Descripción general del cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero en criptomonedas: actualización de 2023 (parte 2)

Bitcoin. Lo que comenzó como una idea brillante para reducir costos y simplificar las transacciones financieras entre pares se ha vuelto mucho más complicado. Las empresas de criptomonedas operaron de forma discreta durante varios años, soportando una volatilidad masiva y, finalmente, ganando suficiente tracción, actividad fraudulenta y volumen de capitalización de mercado como para atraer la atención regulatoria.

El progreso desigual La integración de las criptomonedas en los marcos regulatorios por parte de los gobiernos refleja un choque de titanes en cámara lenta. Las regulaciones de TradFi específicas de cada jurisdicción van en contra del espíritu anónimo, descentralizado y sin fronteras de las criptomonedas.

Digamos simplemente que no es una pareja perfecta.

Las empresas de criptomonedas ahora deben cumplir con diversas regulaciones contra el lavado de dinero y la transparencia, y es probable que esto sea solo el comienzo. Para obtener más información, puede consultar nuestra publicación, Descripción general del cumplimiento de las normas sobre criptomonedas: actualización de 2023 (parte 1).

El cumplimiento normativo es complejo. Recuerde que todas las regulaciones están funcionando para prevenir y detectar el lavado de dinero, un sistema sencillo que los delincuentes han utilizado durante décadas.

Dada la naturaleza anónima de las transacciones de criptomonedas, comprar y vender criptomonedas en mercados no regulados fue una gran bendición para los delincuentes y una gran señal de alerta para los gobiernos.

El cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero es solo un aspecto del cumplimiento general de las criptomonedas. Para obtener información sobre el cumplimiento de las normas tributarias y de valores, consulte estas publicaciones de ZenLedger:

La guía definitiva sobre los impuestos a las criptomonedas

¿Qué es la Ley de Criptomonedas de 2023?

¿Quién necesita un plan de cumplimiento AML de criptomonedas?

Las empresas que compran, venden, intercambian o almacenan criptomonedas están sujetas a las normas de cumplimiento de la prevención del lavado de dinero en criptomonedas. Estas empresas incluyen las siguientes:

1. Intercambios de criptomonedas:Plataformas que permiten a los usuarios comprar, vender e intercambiar criptomonedas.
2. Monederos de criptomonedas: Los monederos digitales almacenan, envían y reciben criptomonedas.
3. ICO (ofertas iniciales de monedas):Recaudación de fondos mediante la venta de nuevas criptomonedas a inversores a cambio de criptomonedas establecidas o monedas fiduciarias.
4. Corredores de criptomonedas:Individuos o entidades que facilitan las transacciones entre compradores y vendedores de criptomonedas.
5. Mineros y pools de minería:Individuos o grupos de mineros que colaboran en la minería de criptomonedas.
6. Comerciantes:Empresas que aceptan criptomonedas como forma de pago por bienes y servicios.

Principales desafíos de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero en las criptomonedas

Existen varias áreas importantes que complican el cumplimiento normativo de las criptomonedas. Las empresas pueden usar la lista que aparece a continuación como una guía para crear planes de contingencia para mitigar los riesgos.

1. Panorama regulatorio en evolución:El panorama regulatorio de las criptomonedas cambia constantemente y se emiten nuevas regulaciones y pautas con regularidad. Esta evolución puede dificultar que las empresas se mantengan actualizadas y garanticen el cumplimiento.
2. Transacciones transfronterizas:Cada país e incluso cada estado dentro de un mismo país tiene distintas normativas. Las transacciones con criptomonedas suelen realizarse a través de las fronteras, lo que dificulta que las empresas cumplan con múltiples regímenes regulatorios.
3. Preocupaciones sobre el anonimato y la privacidad: Los usuarios no pueden Quieren compartir información KYC con todos los servicios de criptomonedas que utilizan. Al mismo tiempo que los gobiernos están desarrollando regulaciones sobre criptomonedas, muchos también están fortaleciendo las leyes de privacidad. Las transacciones con criptomonedas fueron diseñadas para ser anónimas. El cumplimiento de las regulaciones de identificación de clientes y contra el lavado de dinero requiere que las empresas soliciten y almacenen información confidencial, lo que significa que deben tener cuidado de no violar las leyes de privacidad cumpliendo con las regulaciones financieras.
4. Riesgos de seguridad:Las criptomonedas almacenadas en billeteras digitales en línea pueden ser vulnerables a ataques de piratería y robo. Las empresas deben asegurarse de contar con medidas de seguridad adecuadas para proteger los activos de sus clientes.

Mejores prácticas para el cumplimiento de la normativa AML sobre criptomonedas

La (mayormente) buena noticia para las empresas de criptomonedas es que las empresas financieras han tenido que cumplir con estrictas regulaciones durante décadas. Las empresas de criptomonedas no tienen que reinventar la rueda en lo que respecta a las mejores prácticas para el cumplimiento de las regulaciones financieras. A continuación, se ofrecen algunas sugerencias adaptado a cripto, basado en las mejores prácticas de cumplimiento financiero de TradFi.

