2023 年 3 月 7 日，聯準會主席鮑威爾表示，加密貨幣領域「需要密切關注，因為它充滿了動盪——但不能以扼殺世界最大經濟體的創新為代價」。
他的聲明概括了監管機構和加密貨幣倡導者目前面臨的困境。
- 聯準會主席表示，需要有人監控這一領域。 被控 “監測金融體系風險，並在國內外積極參與，以確保該體系能夠支持美國家庭、社區和企業的健康經濟發展。”
- 其次，儘管加密貨幣知識普及程度有所提高，但大多數人對這個領域仍然知之甚少。這對加密貨幣倡導者來說是一個挑戰，因為這意味著負責加密貨幣監管的政客可能不完全了解它。即便他們了解，他們的選民多年來也目睹了關於加密貨幣詐欺和失敗的新聞報道，可能仍然對加密貨幣缺乏信任。隨著加密貨幣監管問題逐漸移交國會，加密貨幣產業必須將政治因素和輿論姿態納入考量。
- 第三，加密貨幣為金融領域帶來了前所未有的創新。美國政府希望維持其領導地位，但同時也肩負著維護法定貨幣穩定的重任，更不用說美元作為全球貨幣儲備標準的首要地位了。比特幣一旦完全釋放潛力，可能會撼動美元現有的地位。 不穩定的狀態政府如何既限制又鼓勵創新？
在一些國家，比特幣為傳統金融體系之外的人們提供了普惠金融和獲取資金的途徑。在像美國這樣的已開發經濟體，許多投資者湧入比特幣和加密貨幣市場，並非將其視為替代支付系統，而是視為投機資產。犯罪集團和其他不法分子也利用加密貨幣進行洗錢和黑市交易。
隨著金融犯罪、詐騙和市值膨脹，加密貨幣終於開始引起監管機構的注意。美國國會採取了零散的加密貨幣監管方式，將如何監管這種威脅傳統金融、甚至可能與美元抗衡的新型貨幣的決定權交給了美國證券交易委員會（SEC）、國稅局（IRS）、其他機構以及各州。
加密貨幣未來走勢的全面分析足以寫成一本書。本文將概述加密貨幣市場，並深入探討一些熱門話題。加密貨幣監管瞬息萬變，企業、投資者和利害關係人應始終諮詢合格的法律顧問，以獲取最新資訊。
加密貨幣產業對監管的看法
在理想情況下，加密貨幣產業倡導者提出以下方案作為合理的加密貨幣監管框架：
- 加強對穩定幣儲備的監管
- 交易與託管分開
- 要求數位資產交易所實現100%數位化
- 規範數位資產交易所對綜合錢包的使用
- 定義數位時代的證券
當加密貨幣、傳統金融和政治領域因 FTX 的崩盤而發生巨大碰撞時，邏輯清單出現了一個主要問題。
美國加密貨幣監管未來面臨的挑戰
今天，我們收到了來自相關機構和領導層的電話， 拜登總統 向下推諉，將美國加密貨幣監管的責任（或者我們應該說是比特幣的責任？）推回到了它最初應該開始的地方：國會。
加密貨幣支持者聲稱，國會在加密貨幣監管方面缺乏行動，加劇了當前問題的嚴重程度。
FTX 的出現改變了一切。在它轟然崩盤之前，FTX 花了大量時間和金錢來拉攏立法者。在某種程度上，FTX 成為了國會山莊加密貨幣問題的代表。截至 2023 年 1 月，三分之一的國會議員都接受過 FTX 的捐款。
FTX的倒閉令許多國會議員顏面盡失，也削弱了他們對加密貨幣高層和利害關係人的信任。雖然FTX的失敗並非國會難以製定統一的加密貨幣監管方案的唯一原因，但無疑加劇了這一困境。
另一個挑戰是，加密貨幣已經發展成一個擁有多個頭顱的龐然大物——沒有萬能的解決方案。有些加密貨幣是數位貨幣，但人們也將其用作投資工具。 NFT（用於識別獨特數位資產的加密代幣）在2021年迅速崛起。當上述所有因素與法定貨幣交織在一起時，就會產生稅務問題。
總的來說，在美國傳統金融領域，聯準會和銀行負責貨幣事務，美國證券交易委員會（SEC）負責證券和投資，美國國稅局（IRS）負責稅務事務。在2021年之前，幾乎無人知曉NFT，因此也無人涉足NFT領域。
2022 年 12 月，金融穩定監督委員會 (FSOC)——該委員會成員包括財政部長珍妮特·耶倫、美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾以及其他幾個監管機構的負責人——再次表示，只有國會才能賦予這些機構制定一套涵蓋整個加密貨幣行業的規則所需的權力。
可能區域 即將出台和未來的法規 包括：
- 銀行託管加密資產
- 穩定幣發行與監管
