Visa et Mastercard, les deux géants du traitement des paiements traditionnels, font des percées significatives dans le monde des cryptomonnaies. Ces marques de confiance, qui équipent la plupart des cartes de crédit, prêtent leur réputation considérable aux sociétés de cryptomonnaies et développent des services de cryptomonnaies institutionnels.
Dans cet article, nous examinerons les avancées réalisées jusqu'à présent par ces entreprises sur les marchés grand public et institutionnel et ce que l'avenir pourrait leur réserver.
Un bref historique
Développé pendant la crise financière, le Bitcoin a été conçu à l'origine pour éliminer les intermédiaires dans les transactions financières. Son créateur, Satoshi Nakamoto, a imaginé un système de paiement électronique peer-to-peer qui fonctionnerait indépendamment des institutions financières mondiales. Malheureusement, les frais de transaction élevés et les longs délais de traitement du Bitcoin ont limité son utilisation pratique pour les transactions quotidiennes.
C’est là qu’entrent en scène Visa et Mastercard, deux entreprises qui incarnent parfaitement les intermédiaires que Bitcoin cherchait à contourner. Ces géants du paiement observent l’industrie des crypto-monnaies depuis des années, y voyant à la fois une menace potentielle et une opportunité. Après des déclarations publiques et des recherches exploratoires, ils ont commencé à s’associer à des sociétés de crypto-monnaies et à lancer des produits bien réels, rendant les crypto-monnaies plus accessibles et utilisables dans les transactions quotidiennes.
Activation des paiements cryptographiques
Visa et Mastercard ont fait des progrès significatifs dans la mise en place de paiements en cryptomonnaies, comblant ainsi le fossé entre la finance traditionnelle et le monde de la cryptomonnaie. Elles se sont notamment concentrées sur la création de cartes de débit et de crédit liées à la cryptomonnaie, ce qui permet aux consommateurs d'utiliser plus facilement leurs actifs numériques dans les transactions quotidiennes et de gagner des récompenses en cryptomonnaies.
L’un des exemples les plus marquants est la carte Coinbase de Visa, qui permet aux utilisateurs de dépenser de l’argent liquide ou des cryptomonnaies partout où les cartes de débit Visa sont acceptées, sans frais supplémentaires. Dans le même temps, les utilisateurs peuvent gagner des récompenses en cryptomonnaies sur leurs achats quotidiens, transformant ainsi efficacement les transactions de routine en revenus cryptographiques supplémentaires.
Coinbase est le moyen le plus répandu d'utiliser les crypto-monnaies pour effectuer des paiements. Source : CoinDesk
Du côté de Mastercard, la carte de crédit Gemini permet aux utilisateurs de gagner des récompenses en cryptomonnaies à chaque achat, à l'instar des cartes de crédit traditionnelles offrant des remises en espèces ou des points. En permettant aux consommateurs d'accumuler des cryptomonnaies grâce à des dépenses régulières, Mastercard offre un point d'entrée accessible aux actifs numériques.
Cela dit, le chemin vers les paiements cryptographiques n’a pas été sans difficultés : plusieurs initiatives de cartes cryptographiques ont connu des revers ou ont été abandonnées. Les cartes BlockFi et Upgrade ont été abandonnées, tandis que les cartes Abra et Unifi, très attendues, n’ont jamais été lancées, ce qui souligne la complexité des solutions de paiement cryptographique.
Construire des solutions institutionnelles
Les cartes de débit et de crédit cryptographiques destinées aux consommateurs ont suscité beaucoup d’attention, mais Visa et Mastercard font également des progrès considérables dans le développement de solutions commerciales institutionnelles pour la crypto. Ces projets visent à créer une infrastructure plus robuste pour la gestion et les transactions d’actifs numériques.
Visa a récemment dévoilé sa plateforme d'actifs tokenisés Visa (VTAP), qui vise à améliorer l'émission et la gestion des actifs numériques. La plateforme prendra en charge une large gamme d'actifs tokenisés, notamment les stablecoins et les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), ce qui représente une étape importante vers l'intégration des crypto-monnaies dans la finance conventionnelle.
VTAP permet aux banques de menthe, graver et transférer des jetons adossés à des monnaies fiduciaires avec une intégration technique minimale. De plus, les banques peuvent utiliser ces jetons dans des contrats intelligents pour permettre des opérations telles que l'administration de lignes de crédit complexes ou le déblocage de paiements lorsque vous respectez les conditions de paiement. Et tout cela est interopérable sur différentes blockchains.
Mastercard est également active dans le secteur institutionnel. Au cours des dernières années, elle a lancé Crypto Secure et Crypto Source pour renforcer la sécurité et les capacités de trading. Et plus récemment, elle a lancé Crypto Credential pour faciliter les transactions peer-to-peer sans avoir besoin d'une adresse blockchain longue et complexe.
