen unternehmen können, um ein wirksames Krypto-AML-Compliance-Programm zu entwickeln:

1. CY-alles, indem wir von Anfang an Rechts- und Compliance-Experten einbeziehen.Sichern Sie Ihre Haftungsgrundlagen ab und arbeiten Sie mit Rechts- und Compliance-Experten mit Erfahrung in der Kryptowährungsbranche zusammen. Diese Experten können Sie bei regulatorischen Anforderungen beraten und Unternehmen bei der Entwicklung wirksamer Compliance-Programme unterstützen.
2. Verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre aktuelle Situation, indem Sie eine Risikobewertung durchführen. Der erste Schritt bei der Erstellung eines Krypto-Compliance-Programms besteht darin, eine Risikobewertung durchzuführen, um potenzielle Risiken und Schwachstellen zu identifizieren. Dieses Programm hilft Unternehmen dabei, festzustellen, auf welche Compliance-Bereiche sie sich konzentrieren müssen und welche Maßnahmen zur Risikominderung umgesetzt werden müssen.
3. Legen Sie Richtlinien und Verfahren fest.Legen Sie auf der Grundlage der Risikobewertung Richtlinien und Verfahren fest, die Compliance-Anforderungen wie KYC, AML und andere Vorschriften berücksichtigen. Eine klare und umfassende Dokumentation ist unerlässlich.
4. Aktivieren Sie den menschlichen Faktor – setzen Sie Schulungen und Trainings um.
   Es gibt einen Teil der ...Richten Sie Mitarbeiterschulungen ein, um Ihre Mitarbeiter für die Umsetzung der Richtlinien und Verfahren des Unternehmens zu sensibilisieren. Diese fortlaufende Schulung sollte die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, die Überwachung von Transaktionen und Berichtspflichten abdecken.

5. Sie haben es geschafft – implementieren Sie Technologielösungen.Blockchain-Analyse- und Compliance-Software kann Unternehmen dabei helfen, Transaktionen zu überwachen und potenzielle Risiken zu identifizieren. Diese Lösungen können auch dazu beitragen, Compliance-Prozesse zu automatisieren, sodass Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen leichter erfüllen können.
6. Behalten Sie Probleme im Auge – erstellen Sie einen Zeitplan für die laufende Überwachung und Überprüfung.Unternehmen müssen ihre Compliance-Programme regelmäßig überprüfen und aktualisieren, um praktikabel zu bleiben und den gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen. Eine kontinuierliche Überwachung und Bewertung kann Unternehmen dabei helfen, potenzielle Risiken zu erkennen und proaktiv Maßnahmen zu ergreifen, um diese zu mindern.

Vorwärts gehen

Die Kryptowährungsbranche tritt aus dem Schatten und in den Mainstream. Auch wenn noch nicht feststeht, wie die endgültige Version der Kryptowährung im globalen Finanzsystem aussehen wird, können wir zuversichtlich sein, dass die Integration stärkerer Regulierungen in die Verwendung von Kryptowährungen ein notwendiger Teil des Weges ist.

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Kryptowährungsunternehmen und -beteiligte sollten sich regelmäßig mit Rechts- und Compliance-Experten in ihren Ländern und Staaten beraten, um sicherzustellen, dass sie alle geltenden Vorschriften einhalten.

Das oben Genannte dient nur allgemeinen Informationszwecken und sollte nicht als professionelle Beratung interpretiert werden. Bitte holen Sie sich unabhängige Rechts-, Finanz-, Steuer- oder andere Beratung ein, die speziell auf Ihre spezielle Situation zugeschnitten ist.