تُحرز شركتا فيزا وماستركارد، عملاقتا معالجة المدفوعات التقليدية، تقدماً ملحوظاً في عالم العملات الرقمية. وتُسخّر هاتان العلامتان التجاريتان الموثوقتان، اللتان تُشغّلان معظم بطاقات الائتمان، سمعتهما المرموقة لدعم شركات العملات الرقمية وتطوير خدماتها المؤسسية في هذا المجال.
سنتناول في هذه المقالة التقدم الذي أحرزته هذه الشركات حتى الآن في كل من أسواق المستهلكين والمؤسسات، وما قد يحمله المستقبل.
لمحة تاريخية
طُوِّرت عملة البيتكوين خلال الأزمة المالية، وصُمِّمت في الأصل للقضاء على الوسطاء في المعاملات المالية. مُبتكرها، ساتوشي ناكاموتوتصوّر بيتكوين نظام نقدي إلكتروني لامركزي يعمل بشكل مستقل عن المؤسسات المالية العالمية. لسوء الحظ، حدّت رسوم معاملات بيتكوين المرتفعة وفترات المعالجة الطويلة من استخدامه العملي في المعاملات اليومية.
ثم ظهرت شركتا فيزا وماستركارد، وهما شركتان تجسدان الوسطاء الذين سعت عملة البيتكوين لتجاوزهم. راقبت هاتان الشركتان العملاقتان في مجال المدفوعات صناعة العملات الرقمية لسنوات، مدركتين أنها تمثل تهديدًا محتملاً وفرصة سانحة في آن واحد. وبعد تصريحات علنية وأبحاث استكشافية، بدأتا في عقد شراكات مع شركات العملات الرقمية وإطلاق منتجات حقيقية، مما جعل العملات الرقمية أكثر سهولة في الوصول إليها واستخدامها في المعاملات اليومية.
تمكين مدفوعات العملات المشفرة
حققت فيزا وماستركارد تقدماً ملحوظاً في تمكين المدفوعات بالعملات الرقمية، مما ساهم في سد الفجوة بين التمويل التقليدي وعالم العملات الرقمية. وقد ركزتا بشكل خاص على إصدار بطاقات ائتمان وخصم مرتبطة بالعملات الرقمية، مما يسهل على المستهلكين استخدام أصولهم الرقمية في معاملاتهم اليومية وكسب مكافآت بالعملات الرقمية.
من أبرز الأمثلة على ذلك بطاقة Coinbase من Visa، التي تتيح للمستخدمين إنفاق النقود أو العملات الرقمية في أي مكان تُقبل فيه بطاقات الخصم Visa، دون تكبّد رسوم إضافية. وفي الوقت نفسه، يمكن للمستخدمين ربح مكافآت من العملات الرقمية على مشترياتهم اليومية، مما يحوّل المعاملات الروتينية إلى دخل إضافي من العملات الرقمية.
تُعدّ منصة Coinbase الطريقة الأكثر رسوخاً لاستخدام العملات الرقمية في عمليات الدفع. المصدر: CoinDesk
من جانب ماستركارد، تتيح بطاقة ائتمان جيميني للمستخدمين ربح مكافآت من العملات الرقمية مع كل عملية شراء، على غرار بطاقات الائتمان التقليدية التي تقدم استردادًا نقديًا أو نقاطًا. ومن خلال تمكين المستهلكين من تجميع العملات الرقمية عبر الإنفاق المنتظم، توفر ماستركارد مدخلاً سهلاً إلى عالم الأصول الرقمية.
مع ذلك، لم يكن الطريق إلى تمكين مدفوعات العملات الرقمية خالياً من التحديات، فقد واجهت العديد من مبادرات بطاقات العملات الرقمية انتكاسات أو توقفت. فقد تم إيقاف بطاقتي BlockFi وUpgrade، بينما لم تُطرح بطاقتا Abra وUnifi اللتان كانتا منتظرتين بشدة، مما يؤكد مدى تعقيد حلول مدفوعات العملات الرقمية.