Le service Crypto Credential vérifie les utilisateurs et leur attribue un alias. Lorsque les utilisateurs envoient des crypto-monnaies, la plateforme vérifie la validité de l'alias et garantit la compatibilité du protocole avant d'envoyer des actifs numériques. Cette vérification empêche la perte de fonds due à une erreur de l'utilisateur (un phénomène courant dans le domaine des crypto-monnaies) et protège contre les escroqueries telles que l'escroquerie par empoisonnement d'adresse.
En définitive, ces institutions tentent de positionner les deux entreprises pour un avenir où les stablecoins et les CBDC ne seront plus de simples mots à la mode. En apportant leur crédibilité à l’écosystème des actifs numériques, elles pourraient contribuer à accélérer l’adoption de ces projets par les grandes entités institutionnelles ou gouvernementales.
Problèmes de fiscalité et de conformité
Visa et Mastercard disposent d'une infrastructure solide et de relations avec des institutions financières du monde entier, ce qui les place dans une excellente position pour contribuer à la conformité. En utilisant les mêmes stratégies qu'elles utilisent pour les transactions en monnaie fiduciaire, leurs systèmes pourraient suivre et signaler les transactions cryptographiques et aider les banques et autres institutions à rester en conformité.
Toutefois, les consommateurs qui utilisent des solutions basées sur Visa et Mastercard sont toujours responsables de leurs propres impôts. Contrairement à la monnaie fiduciaire, l'IRS considère que les crypto-monnaies sont des « biens » soumis à l'impôt sur les plus-values, ce qui signifie que les utilisateurs doivent suivre leur base de coût et tout bénéfice supérieur à cette base de coût chaque fois qu'ils effectuent une transaction, même s'il s'agit d'acheter un café.
Par exemple, imaginez que vous transférez des Bitcoins d'un portefeuille sur votre compte Coinbase, puis utilisez la carte Coinbase pour acheter un nouvel ordinateur portable. L'IRS vous demande de déterminer le montant que vous avez payé à l'origine pour le Bitcoin, d'enregistrer le prix le jour où vous avez utilisé votre carte et de payer des impôts sur les plus-values sur toute augmentation de valeur.
ZenLedger simplifie votre travail de préparation de déclarations fiscales. Source : ZenLedger
Heureusement, ZenLedger permet de se conformer facilement à ces règles et réglementations sans avoir à rechercher manuellement les prix des crypto-monnaies. Après avoir connecté vos portefeuilles et vos échanges, la plateforme calcule automatiquement votre base de coût, enregistre les gains ou les pertes en capital et génère les formulaires fiscaux que vous devez remplir chaque année.
Au-delà de Visa et Mastercard
Alors que Visa et Mastercard adoptent les cryptomonnaies pour leurs paiements, d’autres institutions financières proposent des actifs numériques aux investisseurs. Ces actions pourraient ajouter une liquidité significative à l’écosystème des cryptomonnaies, contribuant ainsi à stabiliser les prix et à rendre les cryptomonnaies plus viables en tant que moyen de paiement pour les transactions financières quotidiennes.
Le lancement de spot FNB Bitcoin a constitué une étape importante, permettant aux investisseurs de s'exposer à la plus grande cryptomonnaie du monde sans l'acheter de manière indépendante. Étant donné que ces fonds achètent du Bitcoin physique, ils contribuent à ajouter une liquidité substantielle au marché et pourraient contribuer à stabiliser les prix sur le long terme.
Mais, comme pour les paiements en cryptomonnaies, le secteur des cryptomonnaies en tant qu’investissement est confronté à ses propres défis. La SEC a adopté la position selon laquelle la quasi-totalité des cryptomonnaies sont des « titres » selon le test Howey. Et l’agence a poursuivi agressivement les émetteurs et les bourses de cryptomonnaies pour ne pas avoir enregistré ces « titres ».
La bonne nouvelle est que les législateurs travaillent activement à apporter plus de clarté. Le Congrès a récemment interrogé le président de la SEC, Gary Gensler, sur la gestion des actifs numériques par l'agence. Pendant ce temps, la vice-présidente Harris a suivi les traces des républicains en adoucissant son ton sur les cryptomonnaies par rapport au président Biden.
Conclusion
L'incursion de Visa et Mastercard dans le domaine des crypto-monnaies marque une étape importante dans le cheminement vers l'adoption généralisée des monnaies numériques. Des cartes liées aux crypto-monnaies aux solutions institutionnelles sophistiquées, elles pourraient contribuer à combler le fossé entre la finance traditionnelle et les crypto-monnaies grâce à des solutions de crédibilité et de conformité.
Cependant, le chemin à parcourir n’est pas sans défis. La fiscalité et la conformité restent des obstacles importants à l’adoption généralisée des crypto-monnaies pour les paiements. Heureusement, ZenLedger peut aider à rationaliser le processus, même lors de l’utilisation de cartes de crédit et de débit liées aux crypto-monnaies.
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