- 加密貨幣作為資產負債表持有的規則
- 銀行和金融服務公司出售加密資產
- 加密貨幣作為銀行貸款的抵押品
- 堵住加密貨幣的洗售稅漏洞
- 美國證券交易委員會推出了新的會計和資訊揭露要求。
- 無數的州立法提案
讓我們來看看三個將影響加密貨幣監管未來的備受矚目的領域——美國證券交易委員會（SEC）、穩定幣和央行數位貨幣（CBDC）。
加大力度：美國證券交易委員會與加密貨幣監管
美國證券交易委員會（SEC）已經… 備受爭議的關係 加密貨幣監管從一開始就備受關注。加密貨幣支持者聲稱，美國證券交易委員會（SEC）主席加里·根斯勒（民主黨）對該行業存在不公平的壓力。他們認為，根斯勒沒有製定明確的規則，而是利用訴訟和一系列備受矚目的執法行動來擴大SEC的權力，並以此作為個人晉升的工具。
根斯勒主席則表示，證券法已經很明確，加密貨幣並非特殊物種，它們也是證券，而這場訴訟是大多數加密貨幣公司共同努力的結果。 拒絕 遵守。
美國證券交易委員會（SEC）委員之間存在著良性競爭。共和黨委員馬克·烏耶達和海絲特·皮爾斯與主席根斯勒意見相左，主張限制他們認為的政府過度幹預，尤其是在加密貨幣領域。
無論他的動機是什麼，主席似乎都能影響政府，拜登總統支持為該機構申請 2.4 億美元的資金。
Gensler表示，這筆資金將使該機構的人員數量翻一番，並能更大規模地調查不當行為，這將撫慰國會中受傷的自尊心，但對加密貨幣行業來說卻是一個大麻煩。
盡快對穩定幣採取行動
TerraUSD 在 2022 年 5 月崩盤後，此前曾警告穩定幣監管分散的財政部長珍妮特·耶倫表示，通過立法解決穩定幣問題以及建立“一致的聯邦框架”的必要性是“非常恰當的”。
2022年4月，賓州共和黨眾議員派特·圖米提出《穩定幣信任法案》，授權聯準會對穩定幣發行機構進行許可。該法案於2022年12月進行了更新，明確了儲備金的定義以及穩定幣的發行機構。
要明白 行動 在各種言論和姿態背後，利害關係人應該捫心自問：加密貨幣（總體而言），特別是穩定幣——私人發行的穩定幣將如何影響美元的地位？
穩定幣是開闢了新市場，還是對美元構成私人壟斷的競爭？允許市場的大部分領域使用私人發行的穩定幣（或任何加密貨幣）代替美元進行法定貨幣交易，是否符合美國經濟的最佳利益？
有一些 業內人士 相信國會今年會就穩定幣立法採取行動，因為針對該行業的較小範圍進行監管比試圖一次性監管整個行業要容易得多。
隨著穩定幣的概念開始更廣泛地傳播，我們也可以預見，關於央行數位貨幣的問題也會越來越多。
央行數位貨幣是一場持久戰
在2022年3月的一項關於加密貨幣的行政命令中，拜登總統指示聯準會繼續研究創建美國中央銀行數位貨幣，即所謂的「央行數位貨幣」。 CBDC.
一些專家 支持者認為，央行數位貨幣（CBDC）能夠平抑市場波動，增強人們對加密貨幣的信任，並提供一種安全、高效、普惠且流動性強的央行貨幣形式。他們認為，CBDC可以穩定整個數位貨幣產業，為其他加密貨幣融入支付結算系統鋪路。
央行數位貨幣並非如此。 無風險 解決方案。例如，它們可能成為國家監控和社會控制的潛在途徑。穩定幣的支持者也擔心，央行數位貨幣（CBDC）會成為穩定幣過於強大的競爭對手，阻礙受監管的私人穩定幣的普及。
開發和成功實施央行數位貨幣（CBDC）極為複雜。儘管拜登總統已指示聯準會繼續進行相關研究，但聯準會近期實施CBDC的可能性不大。
那麼，面對加密貨幣的競爭，Fed都採取了哪些措施呢？
聯準會正試圖將加密貨幣的部分優勢納入美元體系。例如，該機構正在推出… FedNow 服務 7 月，為了「促進金融機構（無論規模大小或地理位置）在全國範圍內全天候、全年無休地提供即時支付服務」。
前進
從更廣泛的角度來看，FedNow 服務向那些試圖預測加密貨幣未來的人提出了一個重要問題。
隨著數位貨幣走向主流化，如果中央銀行和傳統金融機構能夠調整法定貨幣，使其具備加密貨幣的包容性、速度、便利性和成本優勢，同時又不承擔風險，那麼公眾是否足夠重視去中心化，從而使加密貨幣得以生存？
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