بناء حلول مؤسسية
حظيت بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بالعملات الرقمية الموجهة للمستهلكين باهتمام واسع، لكن فيزا وماستركارد تُحرزان أيضاً تقدماً ملحوظاً في تطوير حلول التداول المؤسسي للعملات الرقمية. وتهدف هذه المشاريع إلى إنشاء بنية تحتية أكثر قوة لإدارة الأصول الرقمية والمعاملات.
كشفت فيزا مؤخرًا عن منصة فيزا للأصول الرقمية (VTAP)، والتي تهدف إلى تعزيز إصدار وإدارة الأصول الرقمية. ستدعم المنصة مجموعة واسعة من الأصول الرقمية، بما في ذلك العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، مما يمثل خطوة هامة نحو دمج العملات المشفرة في التمويل التقليدي.
يُسهّل نظام VTAP على البنوك القيام بما يلي: نعناعتتيح هذه التقنية إمكانية حرق ونقل الرموز المدعومة بالعملات الورقية بأقل قدر من التكامل التقني. كما يمكن للبنوك استخدام هذه الرموز ضمن العقود الذكية لتمكين عمليات مثل إدارة خطوط الائتمان المعقدة أو صرف المدفوعات عند استيفاء شروط الدفع. وتتميز هذه التقنية بتوافقها التام مع مختلف سلاسل الكتل.
كما نشطت ماستركارد في القطاع المؤسسي. فخلال السنوات القليلة الماضية، أطلقت منصتي Crypto Secure وCrypto Source لتعزيز الأمن وقدرات التداول. ومؤخراً، أطلقت منصة Crypto Credential لتسهيل المعاملات بين الأفراد دون الحاجة إلى عنوان بلوك تشين طويل ومعقد.
تتحقق خدمة بيانات اعتماد العملات الرقمية من المستخدمين وتُخصص لهم اسمًا مستعارًا. عند إرسال المستخدمين للعملات الرقمية، تتحقق المنصة من صحة الاسم المستعار وتضمن توافق البروتوكول قبل إرسال الأصول الرقمية. يمنع هذا التحقق فقدان الأموال نتيجة خطأ المستخدم (وهو أمر شائع في عالم العملات الرقمية) ويحمي من عمليات الاحتيال مثل احتيال تسميم العناوين.
في نهاية المطاف، تسعى هذه المؤسسات إلى تهيئة الشركتين لمستقبلٍ تتجاوز فيه العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية كونها مجرد مصطلحات رائجة. ومن خلال إضفاء مصداقيتها على منظومة الأصول الرقمية، يمكنها المساعدة في تسريع تبني هذه المشاريع من قبل المؤسسات الكبيرة أو الكيانات الحكومية.
مخاوف تتعلق بالضرائب والامتثال
تتمتع فيزا وماستركارد ببنية تحتية متينة وعلاقات راسخة مع المؤسسات المالية حول العالم، مما يضعهما في موقع ممتاز للمساعدة في ضمان الامتثال. وباستخدام الاستراتيجيات نفسها التي تتبعانها في معاملات العملات الورقية، يمكن لأنظمتهما تتبع معاملات العملات الرقمية والإبلاغ عنها، ومساعدة البنوك والمؤسسات الأخرى على الالتزام باللوائح والقوانين.
مع ذلك، يظل المستهلكون الذين يستخدمون حلول فيزا وماستركارد مسؤولين عن ضرائبهم. على عكس العملات الورقية، تعتبر مصلحة الضرائب الأمريكية العملات المشفرة "ممتلكات" خاضعة لضريبة أرباح رأس المال، ما يعني أنه يجب على المستخدمين تتبع أساس التكلفة وأي أرباح تتجاوز هذا الأساس عند إجراء أي معاملة، حتى لو كانت شراء قهوة.