1. El mantenimiento de registros lo es todo:El mantenimiento de registros es la base de un cumplimiento eficaz. La primera tarea es asegurarse de que su sistema de mantenimiento de registros sea infalible y documente de forma segura todas las transacciones e interacciones con los clientes relevantes, incluidos los montos de las transacciones, las fechas y las partes involucradas.
2. Manténgase actualizado con los desarrollos regulatorios:El panorama regulatorio de las criptomonedas está en constante evolución, por lo que es esencial mantenerse informado sobre las nuevas regulaciones y orientaciones que puedan afectar a su negocio.
3. Proteja su riesgo con asesoramiento experto:Trabaje con expertos legales y de cumplimiento con experiencia en la industria de criptomonedas para garantizar que su programa de cumplimiento sea efectivo y esté actualizado con los requisitos regulatorios.
4. Sistematizar las evaluaciones de riesgos periódicas para que realmente se realicen:Identificar riesgos y vulnerabilidades potenciales y desarrollar políticas y procedimientos para mitigar esos riesgos.
5. Establecer procesos sólidos de Conozca a su cliente (KYC) y Antilavado de dinero (AML):Implementar procesos sólidos de diligencia debida del cliente para identificar y verificar a los clientes y monitorear las transacciones para detectar actividades sospechosas.
6. Aprovechar las soluciones tecnológicas:Una ventaja privilegiada que tienen las empresas de criptomonedas es que
   La tecnología blockchain es ideal para automatizar y escalar transacciones seguras. Utilice software de cumplimiento y análisis de blockchain para monitorear transacciones e identificar riesgos potenciales. Estas soluciones también pueden ayudar a automatizar los procesos de cumplimiento, lo que facilita que su empresa cumpla con los requisitos regulatorios. A continuación, se muestra un ejemplo generalizado de un flujo de muestra.

7. No olvidemos el factor humano:Todas las herramientas funcionan mejor si las personas que las utilizan comprenden el resultado deseado. Capacite a los empleados sobre las políticas y los procedimientos de cumplimiento y proporcióneles capacitación continua para garantizar que estén al tanto de los cambios o las actualizaciones regulatorias.
8. Auditorías periódicas con las partes interesadas clave:Realice auditorías periódicas de su programa de cumplimiento para garantizar que sea práctico y esté actualizado con los requisitos reglamentarios.

Las mejores prácticas son un valioso punto de partida conceptual. El siguiente paso es analizar el orden de despliegue, organizar a las tropas y establecer sistemas para respaldar el mantenimiento y evitar averías.

Desarrollo de un programa de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero en criptomonedas

El cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero implica a múltiples partes interesadas, millones de transacciones y diversos requisitos de presentación de informes. El gráfico que aparece a continuación es una ayuda visual útil para comprender las diferentes variables.

A continuación, se presentan algunos pasos que las empresas pueden seguir para desarrollar un programa eficaz de cumplimiento de AML de criptomonedas:

1. CY-todo mediante la contratación de expertos legales y de cumplimiento desde el principio.Cubre tus necesidades de responsabilidad y trabaja con expertos legales y de cumplimiento con experiencia en la industria de las criptomonedas. Estos expertos pueden orientar sobre los requisitos regulatorios y ayudar a las empresas a desarrollar programas de cumplimiento efectivos.
2. Obtenga claridad sobre su posición actual realizando una evaluación de riesgos. El primer paso para crear un programa de cumplimiento de las normas sobre criptomonedas es realizar una evaluación de riesgos para identificar posibles riesgos y vulnerabilidades. Este programa ayudará a las empresas a determinar en qué áreas de cumplimiento deben centrarse y qué medidas implementar para mitigar los riesgos.
3. Establecer políticas y procedimientos.Con base en la evaluación de riesgos, establezca políticas y procedimientos que aborden los requisitos de cumplimiento, incluidos KYC, AML y otras regulaciones. Es esencial contar con una documentación clara y completa.
4. Activar el factor humano: implementar formación y educación.
   Organice una capacitación para los empleados para que su personal respalde la implementación de las políticas y los procedimientos de la empresa. Esta capacitación continua debe abarcar la debida diligencia del cliente, el control de las transacciones y los requisitos de presentación de informes.

5. Tú puedes lograrlo: implementa soluciones tecnológicas.El software de análisis y cumplimiento normativo de blockchain puede ayudar a las empresas a monitorear transacciones e identificar riesgos potenciales. Estas soluciones también pueden ayudar a automatizar los procesos de cumplimiento normativo, lo que facilita que las empresas cumplan con los requisitos normativos.
6. Anticípese a los problemas: establezca un cronograma para el monitoreo y la revisión constantes.Las empresas deben revisar y actualizar periódicamente sus programas de cumplimiento para mantenerse al día con los requisitos normativos. El seguimiento y la evaluación constantes pueden ayudar a las empresas a identificar posibles riesgos y tomar medidas proactivas para mitigarlos.

Seguir adelante

La industria de las criptomonedas está saliendo de las sombras y entrando en el mundo general. Si bien aún no se sabe cómo lucirán las versiones finales de las criptomonedas en el sistema financiero global, podemos estar seguros de que integrar una mayor regulación en el uso de las criptomonedas es una parte necesaria del proceso.

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Las empresas y las partes interesadas en las criptomonedas deben consultar periódicamente con expertos legales y de cumplimiento en sus países y estados para asegurarse de que cumplen con todas las regulaciones aplicables.

Lo anterior es sólo para fines de información general y no debe interpretarse como asesoramiento profesional. Busque asesoramiento legal, financiero, fiscal o de otro tipo independiente y específico para su situación particular.