على سبيل المثال، لنفترض أنك تقوم بتحويل عملة بيتكوين من محفظة أضف المبلغ إلى حسابك على Coinbase، ثم استخدم بطاقة Coinbase لشراء حاسوب محمول جديد. تُلزمك مصلحة الضرائب الأمريكية بتحديد المبلغ الذي دفعته في الأصل مقابل البيتكوين، وتسجيل سعره في يوم استخدام بطاقتك، ودفع ضرائب الأرباح الرأسمالية على أي زيادة في قيمته.
يُسهّل برنامج ZenLedger عملية إعداد الضرائب. المصدر: ZenLedger
لحسن الحظ، يُسهّل ZenLedger الامتثال لهذه القواعد واللوائح دون عناء البحث اليدوي عن أسعار العملات الرقمية. فبعد ربط محافظك ومنصات التداول، تقوم المنصة تلقائيًا بحساب أساس التكلفة، وتسجيل الأرباح أو الخسائر الرأسمالية، وإنشاء نماذج الضرائب التي يجب عليك تقديمها سنويًا.
ما وراء فيزا وماستركارد
بينما تتبنى فيزا وماستركارد العملات الرقمية كوسيلة للدفع، تقوم مؤسسات مالية أخرى بدمج الأصول الرقمية في منظومتها الاستثمارية. قد تُسهم هذه الإجراءات في زيادة سيولة النظام البيئي للعملات الرقمية بشكل ملحوظ، مما يساعد على استقرار الأسعار ويجعل العملات الرقمية أكثر جدوى كوسيلة للمعاملات المالية اليومية.
إطلاق البقعة بيتكوين إتفس شكّل هذا إنجازاً هاماً، إذ مكّن المستثمرين من التعرّف على أكبر عملة مشفرة في العالم دون الحاجة لشرائها بشكل مستقل. وبما أن هذه الأموال تستثمر في بيتكوين مادي، فإنها تساهم في زيادة سيولة السوق بشكل كبير، ما قد يساعد على استقرار الأسعار على المدى الطويل.
لكن، كما هو الحال مع مدفوعات العملات المشفرة، يواجه مجال الاستثمار بالعملات المشفرة تحدياته الخاصة. فقد اتخذت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية موقفًا مفاده أن جميع العملات المشفرة تقريبًا تُعتبر "أوراقًا مالية" بموجب اختبار هاوي. وتلاحق الهيئة بقوة مُصدري العملات المشفرة ومنصات التداول لعدم تسجيلهم هذه "الأوراق المالية".
الخبر السار هو أن المشرعين يعملون بجد لتوفير مزيد من الوضوح. وقد استجوب الكونغرس مؤخرًا رئيس هيئة الأوراق المالية والبورصات، غاري غينسلر، متسائلًا عن تعامل الهيئة مع الأصول الرقمية. في غضون ذلك، سارت نائبة الرئيس هاريس على خطى الجمهوريين بتخفيف لهجتها تجاه العملات المشفرة مقارنةً بالرئيس بايدن.
الخط السفلي
يمثل دخول فيزا وماستركارد إلى عالم العملات الرقمية علامة فارقة في مسيرة تبني هذه العملات على نطاق واسع. فمن البطاقات المرتبطة بالعملات الرقمية إلى الحلول المؤسسية المتطورة، يمكنهما المساهمة في سد الفجوة بين التمويل التقليدي والعملات الرقمية من خلال حلول المصداقية والامتثال.
مع ذلك، لا يخلو الطريق من التحديات. فالضرائب والامتثال لا يزالان يشكلان عقبات كبيرة أمام انتشار استخدام العملات الرقمية في المدفوعات. ولحسن الحظ، يمكن لـ ZenLedger المساعدة في تبسيط هذه العملية، حتى عند استخدام بطاقات الائتمان والخصم المرتبطة بالعملات الرقمية.
ابدأ باستخدام ZenLedger اليوم!
هذه المعلومات مُعدّة لأغراض إعلامية فقط، ولا ينبغي اعتبارها استشارة مهنية. يُرجى طلب استشارة قانونية أو مالية أو ضريبية أو غيرها من الاستشارات المستقلة التي تتناسب مع وضعك الخاص.
